Segala sesuatu tentang menjadi orang tua itu mahal: Popok, makanan, mainan, kuliah... jaminan. Di dunia saat ini di mana biaya hidup adalah yuge, sewa terlalu tinggi, dan pendapatan stagnan, bagaimana Anda menangani keuangan pribadi Anda bisa menjadi perbedaan antara liburan untuk melihat Mickey Mouse atau perjalanan sehari untuk melihat Chuck E. Keju.
Jika Anda mengingat tahun kecil yang dikenal sebagai 2009 (atau filmnya Pendek Besar) Anda tahu bagaimana industri keuangan predator mencoba menipu Anda di setiap kesempatan. Untungnya, tidak ada yang lebih mengetahui trik kucing gemuk ini selain jurnalis keuangan Helaine Olen, a Batu tulis kolumnis dan penulis bersama Kartu Indeks: Mengapa Keuangan Pribadi Tidak Harus Rumit. Berita yang lebih baik lagi: Dia bersedia membagikan sarannya.
Konsolidasi Pinjaman Mahasiswa Melalui Pemerintah Federal (Dan Tidak Ada Orang Lain)
Gagasan bahwa Anda masih membayar pendidikan perguruan tinggi Anda ketika Anda sudah keluar dari sekolah lebih lama dari sebelumnya di sekolah adalah konyol. Olen mengatakan ada cahaya di ujung terowongan utang. Jika Anda menerima pinjaman pendidikan federal, mereka memenuhi syarat untuk rencana pembayaran berbasis pendapatan melalui pemerintah federal. Iklan konsolidasi pinjaman itu mungkin tampak menggoda (terutama dengan kualitas produksi tahun 90-an), tetapi sebenarnya mengerikan.
“Banyak peminjam yang buruk mengenakan biaya untuk melakukan apa yang dapat Anda lakukan secara gratis,” katanya. “Jika Anda ragu, hubungi lembaga nonprofit Yayasan Nasional untuk Konseling Kredit, dan biarkan mereka memandu Anda melalui prosesnya.” Anda mungkin harus membiarkan mereka menertawakan Anda untuk sementara waktu.
Waktu keuangan
Dapatkan Standar Fidusia
Penasihat keuangan Anda seperti keluarga bagi Anda - tetapi dia mungkin sebenarnya adalah paman yang mabuk. ”Tidak ada yang memberi tahu Anda bahwa nasihat itu berbobot untuk kepentingan pemberi investasi,” kata Olen. Dia bilang kamu mungkin berpikir penasihatmu disumpah untuk ditegakkan kewajiban fidusia, sebuah standar etika dan hukum yang setara secara finansial dengan Sumpah Hipokrates. Anda akan salah.
Olen menunjukkan bahwa, seperti menu Taco Bell, penasihat hanya perlu mematuhi lebih rendah standar kesesuaian, yang memungkinkan mereka mengarahkan Anda ke investasi yang menghasilkan biaya lebih tinggi untuk diri mereka sendiri. Mulai April 2017, penasihat keuangan harus mengikuti aturan fidusia saat memberi nasihat tentang akun pensiun, tetapi hanya itu saja. Jadi, jika Anda menaruh sekuritas apa pun atas nama anak Anda, Anda ingin melakukan riset sendiri.
Harga Teaser Adalah Untuk Pengisap
Mengutip Olen, "nol turun" dan "bunga rendah" adalah istilah pinjaman yang identik dengan BS. Beberapa mendikte bahwa jika Anda melewatkan bahkan satu pembayaran atau terlambat, Anda dapat menghadapi suku bunga tinggi untuk seluruh masa pinjaman — bahkan secara surut meregang kembali ke awal pinjaman. Jika Anda berpikir bahwa pemerintah telah memperbaikinya beberapa tahun yang lalu, aturan untuk melindungi konsumen dari praktik ini jarang dilakukan. “Jangan lewatkan pembayaran, apa pun yang Anda lakukan,” kata Olen.
Jangan Lupa Tentang Pembayaran Otomatis
Olen mengatakan kebanyakan orang berpikir bahwa mendapatkan tagihan listrik atau pembayaran kartu kredit mereka secara otomatis dipotong dari rekening bank mereka adalah satu set dan melupakannya cara hidup. Tapi apa yang terjadi ketika kartu kredit hilang atau dicuri? Atau bank membuat kesalahan? Atau perusahaan yang Anda harapkan untuk membayar bulanan mengalami semacam masalah administrasi, yang mengakibatkan pembayaran yang terlewat? Atau Anda diretas?
"Saya telah mendengar begitu banyak cerita horor dengan hal ini, saya memberitahu orang-orang untuk menghindari pembayaran otomatis," katanya. Sebagai gantinya, Olen merekomendasikan untuk menyisihkan satu hari per bulan untuk memeriksa semuanya dan mengklik sendiri tombol pembayaran. Tidak ada yang mengatakan bahwa itu tidak merepotkan — tetapi lebih baik daripada bangun untuk menemukan sejumlah uang misterius telah menghilang.
Abaikan Pakar Keuangan Pribadi Big Time
Jim Cramer dan Suze Orman menghibur jika Anda menikmati suara balon yang mengempis dengan cepat, hanya saja jangan melakukan apa pun yang mereka katakan, saran Olen. Orman, katanya, hampir tidak berinvestasi di pasar saham sendiri dan "nasihatnya telah menyebar ke mana-mana untuk" bertahun-tahun." Dan Cramer memberi tahu pemirsa untuk berinvestasi dalam saham individu — sesuatu yang sangat disarankan oleh Olen melawan. “Penelitian akademis menunjukkan bahwa kurang dari satu persen dari kita memiliki kemampuan untuk menebak pasar dari tahun ke tahun, termasuk manajer keuangan profesional,” katanya. "Dia menyuruhmu melakukan sesuatu yang salah." Jon Stewart benar.
Simpan Dana Darurat 3 hingga 6 Bulan
Olen mengatakan untuk selalu menyimpan uang tunai yang cukup untuk membantu Anda melewati masa-masa sulit 3 hingga 6 bulan — uang yang disisihkan sebelum apa pun masuk ke tabungan umum atau dana indeks. “Jika tidak, Anda akan mengalami keadaan darurat dan Anda harus menjual saham Anda. Itu dana darurat yang mahal karena Anda akan mengambil biaya pembelian dan penjualan, dan Anda mungkin memilikinya untuk menjualnya dengan harga lebih murah daripada Anda membelinya, "Ugh, mengapa penasihat keuangan Anda tidak memberi tahu Anda bahwa Anda bisa kehilangan uang di pasar saham?
Berinvestasi dalam Dana Indeks Biaya Rendah
Sebelum Anda mulai menginvestasikan uang Anda, Anda perlu uang untuk berinvestasi. Langkah 1: Lunasi hutang Anda. Langkah 2: Sisihkan 10 hingga 20 persen dari pendapatan Anda ke dalam tabungan (di atas dana darurat). Langkah 3: Tempatkan apa pun yang tersisa di dana indeks. Olen mengatakan daripada dipusingkan dengan pemilihan saham, berinvestasilah dengan biaya rendah dana indeks seperti yang dari Grup pelopor. Dana indeks adalah sekelompok dana yang dikumpulkan untuk meniru indeks populer seperti S&P 500. Langkah 4: Bekerja keras, bersikap baik, bawakan bunga istri Anda sesekali, dan jangan terlalu banyak mengacaukan anak-anak Anda.
Ingin tips, trik, dan saran yang benar-benar akan Anda gunakan? Klik di sini untuk mendaftar ke email kami.
