Bank of Dad, Tudom, hogy sok embernél szerencsésebbek vagyunk abban, hogy a koronavírus milyen hatással volt a családunkra pénzügyek. A munkám biztonságos, és tudok otthonról is dolgozni. De a feleségem cégét megszakították, és a pozícióját megvették. A fizetése nagyobb volt, mint az enyém. Most megpróbálunk elmozdulni a két jövedelmű családi háztartás a egyszeri jövedelmű háztartás. Minden sokkal szorosabb. Egy fizetéssel ki tudom fizetni a jelzáloghitelünket, és többé nem fizetünk a fiunk napköziért, ami segít korlátozni a költségeket. De belemerültünk esőnapi alapunkba, hogy segítsünk a számlák kifizetésében, és egy kicsit többet használunk hitelkártyákat.
A kérdésem az, hogy melyek a legjobb lépések, amelyeket most meg kell tenni? Kell-e a feleségem – vagy tud-e – kérvényezni munkanélküli juttatások ha van munkám? Hogyan nézzük a miénket költségvetés hogy ennek értelme legyen? Hogyan lehet átállni egy fizetéses háztartásba? Bármilyen tanácsot jó lenne meghallgatni.” – Anonymous, e-mailben
Több mint egy évtizednyi gazdasági stabilitás és munkahelyteremtés után kezdett úgy érezni, hogy a jó idők örökké tartanak. Sajnos a COVID-19 közbelépett, és emlékeztetett bennünket, hogy az anyagi biztonság soha nem garantált.
Az Önhöz hasonló családoknak, akik jelentős bevételtől estek el, nagy változtatásokat kell végrehajtaniuk, hogy visszanyerjék a lábukat – és ez minden bizonnyal fájdalmas lehet. De közben remélhetőleg olyan szokásokra tesz szert, amelyek még jobb anyagi helyzetbe hoznak, mint a járvány előtt.
Kezdjük a legfontosabb jogorvoslattal: a felesége a lehető leghamarabb kezdje meg a munkanélküli segély iránti kérelmet. A jogosultság nem függ a házastárs jövedelmétől, így nem okozhat sok gondot a jogosultság megszerzése.
Mert a GONDOZÁSI törvény heti 600 dollár extra összeget biztosít a normál juttatásokhoz júliusig, nagyon sok középosztálybeli családok majdnem annyit keresnek – és néha még többet is –, mint amennyit munkájuk során behoztak – mondja Joy Liu, a New York-i székhelyű tréner. A Pénzügyi Gym.
A kulcs az, hogy most kezdjük el a folyamatot. Az állami munkanélküliségi osztályok nem szokták kezelni azt az obszcén számú kérelmet, amelyet most látnak, és ez bürokratikus rémálmot szül.
„Várható, hogy lassulások következnek be” – mondja Liu, aki pénzügyi coachingot nyújt ügyfeleinek szerte az országban. "De tudd, hogy teljes mértékben jogosult vagy ezekre az előnyökre, és nagyon keményen dolgoznak azért, hogy ezeket az önhöz jussanak."
A késedelmek miatt még fontosabb olyan költségvetést létrehozni, amely megakadályozza megtakarításait, és hatalmas hitelkártya-tartozásokat halmoz fel. Természetesen letölthet egyet a sok közül nagyszerű költségvetési alkalmazások Michael Garry, a Pennsylvania állambeli Newtownban működő Yardley Wealth Management alapítója szerint ugyanilyen hatékonyak lehetnek az olyan alacsony technológiai lehetőségek, mint a táblázat vagy a toll és a papír. „Bármi is működik az Ön számára, az a legjobb módja annak” – mondja.
A kiadások tisztázása érdekében Garry azt javasolja, menjen vissza hat hónapra, és kövesse nyomon kiadásait. „Általában három hónap is megtenné, de úgy tűnik, Amerika nagy része sokkal kevesebbet költött az elmúlt három hónapban, mint a koronavírus-járvány előtt” – jegyzi meg.
Ez az egyik olyan eset, amikor egy kis OCD-nek lenni több erény, mint bűn. Garry azt javasolja, hogy soronként nézze át a csekkfüzetét és a hitelkártya-kivonatát, hogy kristálytiszta képet kapjon arról, hogy valójában hová is megy a pénze. Készítsen listát az összes fix kiadásáról, például a jelzálogkölcsönről, az autófizetésről és a biztosításról, valamint a változó költségekről, például az ajándékokról vagy az étterem látogatásáról.
Az elmúlt hónapban hozzászoktunk a hermetikus életmódhoz, de ez valószínűleg változni fog valamelyest, ahogy a legtöbb állam kezd egy kicsit megnyílni. Ezért tartson szemmel minden olyan kiadási kategóriát, mint például a kinti étkezés, amelyek ismét fellendülhetnek. „Sokkal nagyobb súlyt tulajdonítanék a költéseidnek, mielőtt a helyünkre mennénk” – mondja Garry.
Ha összehasonlítja a várható kiadásait a jelenlegi bevételével, akkor jobban átláthatja, mekkora kifutója van a megtakarítási számlájához képest, mondja Liu. Keressen olyan területeket, amelyeket visszavághat, hogy többé ne legyen jelentős hiánya. Ha kivágod a költségvetésedből, az nemcsak most segít, hanem hosszú távon is. „Amikor a felesége másik állást kap, egészséges pénzügyi szokásokat alakítottak ki, amelyek lehetővé teszik számukra, hogy feltöltsék a felhasznált megtakarításaikat, vagy visszafizessék az esetleges adósságokat” – teszi hozzá.
A fenébe is, ha megtalálod a módját, hogy a kiadásaidat egy fizetésed alá csökkentsd, hirtelen sokkal több lehetőséged lesz.
„Talán valaki mindig is otthon akart maradni a gyerekekkel” – mondja Liu. „Ha sok pénzt takarít meg a gyermekgondozáson, és boldogabb lesz így, akkor bebizonyította, hogy megengedheti magának az ilyen típusú életmódot.”
Addig is próbálja meg elkerülni, hogy a hitelkártya-kibocsátói megszorongassanak, amíg újra talpra áll. Ha a hitelképessége továbbra is szilárd, Liu azt javasolja, hogy keressen olyan kártyákat, amelyek az első néhány hónapban nulla kamatot kínálnak. Néhány gondos költségvetési döntéssel azt is tapasztalhatja, hogy a bevezető időszak lejárta előtt kifizetheti az egyenleget.
Biztos vagyok benne, hogy a felesége elbocsátása zsigerbe rúgott – mindig az. De ha ezt a helyzetet arra használja, hogy tudatosabbá tegye a kiadásait, akkor lehet, hogy közel sem lesz olyan ijesztő, mint amilyentől eredetileg tartott.
