Beberapa hal merupakan bagian integral dari kehidupan finansial Anda sebagai nilai kredit yang baik. Ekspresi tiga digit itu memberi tahu pemberi pinjaman bahwa Anda berada dalam posisi keuangan yang baik dan sangat penting untuk semuanya, mulai dari menyewa apartemen hingga menyewa mobil hingga mengamankan barang. hak Tanggungan atau tingkat bunga. Singkatnya, ini cukup penting. Dan meskipun Anda masih dapat mengelola dengan kredit di bawah standar, kredit yang baik memungkinkan Anda untuk menghindari biaya yang tidak perlu dan memberi Anda lebih banyak pengaruh saat menegosiasikan pembelian besar-besaran. Jika Anda memiliki beberapa riwayat kredit (yang mencakup sangat sedikit pembayaran yang terlambat atau terlewatkan), Anda baik-baik saja. Tapi Anda bisa melakukan yang lebih baik. Begini caranya.
Habiskan Kurang dari 30 Persen dari Kredit Anda yang Tersedia
Kreditur menyukai ketika Anda membelanjakan uang mereka karena Anda akan membayar premi untuk itu. Tetapi hanya karena mereka memberikannya kepada Anda tidak berarti Anda harus membelanjakannya. Faktanya, menghabiskan lebih dari sepertiga dari kredit Anda membuat Anda terlihat tidak pasti, dan berarti itu tidak akan ada jika Anda benar-benar membutuhkannya. “Jangan menghabiskan kredit yang tidak Anda butuhkan,” saran Jeff Richardson, pakar kredit dengan
Simpan Pertanyaan Kredit Dalam Periode Dua Minggu
Setiap kali Anda atau orang lain mengajukan pertanyaan tentang kredit Anda, skor Anda sedikit berkurang. “Secara statistik terbukti bahwa orang yang mengambil kredit baru berisiko,” kata Richardson. Ini bisa ikut bermain jika Anda berbelanja mobil baru dan menjelajahi beberapa opsi pembayaran, sebagaimana mestinya. Inilah celahnya: Pertanyaan yang dibuat selama periode dua minggu dihitung sebagai satu contoh. Untuk dampak terkecil, mulai dan selesaikan proses belanja dan pembelian dalam waktu kurang dari dua minggu.
Ketahui Kapan Harus Menutup Akun Lama
Seringkali yang terbaik adalah menjaga jalur kredit lama tetap terbuka, bahkan jika Anda belum menggunakannya sejak Monica Lewinsky menjadi berita, dan Anda tidak berniat melakukannya dalam waktu dekat. Namun, Anda mungkin ingin melanggar aturan itu untuk akun yang memiliki biaya tahunan yang sangat tinggi, saran Richardson. “Menutupnya akan berdampak pada skor Anda. Namun seiring berjalannya waktu, hal itu bisa disiasati,” ujarnya. “Jika itu tidak berdampak banyak pada situasi keuangan pribadi Anda, tetap buka dan gunakan dengan hemat.”
Berusaha Untuk Lebih Tinggi Dari 700
"Orang-orang berpikir mereka memiliki kredit yang bagus dan itu 700, yang pada dasarnya rata-rata" di antara konsumen Amerika, kata Howard Cutler, konsultan kredit. Mungkin cukup untuk bertahan, tetapi jika Anda sudah melakukannya dengan baik, seharusnya tidak perlu banyak usaha untuk menabraknya ke wilayah baller.
Lakukan Seperti yang Dilakukan 'Orang Berprestasi Tinggi'
Para perfeksionis yang skor kreditnya berada di antara 780 dan 850 (skor tertinggi mungkin) dikenal sebagai "berprestasi tinggi" oleh FICO, pialang kekuatan kredit sejati. Kecuali Anda memiliki hobi nol, Anda tidak akan pernah mencapai 850 langit-langit, tapi tidak apa-apa, kata Cutler. Selama Anda memecahkan 780, Anda akan berada di tingkat teratas, dan memenuhi syarat untuk mendapatkan harga terbaik. “Anda ingin masuk ke dalam perilaku dasar yang sama dengan FICO berprestasi tinggi,” katanya.
Inilah yang membedakan mereka:
1. Jangan Pernah Ketinggalan Pembayaran (…Lagi)
"Berprestasi tinggi" tidak pernah melewatkan pembayaran. Bukan satu atau dua. Tidak ada. Jadi jangan pernah melewatkan satu lagi. “Hanya 1 persen dari konsumen ini yang pernah memiliki koleksi atau catatan publik tentang kebangkrutan, hak gadai pajak, atau penghakiman.”
2. Memiliki Tiga Rekening Kredit. Tidak lebih, tidak kurang.
“Menurut FICO, jumlah optimal kartu kredit untuk orang berprestasi tinggi adalah tiga,” kata Cutler. Lebih khusus lagi, usia rata-rata akun tersebut adalah 11 tahun. Itulah mengapa menutup akun membatasi riwayat kredit Anda, salah satu faktor dalam skor Anda. Ini bias terhadap orang yang lebih tua, tetapi mencoba mencapai rata-rata target ini adalah prinsip panduan yang kuat. Artinya setiap kali Anda membuka rekening kredit baru, rata-rata usia kredit Anda turun. "Seseorang yang berusia 28 tahun tidak akan memiliki ini, tetapi kamu harus berusaha untuk itu."
3. Lima Persen adalah Angka Ajaib
Jangan pernah menggunakan lebih dari 5 persen dari kredit Anda yang tersedia, kata Cutler. “Tidak masalah jika Anda melunasinya setiap bulan, komputer yang melacak ini masih melacak persentase kredit yang Anda gunakan.” Lima persen tidak terdengar banyak. Itu karena tidak. "Tidak ada yang salah dengan menggunakan kartu debit," yang tidak dilacak oleh laporan kredit, katanya.
4. Bahkan Jangan Mengajukan Kredit Kecuali Anda Benar-Benar Membutuhkannya
Mengajukan kredit membuat peringkat kredit Anda turun karena tampaknya Anda bisa memaksakan diri. Di antara "berprestasi tinggi", batas kredit mereka yang paling baru dibuka dibuat sekitar dua setengah tahun yang lalu. Singkatnya, ikuti panutan Anda yang berprestasi. "Jangan buka jalur baru," kata Cutler.
Ingatlah tip-tip ini dan kehidupan finansial Anda akan tampak jauh lebih cerah.
