Dibawah COVID-19, uang menyebabkan hampir sama banyaknya takut dan panik sebagai pandemi virus corona diri. Sekitar 17 juta orang Amerika mengajukan tunjangan pengangguran selama empat minggu pada akhir Maret dan awal April. Tentang satu dari 10 pekerja Amerika kehilangan pekerjaan, dengan karyawan hotel, layanan makanan, dan layanan kesehatan termasuk yang paling terpukul. Ketika meningkatkan tunjangan asuransi pengangguran dan pemeriksaan stimulusdapat mengambil beberapa keunggulan, penderitaan ekonomi dapat diraba di seluruh Amerika, dengan mobil berbaris bermil-mil di luar bank makanan berjuang untuk mengikuti permintaan yang belum pernah terjadi sebelumnya untuk bantuan darurat.
Sebagai debat politisi kapan harus membuka kembali ekonomi, tidak ada yang yakin seperti apa pembukaan kembali itu. Akankah konsumen yang heboh memulai kapitalisme dengan bergegas ke bisnis yang baru dibuka kembali? Atau akankah kita semua terlalu terkejut dengan pandemi untuk menghabiskan waktu dengan pengabaian pra-COVID?
Dapat dimengerti jika Anda ingin menarik selimut ke atas kepala Anda, streaming episode lain Ozark, dan mengabaikan diskusi keuangan. Tetapi Anda akan melayani diri sendiri dengan baik dengan menghadapinya hari ini. Bagaimanapun, mengatur keuangan Anda — dan mencontoh pengeluaran keluarga yang tepat selama pandemi — akan membantu keluarga Anda mengelola masa depan yang tidak pasti dan genting. Sebagai penasihat kekayaan Texas Brandon Renfro menunjukkan, ada kesenjangan antara mereka yang telah terkena dampak langsung secara finansial dan mereka yang belum.
“Di mana saya melihat masalah adalah dengan kelompok yang belum terpengaruh secara finansial,” kata Renfro. “Sebagian dari kelompok itu sama sekali tidak terpengaruh belum.”
Renfro tidak menganjurkan rasa takut. Tetapi dia meminta agar orang-orang memiliki apresiasi yang sehat atas fakta bahwa masih banyak yang tidak diketahui tentang bagaimana ekonomi akan bereaksi selama beberapa bulan ke depan. "Saya pikir merencanakan pengeluaran cek stimulus untuk pengeluaran yang tidak penting bukanlah cara yang tepat," katanya. “Sebagian besar keluarga akan dilayani dengan baik untuk mempertimbangkan memegangnya untuk likuiditas jika mereka pikir mereka tidak segera membutuhkannya.”
Karantina memberi setiap orang peluang untuk mengenali pengeluaran yang tidak penting. Dengan semua orang terjebak di dalam dan bar, restoran, dan toko ritel ditutup atau dikurangi menjadi tepi jalan layanan, kredit, kartu debit, dan laporan bank bulan Maret mungkin lebih kosong daripada bulan Januari atau Februari. Dengan lebih sedikit pembelian untuk disortir dan meningkatnya kekhawatiran tentang pendapatan di masa depan, keluarga dapat melihat bagaimana mereka membelanjakan dan di mana mereka dapat menabung.
“Kemungkinan lapisan perak untuk karantina saat ini adalah Anda dapat mengetahui biaya minimum untuk menjalani gaya hidup Anda,” kata perencana keuangan Rhode Island Jake Northrup
Kebiasaan hemat memang berkembang karena toko-toko tetap tutup dan ketakutan akan pandemi mendorong orang-orang di dalam ruangan. Di bawah karantina, peretasan anggaran kemarin, mulai dari memasak di rumah hingga menghindari perjalanan mewah dan tujuan mewah, telah menjadi cara hidup yang sebenarnya bagi banyak orang. “Mereka memasak di rumah tanpa memikirkannya,” Torrance, perencana keuangan CA dan ibu tiga anak Tara Tussing Unverzagt menunjukkan. “Mereka tidak menata rambut dan kuku mereka. Secara umum, kebanyakan orang secara alami menghabiskan jauh lebih sedikit. ”
Tetapi hanya karena Anda menghabiskan lebih sedikit, tidak berarti Anda dapat mengabaikannya anggaran keluarga. Administrator sekolah San Diego yang berusia lima puluh dua tahun dan ibu dari tiga keluarga Kacy Smith adalah menabung dari biaya transportasi tetapi mengambil tabungannya selangkah lebih maju. “Kami ingin mengadakan rapat anggaran mingguan dan menyesuaikan tujuan kami untuk sementara waktu,” katanya. “Berada di halaman yang sama sangat besar. Kami tahu rencana kami dan dapat tetap lebih fokus apa pun yang kami hadapi.”
Keluarga Smith mengalihkan uang yang awalnya dialokasikan untuk bensin ke anggaran makanan mereka, mengimbangi mereka yang lebih tinggi dari biasanya tagihan belanjaan. Kemudian Smith mencari lebih banyak cara untuk memotong pengeluaran. Setelah membatalkan langganan berulang untuk pakaian, kotoran kucing, majalah, dan aplikasi, dia menelepon penyedia kabel, internet, dan teleponnya dan menegosiasikan tarif bulanan yang lebih rendah $30. Dengan melakukan hal-hal kecil ini, dia mengatakan bahwa dia bisa menghemat $289 sebulan dari anggaran mereka.
Penyedia hipotek Smith tidak dapat memberikan informasi yang cukup untuk membuatnya nyaman dengan menunda pembayaran tetapi dia lebih beruntung dengan kreditur.
“Beberapa mengatakan mereka dapat menunda pembayaran saya selama tiga bulan ke depan, sementara beberapa lainnya mengatakan bahwa mereka bisa turunkan suku bunga saya dan menurunkan pembayaran bulanan minimum saya, ”kata Smith, menjelaskan bahwa selama tiga bulan ke depan dia akan menghemat $ 1.800 dalam pembayaran dan berharap mendapatkan sekitar $ 500 dari menjual furnitur yang tidak lagi dibutuhkan.
Sementara penutupan COVID-19 memaksa orang Amerika untuk menghabiskan lebih sedikit di restoran, kehidupan karantina mampu menaikkan biaya makanan, seperti Larry Duffany, ayah tiga anak berusia 55 tahun dari Thomaston, CT. Dia mengatakan itu, karena mereka semua di rumah, anggaran belanja keluarga naik. Tapi dia percaya makan lebih didorong oleh kebosanan di rumah daripada kelaparan. “Untuk alasan itu, saya telah menyiapkan ‘ruang kelas’/kantor saya sejauh mungkin dari dapur.”
Selain makanan, Duffany mengatakan berlindung di tempat telah meningkatkan biaya utilitas. “Sekali lagi, karena kami di rumah, tagihan listrik kami juga melonjak,” katanya. “Kami semua di rumah dan kami— semua menggunakan perangkat.”
Duffany adalah salah satu dari banyak orang Amerika yang pernah kehilangan sumber pendapatan sekunder yang dulu dapat diandalkan di bawah COVID-19. Pekerjaan paruh waktunya sebagai instruktur American Heart Association terlalu bergantung pada instruksi langsung untuk pembelajaran jarak jauh. Cgas yang lebih banyak dan lebih sedikit mengemudi, bersama dengan aktivitas anak-anak yang dibatalkan dan pengurangan biaya perawatan kesehatan, sebagian besar mengimbangi kekurangan tersebut. Sementara dia sudah kehilangan pertunjukan sampingan, dia bersiap untuk kemungkinan kehilangan pertunjukan utamanya di jalan. Seperti banyak orang Amerika, dia tidak yakin apakah pekerjaannya akan bertahan selama berbulan-bulan lesu ekonomi. Dia bekerja di sekolah swasta dan pekerjaannya tergantung pada pendaftaran, yang bisa turun karena krisis ekonomi.
“Aku membuang uang ekstra ke tabungan sekarang untuk melindungi kemungkinan kehilangan pekerjaan di kemudian hari,” katanya.
Dengan 81 persen pengiklan besar memotong pengeluaran iklan dan pemasaran, banyak profesional kreatif kehilangan pekerjaan di seluruh dunia. Ayah dua anak asal Wales Brett Downes' pendapatan sebagai pemasar digital hancur oleh coronavirus ketika kliennya memangkas anggaran mereka. Penghasilan istrinya menutupi tagihan tetapi dia sebaliknya menjadi inventif tentang biaya lain, termasuk memanfaatkan liburan pembayaran tiga bulan di Inggris untuk pembayaran hipotek dan kartu kredit.
Selain cmengeluarkan kupon dan memanen sayuran dari kebun mereka, keluarga Downes telah memotong biaya dengan langkah yang mungkin ditemukan banyak orang tidak terpikirkan di saat binging konten streaming yang meluas: dia menunda Netflix dan Disney Plus dan mengubah keluarganya waktu luang. “Kami menghabiskan malam kami dengan bermain permainan papan dan menggunakan Aplikasi House Party,” katanya.
Selain peningkatan tunjangan pengangguran dan pemeriksaan rangsangan, pemerintah federal telah menawarkan pilihan untuk berjuang Amerika. Paul Flanagan, ayah dari dua anak di Dallas yang memiliki perusahaan penjualan tanah yang belum berkembang, Land Cravings, mengambil keuntungan dari satu langkah stimulus untuk mengurangi gunung utang kartu kreditnya.
“Dengan persetujuan FBI dari membebaskan penalti untuk penarikan awal 401 dan distribusi IRA, kami memutuskan bahwa adalah ide yang baik untuk melunasi semua hutang kartu kredit berbunga tinggi dengan IRA saya,” kata Flanagan. “Ada cukup uang untuk diinvestasikan kembali ke aset lain setelah bebas debit kartu kredit.”
Pakar keuangan mendesak agar berhati-hati bagi mereka yang mempertimbangkan untuk masuk ke rekening pensiun untuk melunasi utang konsumen. Duffany merekomendasikan panggilan pembayaran utang ke minimum untuk menahan uang tunai dalam kasus krisis berlarut-larut lebih lama dari yang diperkirakan. Tapi tidak seperti rekening investasi pensiun, yang berfluktuasi dengan pasar, melunasi hutang mempunyai sebuah tingkat pengembalian yang dijamin dengan meniadakan suku bunga kartu kredit.
“Selama kamu memiliki rencana konkret untuk dihindari hutang kartu kredit sekali lagi, menarik uang dari IRA bisa menjadi awal baru yang sangat dibutuhkan saat ini,” katanya.
Unverzagt mencatat bahwa penarikan awal dari akun kena pajak seperti 401K dan IRA masih memerlukan pajak. “Tetapi saya juga berpikir saat ini meningkatkan dana darurat/darurat Anda dan/atau melunasi utang adalah penting,” katanya, seraya menambahkan bahwa bebas utang kurang penting daripada dana darurat. “Membayar hutang lebih awal hanya merupakan solusi yang baik jika Anda memiliki dana darurat yang solid dan mampu membayar tagihan sehari-hari bahkan jika keadaan berjalan buruk di masa depan.”
Tetapi meskipun penting untuk tetap menatap hari esok, melarikan diri dari kenyataan suram hari ini bisa terasa jauh lebih mendesak dan sama pentingnya. Ayah dua anak di Brooklyn dan profesional pendidikan tinggi Phillip mengatakan dia dan istrinya, keduanya profesional kerah putih, telah menghabiskan bertahun-tahun hidup sesuai kemampuan mereka dan menyisihkan uang untuk sebuah rumah. Sekarang terjebak di dalam apartemen kota mereka tanpa akses ke ruang terbuka, mereka mencari rumah untuk disewa untuk musim panas. Karena dia masih akan membayar sewa apartemennya saat menyewa rumah, dia tahu langkah itu akan mengembalikan pencarian rumahnya secara signifikan sambil tidak menawarkan apa pun dalam hal investasi atau ekuitas. Tetapi dengan mempertimbangkan situasinya, dia percaya itu sepadan dengan pertukarannya.
“Kami mengatakan mari kita ambil satu atau delapan bulan dari apa yang telah kita tabung untuk uang muka dan tinggal di suatu tempat yang bagus untuk musim panas karena kita bisa melakukan itu, katanya. “Jika itu membuat kita mundur satu tahun, itu dapat membantu kewarasan kita dalam jangka panjang.”
