Tidak ada yang berpikir berurusan dengan kehilangan orang tua akan menyenangkan. Kami mengharapkan rawa emosi asing dan tidak nyaman. Kami mengantisipasi belum pernah terjadi sebelumnya duka. Tapi tidak ada yang memperingatkan kita tentang berapa banyak matematika dan dokumen yang dibutuhkannya.
Menyortir harta orang tua setelah mereka kematian adalah proses yang lambat dan terkadang melelahkan yang dimulai saat Anda berduka dan kemudian berlanjut selama berbulan-bulan. Bahkan jika orang tuamu meninggalkan yang jelas rencana perkebunan dan instruksi tentang keinginan mereka, Anda mungkin masih ditugasi dengan daftar tanggung jawab yang menakutkan.
Sulit untuk mengetahui dari mana harus memulai. Kelly Derek, CEO Manajemen Kekayaan Lembah Napa menyarankan untuk fokus pada hal-hal yang paling penting dan mendesak terlebih dahulu, seperti pengaturan pemakaman dan akses ke uang jangka pendek untuk membayar pemakaman.
Prosesnya akan tampak sangat membingungkan saat itu terjadi, tetapi merekam langkah-langkah Anda dapat membantu Anda memahaminya setelah selesai.
"Dalam masa kesedihan, mungkin sulit untuk mengingat mengapa Anda membuat keputusan tertentu, jadi catat semua pilihan Anda," kata Crane. “Lacak pengeluaran, bagaimana Anda ditagih dan bagaimana Anda akan membayarnya. Ini bisa menjadi sangat penting jika ada saudara kandung lain yang ingin Anda rujuk nanti bagaimana dan mengapa pengaturan ditangani.”
Di bawah ini, kami telah membuat daftar periksa keuangan untuk membantu Anda melewati masa sulit ini.
Lihat apakah Orang Tuamu Punya Rencana
Pekerjaan Anda akan berjalan lancar jika orang tua Anda menyelesaikan urusan mereka saat mereka masih hidup. Semua dokumen dan informasi yang diperlukan dapat diatur dalam satu tempat yang mudah ditemukan. Selain itu, mereka akan meninggalkan wasiat dan mungkin kepercayaan hidup yang menguraikan bagaimana aset mereka harus didistribusikan dan telah menunjuk seorang pelaksana, orang tersebut. bertanggung jawab untuk mengelola harta orang yang meninggal (lebih lanjut tentang ini di bawah).
“Jika mereka meninggal dan mereka tidak memiliki surat wasiat, Anda harus mendapatkan pengacara untuk menunjuk seseorang sebagai eksekutor,” akuntan yang berbasis di New Jersey. Tracy Beveridge mengatakan, mencatat bahwa mengkuadratkan harta warisan sebelum kematian atau ketidakmampuan mental lebih murah dan tidak memberatkan dalam jangka panjang. Dengan begitu, semua orang tahu siapa mendapatkan apa dan siapa melakukan apa. Juga, keluarga yang masih hidup mungkin dapat menghindari pengesahan hakim, di mana pengadilan mendistribusikan aset perkebunan. "Anda akan menyelamatkan anak-anak Anda dari banyak sakit hati dan banyak pekerjaan."
Dapatkan Sertifikat Kematian
Sertifikat kematian adalah kunci dokumen untuk apa yang ada di depan. Dokumen yang dikeluarkan pemerintah berisi tanda tangan dari pemeriksa medis, dokter, atau koroner dan membuktikan kematian itu terjadi. Prosedur, biaya terkait, dan format sertifikat kematian berbeda-beda di setiap negara bagian; panduan negara demi negara yang membantu adalah di sini. Direktur rumah pemakaman atau pengacara biasanya menyiapkannya dan mengajukannya ke kantor catatan negara bagian atau lokal. Dapatkan 10 atau lebih salinan bersertifikat. Harga bervariasi menurut negara bagian tetapi Anda dapat mengharapkan untuk membayar antara $ 5 dan $ 15 per salinan bersertifikat. Dapatkan pindah pada sertifikat kematian sedini mungkin. Tergantung di mana Anda tinggal, ini bisa menjadi proses yang lambat. “Sertifikat kematian biasanya memakan waktu beberapa minggu,” berbasis di California penasihat kekayaan Brent Thomas mengatakan.
Cari Tahu Siapa yang Bertanggung Jawab
Eksekutor mengelola perkebunan. Mereka sering kali adalah anak yang masih hidup atau anggota keluarga dekat dari almarhum. Idealnya, almarhum mengumumkan pelaksana yang dituju sebelum meninggal. Sayangnya, itu tidak selalu terjadi. Thomas mengatakan dia melihat beberapa anggota keluarga terkejut dengan pilihan eksekutor. “Kami selalu mendorong klien kami untuk memastikan bahwa [pelaksana] mengetahuinya sebelumnya dan semua orang mengetahuinya sebelumnya,” kata Thomas. “Agar adik-adik tidak kaget kalau yang mereka kira sebagai wali atau yang dianggap sebagai pelaksana bukanlah orang itu.”
Fokus pada Biaya Pemakaman
Perkebunan sering membayar biaya pemakaman tetapi uang itu mungkin tidak akan datang sampai berbulan-bulan setelah pemakaman. Meskipun demikian, rumah duka mengharapkan pembayaran untuk layanan ketika mereka diatur. Jadi siapa pun yang bertanggung jawab atas tagihan harus berpegang pada tanda terima dan bersabar tentang penggantian. “Anda perlu mencari tahu siapa pelaksananya atau siapa wali amanatnya dan orang itu akan membutuhkan dokumentasi untuk benar-benar membayar biaya tersebut,” kata Thomas. Selain itu, asuransi atau pensiun orang tua Anda mungkin mencakup ketentuan tentang biaya pemakaman.
Kumpulkan Dokumen
Idealnya, almarhum sudah mengatur dokumen penting mereka. Jika tidak, Anda harus memburu akta kelahiran, nikah dan kematian mereka, serta salinan kartu Jaminan Sosial, pengembalian pajak, dan pernyataan untuk rekening perbankan dan investasi mereka.
Bekerja Dengan Pengacara Dan Akuntan
Jika Anda tidak dapat melacak aset atau akun, penasihat keuangan, penasihat pajak, atau pengacara mereka sering kali dapat membantu Anda menemukan dan menginventarisasi dokumen dan akun aset. Dan karena mereka tertarik untuk terus mengelola perkebunan, mereka mungkin secara sukarela membantu menyelesaikan masalah. “Kami sudah mengumpulkan dokumen kepercayaan dan meninjau inventaris terbaru dari aset mereka, jadi ketika— anggota keluarga menghubungi kami kembali, kami dapat mengatakan, 'hei, mari bantu Anda melalui prosesnya,'” Thomas mengatakan.
Akses Akun Online
Tidak semua orang memiliki kekayaan yang cukup untuk membutuhkan seorang manajer kekayaan. Jauh lebih banyak investor yang memiliki akun melalui layanan seperti Vanguard atau Fidelity yang mereka akses secara online. Karena orang mungkin lalai memberi tahu pelaksana mereka kata sandi mereka – atau bahkan jika akun itu ada di tempat pertama – Anda mungkin harus melakukan pengintaian. “Duduklah di meja mereka atau di mana pun mereka membayar tagihan mereka,” Derek mengatakan. “Anda mencari daftar akun atau laporan akun individu untuk membuat daftar aset, nomor akun, dan kontak. Untuk pensiun, temukan kontak sumber daya manusia perusahaan atau administrator pensiun.”
Formulir pajak juga dapat memberikan petunjuk. "Jika Anda masih bisa mendapatkan hal-hal seperti pengembalian pajak tahunan, maka Anda dapat melihat bahwa tahun lalu mereka memiliki 1099 dari broker atau rekening pensiun," kata Thomas. Setelah Anda memiliki akta kematian orang tua dan nomor Jaminan Sosial, cukup mudah untuk mengakses akun tersebut. Pialang online seperti Pelopor dan Kesetiaan telah menangani skenario ini sebelumnya dan membuat sistem langsung untuk mentransfer kepemilikan akun.
Hubungi Instansi Pemerintah
Instansi pemerintah yang membayar tunjangan kepada almarhum, seperti Jaminan Sosial atau Administrasi Tunjangan Veteran, perlu diberitahu tentang kematian sesegera mungkin. Direktur pemakaman sering menangani Jaminan Sosial tetapi Anda dapat menemukan informasi tentang menghubungi mereka di sini. Anda mungkin perlu mengembalikan atau menginstruksikan bank untuk mengembalikan pembayaran Jaminan Sosial yang dilakukan setelah kematian orang tua Anda dan dapat memenuhi syarat untuk pembayaran Jaminan Sosial $255. Administrasi Veteran menawarkan berbagai manfaat untuk anggota keluarga yang masih hidup. Anda dapat menemukan kontak dan informasi lainnya di sini.
Menangani Asuransi Jiwa
Setelah seumur hidup berdebat dengan perusahaan asuransi mengenai biaya saluran akar dan rawat inap di rumah sakit, berurusan dengan asuransi jiwa sangat sederhana. Mereka sudah menyetujui apa yang akan mereka bayar ketika kematian terjadi. Selama Anda memberikan sertifikat kematian, mereka akan mengirimkan cek. “Anda menelepon dan Anda mengatakan orang ini meninggal, biasanya mengirimkan salinan sertifikat kematian melalui faks dan mereka mengeluarkan cek kepada penerima manfaat,” kata Beveridge. “Biasanya sesederhana itu.”
