Saya kira saya seorang yang optimis, karena saya selalu suka membuat resolusi untuk diri saya sendiri ketika tahun baru tiba. Saya punya bayi baru, pekerjaan yang bagus, dan ingin menjadi lebih baik dengan uang di tahun 2019. Apa tujuan keuangans harus saya bertujuan untuk tahun ini? — Kieran, 34, Boston
Jika Anda seperti saya, ada banyak hal yang harus dikerjakan di pengembangan pribadi departemen. Masuk akal bahwa kami memutuskan untuk menyerang setidaknya beberapa dari hal-hal itu ketika tahun baru dimulai.
Seperti halnya tujuan apa pun, resolusi terbaik adalah yang cukup besar untuk membuat dampak positif pada kehidupan kita, namun cukup realistis untuk dicapai. Berikut adalah beberapa yang mungkin Anda pertimbangkan.
Pikirkan Rencana Pensiun Anda
Untuk tahun depan, IRS menaikkan batas kontribusi untuk 401(k) s dan tempat kerja lainnya rencana pensiun menjadi $ 19.000 per tahun. Jika Anda tidak mencapai batas tahun ini ($18.500), cobalah untuk lebih dekat pada tahun 2019. Setidaknya, kamu seharusnya investasi cukup setiap gaji untuk memaksimalkan kecocokan majikan Anda.
“Mulailah dengan langkah kecil,” kata Rebecca Kennedy, pemilik Perencanaan Keuangan Kennedy di Denver. “Anda mungkin bahkan tidak akan merasakan penurunan 1-3 persen dalam take-home pay, terutama jika Anda baru saja menerima kenaikan gaji yang setara.”
Rangkullah Otomatisasi
Terkadang cara termudah untuk membangun kebiasaan baik adalah dengan meminta komputer melakukan pekerjaan untuk Anda. Begitu pula dengan tabungan pensiun, di mana pemotongan gaji memastikan bahwa sebagian dari gaji Anda digunakan untuk kebutuhan jangka panjang Anda.
Otomatisasi juga membuatnya lebih mudah untuk membangun dana tabungan darurat, kata Erik Kroll, yang menjalankan Hilltop Financial Advisors yang berbasis di Milwaukee. Salah satu cara untuk melakukannya adalah dengan mengatur transfer bulanan dari a rekening giro menjadi terpisah rekening tabungan. Atau, jika Anda memiliki setoran langsung di tempat kerja, Anda dapat meminta sebagian dari gaji Anda masuk ke rekening darurat Anda segera.
Kroll biasanya memberi tahu kliennya untuk memasukkan uang itu ke rekening tabungan hasil tinggi seperti yang ada di Ally Bank, yang menawarkan tingkat pengembalian dua persen yang meninggalkan sebagian besar bank bata-dan-mortir di debu. Pesaing online lainnya juga menawarkan hasil yang mengesankan, tetapi terkadang hanya jika Anda memenuhi ambang batas penghematan tertentu. “Dengan Ally, Anda tidak perlu saldo minimum untuk mendapatkan tarif itu,” kata Kroll.
“Bank Ayah” adalah kolom mingguan yang berusaha menjawab pertanyaan tentang bagaimana mengelola uang ketika Anda memiliki keluarga. Ingin bertanya tentang rekening tabungan kuliah, hipotek terbalik, atau hutang pinjaman mahasiswa? Kirim pertanyaan ke Bankofdad@kebapakan.com. Ingin saran tentang saham apa yang menjadi taruhan aman? Kami merekomendasikan berlangganan The Motley Fool atau berbicara dengan broker. Jika Anda mendapatkan ide bagus, angkat bicara. Kami ingin tahu.
Serius Tentang Penganggaran
Tidak ada yang lebih penting bagi Anda kesehatan keuangan seperti mendirikan rumah tangga anggaran. “Ini adalah blok bangunan yang penting, dan yang memengaruhi setiap aspek keuangan Anda,” kata Kroll.
Ada beberapa bukti bahwa orang tua yang lebih muda benar-benar membaik dalam hal ini. Data terbaru dari Society of Actuaries menunjukkan bahwa 61 persen Milenial berhasil mematuhi anggaran, dibandingkan dengan 49 persen Gen X.
Jika Anda bukan salah satunya, Tahun Baru adalah waktu yang tepat untuk memulai. Anda dapat menemukan sejumlah aplikasi hebat yang dapat membantu Anda melacak apa yang masuk dan keluar dari rekening bank Anda setiap bulan. Kroll suka Anda Membutuhkan Anggaran (YNAB), dengan biaya $6,99 per bulan, yang terbaik. Dengan YNAB, setiap dolar di akun Anda dialokasikan untuk kategori pengeluaran tertentu. Dan jika Anda membelanjakan lebih di satu area, Anda dapat memindahkan dana untuk menutupi kekurangannya.
Analisis Biaya Berulang Anda
Keanggotaan tahunan bisa menjadi luar biasa jika Anda membayar untuk sesuatu yang benar-benar penting bagi Anda. Tetapi sebagian besar dari kita telah mendaftar untuk hal-hal yang menurut kita akan memiliki lebih banyak waktu untuk dinikmati. Jika Anda tidak terlalu sering ke gym atau membaca tumpukan majalah yang terus muncul melalui pos, mungkin sudah waktunya untuk membatalkan.
Kroll mengatakan beberapa pasangan mungkin juga ingin memeriksa apakah mereka memerlukan langganan kabel ketika ada begitu banyak layanan streaming yang tersedia. Biaya bulanan rata-rata untuk kabel adalah $ 106, menurut Leichtman Research Group; sebagian besar konten streaming berharga kurang dari setengah jumlah itu. “Kecuali Anda penggemar berat olahraga, saya akan mempertimbangkan untuk memotong kabelnya,” kata Kroll.
Terapkan Aturan 24 jam.
Beberapa dari keputusan pembelian kita yang paling disesalkan datang secara mendadak, ketika sesuatu di rak toko tiba-tiba menarik perhatian kita. Awal tahun baru adalah kesempatan yang baik untuk melepaskan kecenderungan itu, kata Kennedy.
Dia merekomendasikan duduk pada keputusan pembelian diskresioner selama 24 jam sebelum menindaklanjuti. “Seringkali daya pikat hal baru itu akan memudar, dan Anda akan memiliki pikiran yang lebih jernih untuk memutuskan apakah itu benar-benar keputusan yang cerdas.”
Periksa Kembali Prioritas Anda.
Jika pemborosan adalah kelemahan Anda, Kennedy menyarankan untuk mengembangkan pola pikir baru tentang pengeluaran Anda. Kennedy mengatakan terlalu banyak kliennya yang khawatir untuk mengikuti keluarga Jones, terus-menerus membandingkan gaya hidup mereka dengan teman dan tetangga mereka.
“Iri terhadap apa yang dimiliki orang lain adalah cara yang pasti untuk menggagalkan tujuan jangka panjang Anda,” kata Kennedy. “Jika menjaga penutup mata terlalu sulit, pertimbangkan untuk mengubah perusahaan yang Anda pertahankan.”
