Lakástulajdonosok, akik azért küzdenek, hogy lépést tartsanak a havi jelzáloghitel-fizetéssel gazdasági és a COVID-19 világjárvány egészségügyi következményei fellélegezhetnek egy rövid megkönnyebbülést – csak a hónap végéig.
Az Egyesült Államok kormánya július 31-ig meghosszabbította a letiltási moratóriumot, a Fogyasztói Pénzügyi Védelmi Hivatal (CFBP) pedig ezt követően nem folytatja a moratóriumot. A CFPB ehelyett végleges szabályt adott ki a védőintézkedések végrehajtására azon lakástulajdonosok számára, akiknek nehézségekbe ütköztek a kifizetések folytatásával kapcsolatban.
Íme, mit kell tudni az új kizárási szabályokról
A CFPB biztosítékai 2021. augusztus 31-én lépnek hatályba, és az 2 millió lakástulajdonos akik jelzálogtűrésben vannak. Azon hitelfelvevők esetében, akik több mint 120 napot késtek a fizetéssel, a következő iránymutatások lépnek életbe, és ezeket be kell tartani a kizárás elkerülése érdekében.
-
Kezdj el egy veszteségmérséklő alkalmazás. Ez az alkalmazás felvázolja a háztulajdonos bevételeit, kiadásait, a háztartásban élők számát, és lehetővé teszi a lakástulajdonosok számára, hogy megmagyarázzák pénzügyi nehézségeiket. A kitöltést követően a kérelmet a hitelfelvevőnek kell benyújtania, és a hitelezőnek felül kell vizsgálnia.
- A hitelezőknek el kell érniük és kommunikálniuk kell a lakástulajdonosokkal, mielőtt végrehajtanák a végrehajtást. Ha a hitelező a kibocsátást megelőző 90 napon belül nem hallott a hitelfelvevőtől, az eljárás addig járjon el, amíg írásos értesítést küld legalább 10, de legfeljebb 45 nappal a kizárás előtt beutaló.
- Adott esetben a hitelezőknek meg kell erősíteniük, hogy az ingatlanok elhagyottak, és be kell tartaniuk a helyi és állami törvényeket, mielőtt a végrehajtási eljárást megkezdenék.
Van néhány kivétel ezektől a szabályoktól, és ezek részletei megkönnyíthetik vagy elérhetetlenné tehetik a folyamatot a lakástulajdonosok számára a körülményeiktől függően.
Ezek a szabályok:
- Egy hitelfelvevő több mint 120 napot késett 2020. március 1. előtt
- És mindezek az újonnan bevezetett biztosítékok nem érvényesek, ha 2022. január 1-jén vagy azt követően végrehajtási áttétel történik, vagy az elévülés január előtt lejár. 1.
A CFPB-határozat segít – de továbbra is fennáll a kizárás veszélye
Bár a szabálymódosítás némi enyhülést jelent a nehézségekkel küzdő lakástulajdonosok számára, a CFPB jelenlegi állása szerint az utolsó szöget az elzárási moratórium koporsójába tette. A CFPB megbízott igazgatója, Dave Uejo – mondta a hét elején a CNBC-nek "Hadd mondjam ki: a végső szabályunk nem ír elő kizárási moratóriumot."
Azoknak a lakástulajdonosoknak, akik nem aggódnak a pénzügyek miatt, a gyermekgondozás vagy a munkahely biztonsága miatt, a járvány sok zsírt és zsebet biztosított. 14 billió dollárral növelte a vagyont. Azok a lakástulajdonosok, akik nehezen teljesítették a kifizetéseket, olyan komplikációkat tapasztaltak, mint pl refinanszírozás, energiahatékony lakásfelújítási csalások, és elsöprő sajnálat kerítésvásárlásukra.
A háztulajdonlás is éles megosztottságot tapasztalt a faji vonalak között, hasonlóan az ország számos rendszeréhez, a világjárvány közötti különbségek miatt. A a Városi Intézet jelentése Azt találta, hogy a fekete lakástulajdonosok 28 százaléka nem fizette vagy halasztotta jelzáloghitelét 2020 májusában, míg a fehér lakástulajdonosok mindössze 9 százaléka. A fekete-fehér családok közötti lakástulajdoni különbség rekordmagasságot ért el a COVID-19 világjárvány korai kitörése idején. Mindeközben a potenciális lakástulajdonosok harcolnak magánbefektetési társaságok sávjai és a folyamatosan robbanó lakáspiac.
A philadelphiai metró területe a háztulajdonosok mikrokozmoszát kínálja. A digitális kölcsönző, a Roofstock elemezte a Nemzeti Jelzálog-adatbázis (Zillow Home Value) adatait Index és az Egyesült Államok Népszámlálási Hivatala 2019-es amerikai közösségi felmérése szerint Philadelphia volt a nem. 1 metró, ahol a legmagasabb a jelzáloghitelek késése.
Philadelphia jogi segítségnyújtás ingyenes polgári jogi segítséget nyújt az alacsony jövedelmű lakosok számára olyan kérdésekben, mint a munkanélküliség, a család biztonsága és a lakhatás. Az Joanne Werdel, a PLA társfelügyelő ügyvédje, a Consumer Housing Unit ügyvédje elmondta, hogy az új CFPB-módosítások időt adnak az embereknek a pénzügyi stabilitás visszaszerzésére, más családi egységköltségek mellett.
„Úgy gondolom, hogy a kezdeti türelmi idő meghosszabbítása valóban segít áthidalni ezt a szakadékot” – mondta Werdel. Werdel szerint bár a szabályok kiterjesztése megkönnyebbülés, a kizárási moratórium hatásai már most láthatók.
"Átlagosan a jelzáloghitelek nagyjából 70%-a jelenleg (szövetségi) lefoglalási moratórium védelem alatt áll, de körülbelül 30%-a nem, ezért a letiltásokat benyújtják" - mondta Werdel. A Werdel arra buzdította azokat a lakástulajdonosokat, akik nehezen tudnak felvenni a kapcsolatot a hitelezőjükkel, hogy tájékozódjanak a lehetőségekről, és ha szükséges, keressenek jogi segítségnyújtás a területükön.
„A jelzáloghitel kifizetésével küzdő emberek számára van segítség” – mondta Werdel. "Mindenképpen türelmet kell kérniük, vagy más segítséget kell kérniük."
