Egy hét szabadságot tartok a gyerekeimmel a tavaszi szünetben, és szeretnék jól érezni magát a vakáción. Mennyit kell költenem? Mennyi lenne túl sok? szeretnék lenni ez felelős oldala. De csak alig. – Dave, Pittsburgh, PA
A brutális időjárási időszakokkal járó hosszú tél után biztos vagyok benne, hogy készen állsz egy kis pihenőidőre – a melegebb hőmérsékletről nem is beszélve.
De ahelyett, hogy kihúzná a sajátját hitelkártya és ha megvadul, meg akarja nézni, hogy mennyi készpénze van, és ez legyen az útmutató – mondja Shannon McLay, a cég alapítója és vezérigazgatója. A Pénzügyi Gym, egy New York-i székhelyű pénztanácsadó cég.
„Nem akarsz tavaszi szünetre menni, érezd jól magad és gyere haza vele adósság hogy nem tud fizetni – mondja McLay. – Fájdalmasabb lesz, mint egy leégés.
A LearnVest 2017-es felmérése például azt találta, hogy a felnőttek 74 százaléka mínuszba megy, hogy finanszírozza a nyaralását, és átlagosan 1108 dollár adósságot halmozott fel. Nem jó.
Ahelyett, hogy hitelkeretre hagyatkozna, sokkal jobban jár
„Apa bankja” egy heti rovat, amely arra keresi a választ, hogyan gazdálkodjon a pénzzel, ha családja van. Szeretne kérdezni a főiskolai megtakarítási számlákról, a fordított jelzáloghitelekről vagy a diákhitel tartozásáról? Kérdés feladása a Bankofdad@ címreapás.com. Tanácsot szeretne kapni arról, hogy mely részvények a biztonságos fogadások? Ajánljuk előfizet a The Motley Fool-ra vagy beszélni egy brókerrel. Ha van valami jó ötleted, szólj. Szeretnénk tudni.
Van egy rejtett gyanúm, hogy azért gondolkodik ezen, mert nincs éppen egy hatalmas egyenleg a megtakarítási számláján, amelybe belemerülhetne. Ha ebben igazam van, akkor pénzügyi egészsége érdekében érdemes lenne kompromisszumokat kötnie.
Így lehet, hogy az egyhetes Hawaii-ra vagy a Disney World-re tett utazása átadja a helyét egy háromnapos autós kirándulásnak. Legalább az ország olyan részén élsz, ahol a kulturálisan gazdag városok, például Washington DC és Philadelphia könnyen megközelíthetők. Ha a lehetőségeidhez képest maradsz, nyugodt lélekkel térhetsz haza – ha nem is egy nagyszerű barnulással.
Bár már túl késő elkezdeni az idei vakációt, a McLay azt javasolja, hogy hozzon létre egy utazási megtakarítási alapot, amelyet az év folyamán havonta automatikus átutalások révén gyűjthet össze. Egy kis tervezéssel remélhetőleg jövő tavasszal nem kell kompromisszumot kötnie a tavaszi lendülettel és a hosszú távú pénzcélokkal.
A paradicsom várhat. És még jobban fog élvezni, ha előre spórol.
Mint sokan, én is kisebbet kaptam adóvisszatérítés idén. Fúj és le is dobja az enyémet a család költségvetése. Voltak hitelkártyáim, amelyeket ki fogok fizetni, és el kellett raknom nyaralni. Most? nem tudom mit tegyek. Hogyan értékelhetem át éves pénzügyeimet, hogy kiderítsem ezt? Egyéb ötletek? Vagy csak kiabáljak az űrbe? – Chris W, Boston
Soha nem tanácsolnám egy jó sikoltozást, már csak terápiás okokból sem. A mögöttes pénzügyi dilemmája azonban átgondoltabb választ igényelhet.
Biztosan nem vagy egyedül azzal, hogy az adóhivatal megtéveszti. Míg Trump adócsökkentése az előrejelzések szerint az amerikaiak mintegy 80 százalékának csökkenti az illetéket, a munkaadók tavaly egy évvel csökkentették az adóvisszatartást. még nagyobb összeget. Ennek eredményeként lehetséges, hogy alacsonyabb adókötelezettséggel rendelkezünk, és mégis kisebb visszatérítést kapunk. Ezt nem pontosan magyarázták el a nyilvánosságnak.
Szóval igen, büdös. Ettől függetlenül mindig kockadobás, ha túlságosan támaszkodunk az adóhivataltól kapott csekkére, amely évről évre változatlanul ingadozik. „Az adóbevallásokat szórakoztató kapni, de nem szabad az éves kiadási tervünk részének tekintenünk” – mondja Shannon McLay, a The Financial Gym munkatársa.
A McLay azt javasolja, hogy tekintse át az elmúlt három hónap költségeit – beleértve a betéti és hitelkártya-tranzakciókat is –, hogy pontosabb képet kaphasson költségvetéséről. „Ha több, mint amennyit behozol, akkor meg kell vizsgálnod, mit csökkenthetsz abból, hogyan tudsz több pénzt keresni” – mondja McLay.
Ez azt jelentheti, hogy túlórázni kell a munkahelyen, vagy össze kell rakni egy oldalsó lendületet a készpénzhiány pótlására. Még egyszerűbb: megszabadulni minden olyan kiadástól, amelyre valójában nincs szüksége. Gondoljon csak a kábelcsomagra, amelyet alig néz meg, vagy egy edzőterem tagságára, amelyet utoljára az Obama-kormány idején látogatott meg.
De az anyagi helyzet visszaállítása nem csak az Ön vállára eshet. „Attól függően, hogy hány évesek a gyerekek, érdemes velük beszélgetni a család pénzügyeiről és annak módjáról mindannyiunknak együtt kell dolgoznia a kiadások kezelésében, hogy jobban megtervezhesse az olyan szórakoztató dolgokat, mint a nyaralás” – mondja McLay.
Tehát bár a jelentős visszatérítés hiánya sokkoló volt, legalábbis felfedte néhány mélyebb pénzforgalmi problémát a háztartásában. Ha a következő adószezonig meg tudja oldani ezeket, bármi, amit visszakapsz Uncle Samtől, hab a tortán fog tűnni, nem pedig pénzügyi sebtapasz.
