A „Bank of Dad” egy heti rovat, amely arra keresi a választ, hogyan gazdálkodj a pénzzel, ha családod van. Akar kérdezni főiskolai takarékszámlák, megfizethető randevús ötletek, vagy hol lehet vásárolni játékok olcsón? Kérdés feladása a Bankofdad@ címreapás.com. Tanácsot szeretne kapni arról, hogy mely részvények a biztonságos fogadások? Kérdezze meg brókerét. És akkor mondd el nekünk. Szeretnénk tudni.
Milyen pénzügyi ismeretekkel kell rendelkeznie egy gyereknek, mielőtt egyetemre megy? – Lawrence, P., Omaha
Ha még mindig az egyetemi keresési folyamatban vannak, az első számú cél az, hogy okos fogyasztóvá tegyék őket. Persze, nagyszerű, ha abba a nagynevű iskolába jársz, ha be tudsz jutni, de ügyelj arra, hogy azt kapd, amiért fizetsz. „Azt tanácsolom a családoknak, hogy folytassák ezt a kemény beszélgetést” – mondja Susan Teerink, a milwaukee-i Marquette Egyetem pénzügyi segély részlegének igazgatója. „Mondd azt, hogy „ez az, amit megengedhetünk magunknak”, és állíts fel elvárásokat.
Ha gyermekei hitelt vesznek fel a számla fedezésére, fontos megtanítani a gyerekeket, hogy csak annyit vegyenek kölcsön, amire valóban szükségük van. Amikor az iskolák szövetségi hiteleket osztanak ki, a járulékos költségeket, például a szobaköltségeket, az ellátást és a tankönyveket is beleszámítják a csomagba. Így a tandíj kifizetése után egyes hallgatók visszakapják a pénzt diákhitel-visszatérítés formájában.
Mielőtt elkezdené költeni ezt a készpénzt egy új ruhatárra, meg kell érteniük, hogy ezt a pénzt – kamattal együtt – vissza kell fizetniük a diploma megszerzése után. Teerink azt mondja, hogy megkérhetik a pénzügyi támogatási irodájukat, hogy csak a jutalom egy részét kapják meg, vagy egyszerűen visszaküldhetik a visszatérítés egy részét, hogy csökkentsék hitelük egyenlegét.
Az egyetemen az is fontos, hogy jó költségvetési készségeket fejlesszen ki. Ez segít nekik elkerülni egy újabb csapdát, amelybe a diákok beleeshetnek: a tetemes hitelkártyaszámlák felhalmozását.
Néhány évvel ezelőtt egy szövetségi törvény az úgynevezett KÁRTYA törvény megtiltották a cégeknek, hogy üzletet hozzanak létre az egyetem közepén, és ingyenes pólókat és frizbit kínáljanak a diákok csábítására. De ugyanezek a kártyakibocsátók továbbra is megcélozhatják a gyerekeket a közeli társalgókban – nem is beszélve a közösségi médiáról és más digitális platformokról.
Tehát mindenképpen beszélje meg fiával vagy lányával, hogy hogyan kezelje a kiadásait. Ha van olyan munkájuk, amely lehetővé teszi számukra, hogy minden ciklusban kifizessék az egyenleget, akkor valószínűleg nem fog ártani egy hitelkártya birtoklása. Ha nem, akkor jó módja annak, hogy hitelt építsenek fel egy fedezett kártyával, amellyel csak a visszatérítendő kaució összegét költhetik el.
Nehéz megtanítani a tinédzsereknek, hogy a mai döntéseiknek hosszú távú következményei vannak. De minél inkább hajlandó vagy most bevonni őket, annál nagyobb az esélye arra, hogy elkerülje a katasztrofális döntéseket.
Támogató: Charles Schwab
Útmutató a családi pénzügyekhez
Az anyagilag hozzáértő fiak és lányok felneveléséhez a szülőknek megfelelő eszközökre van szükségük. Lépjen be a SchwabMoneyWise-be, amely átfogó és elfogulatlan pénzügyi oktatási, útmutatási és interaktív eszközök forrása, amely útmutatóként szolgálhat.
Azt olvastam, hogy a szülők a fiúknak kétszer annyit fizetnek segélyért, mint a lányoknak. Hogyan biztosíthatom, hogy ne ismételje meg ezt a hibát? – Jerry, New York
Elég baj, hogy a nők kevesebb fizetést kapnak, mint a férfiak a munkahelyen. De az az elképzelés, hogy a fizetésbeli különbségek anyával és apával kezdődnek? Ez elég megdöbbentő.
Ennek ellenére számos közelmúltbeli megállapítás erre utal. Az Egyesült Államokban 10 000 család körében végzett felmérés szerint a fiúk átlagosan heti 13,80 dollárt keresnek, míg a lányok mindössze 6,71 dollárt keresnek. Így van: a hímek kétszer annyit kapnak a szüleiktől.
Hogyan történik ez pontosan? Egyrészt a fiúk gyakran kapnak fizetést olyan feladatokért, amelyeket a lányok nem, például fogmosás vagy szobatisztítás. Ha a legtöbb amerikai háztartás olyan, mint az enyém, akkor nem kell olyan gyakran üldözni a lányokat, hogy ezeket a dolgokat elvégezzük. És mivel ezen a világon valóban nincs igazságosság, a jó szokások jutalma kevesebb pénz.
Egy másik érdekes felfedezés az volt, hogy a szülők hajlamosak olyan feladatokat fiúkra bízni, amelyek izomfeszítést igényelnek, mint például a fűnyírás. A szülők pedig hajlamosak többet fizetni ezekért, mint az edények takarításáért vagy az összehajtogatásért, amiket a lányok nagyobb valószínűséggel kapnak meg.
Mindezek kijavításához valóban tisztában kell lennünk ezekkel a tudattalan torzításokkal. „Az egyszerű válasz az, hogy mindenkinek ugyanazt a heti juttatást kell fizetni, függetlenül attól, hogy hány házimunkát végez” – mondja Mike Prusinski, a BusyKid, a Kid’s Chore Chart App cég elnöke, amely szintén levezényelte a felmérés.
Természetesen néhány szülő (köztük én is) szereti a teljesítményalapú fizetési rendszert. Még akkor is vannak olyan módszerek, amelyekkel elkerülheti, hogy lánya alulfizesse. Például összekeverheti a házimunkát, és megkérhet egy lányt az udvari munkára, amíg a fia megtanulja hajtogatni a ruhákat.
Ügyeljen arra is, hogy rendszeresen fizessen a már elvégzett házimunkákért – például egy tiszta hálószoba –, ne csak azokért, amelyekre a gyerekek nyaggatására van szüksége. Ha valami, a gyerekeknek nagyobb jutalmat kell kapniuk proaktívakért.
Vannak-e pénzügyi leckék, amelyeket megtaníthatok a lányomnak, hogy adjon neki előnyt? – Paul K., Kansas City
Amikor a nagy pénzügyi leckékről van szó, amelyeket a gyerekeknek kell átadni, valójában nem lehet különbség abban, hogy mit mond a fiúknak vagy a lányoknak. Hátrányban mennek a lányok a munkahelyre? A legtöbb jel még mindig igenre mutat. De vajon még inkább hátrányos helyzetbe kerülnek, ha nem rendelkeznek az alapvető pénzügyi leckékkel a bezárással kapcsolatban? Leghatározottabban.
Tehát megkockáztatva, hogy úgy hangzik, mint a saját szülei – vagy nagyszülei, vagy dédnagyszülei – kezdje azzal, hogy megtanítja neki egy dollár értékét. Ha már elég idős lesz ahhoz, hogy nagyobb feladatokat, például bébiszitterkedést vagy fűnyírást vállaljon, nagyszerű dolog, ha a gyerekek elkezdik keresni a saját pénzüket. Garantálom, hogy az az 5 dollár, amit kemény munkával kerestek, sokkal értékesebb, mint az az öt pont, amit a zsebükben ragadtál.
Vedd rá őket, hogy készítsenek költségvetést bármilyen bevételre. Itt nem egy bonyolult táblázatról beszélünk, csak egy alaptervről, amely szabályozza, hogy a fizetés mekkora részét fordítsa rövid távú szükségletekre, szemben a hosszú távúakkal.
Még ha olyan egyszerű célt tűz is ki, mint például, hogy minden megkeresett dollár után 50 centet helyez egy megtakarítási számlára, az sokat fog menni. Talán motivációként kijelölhet valami nagy dolgot, amire valóban spórolni szeretne, például egy új telefonra vagy egy drága cipőre.
Van néhány bizonyíték arra, hogy a megtakarítási számlavezetés egyszerű művelete segít felelős szokások kialakításában. Egy 15 évesek tanulmányozása az Egyesült Államokban például kimutatta, hogy a fiókkal rendelkezők 22 ponttal jobbak a pénzügyi ismeretek terén, mint azok, akiknek nincs fiókjuk.
Ez elég alapvető, de nincs fontosabb pénzügyi lecke, mint megtanulni kevesebbet költeni, mint amennyit keresel. Ha ezt megértik, képesnek kell lenniük okos döntéseket hozni az egyetemen és azon túl is.
