Sekitar 2 juta pemilik rumah saat ini dalam kesabaran hipotek di seluruh Amerika Serikat, dan program larangan penyitaan itu dirancang untuk melindungi mereka selama pandemi COVID-19, moratorium federal tentang penyitaan, berakhir pada hari Sabtu, 31 Juli.
Apa yang terjadi pada mereka selanjutnya — terlepas dari kenyataan bahwa ada $10 miliar dolar uang federal dialokasikan untuk membantu orang membayar hipotek mereka yang belum keluar — bisa berupa penyitaan, akses ke bantuan terbatas, atau, dalam skenario perpindahan kasus terbaik, pemilik rumah dipaksa untuk menjual rumah mereka.
Program pandemi memungkinkan pemilik rumah, banyak dari mereka kehilangan pekerjaan selama COVID-19 atau kemampuan untuk membayar hipotek mereka dan yang juga memiliki hipotek yang didukung federal, untuk menunda pembayaran hipotek bulanan mereka selama pandemi.
Pada awal Juli, pemerintah AS dan Biro Perlindungan Keuangan Konsumen memperpanjang moratorium penyitaan hingga akhir bulan, tetapi menolak untuk melanjutkan moratorium setelah itu.
Namun, CFPB juga melembagakan program yang melindungi beberapa pemilik rumah dari penyitaan segera jika mereka mengikuti langkah-langkah tertentu termasuk mengajukan aplikasi ke biro pemerintah, tapi itu tidak berlaku sampai 31 Agustus 2021, artinya pemilik rumah sementara itu bisa serius Masalah.
Sebagian besar masalahnya adalah bahwa $ 10 miliar bantuan federal kepada pemilik rumah berjuang untuk melunasi hutang, hipotek mereka, atau yang dalam kesabaran belum berhasil masuk ke kantong tersebut pemilik rumah.
Rupanya, per Pos Washington, program "bergerak sangat lambat sehingga perlindungan berakhir sebelum negara telah menemukan cara untuk mendistribusikan uang.”
Jika itu terdengar seperti lagu yang familiar, itu karena— penyewa di seluruh negeri, yang diberikan lebih dari $46 miliar dana federal dalam bantuan sewa sementara moratorium penggusuran sedang berlangsung tempat, hanya menerima persentase yang sangat kecil dari pendanaan itu dan menghadapi penggusuran sebagai moratorium berakhir.
Dengan kata lain, uang yang seharusnya membantu orang menghindari penyitaan, atau penggusuran, atau keduanya, tidak sampai ke orang yang benar-benar membutuhkannya.
Ada beberapa bantuan di jalan bagi orang-orang yang keluar dari kesabaran - aturan federal baru akan memungkinkan beberapa peminjam untuk mengurangi pembayaran pokok dan bunga bulanan mereka hingga 25 persen atau menunda utang mereka untuk pinjaman tanpa bunga di akhir hipotek mereka — dan beberapa orang dapat menjual rumah mereka untuk menghindari penyitaan jika mereka telah membayar cukup untuk hipotek mereka dan memiliki sedikit hutang untuk memiliki cukup ekuitas di rumah mereka untuk menjual.
Itu, ditambah program CFPB baru yang membantu pemilik rumah tetap bertahan saat mereka bekerja melalui opsi kesabaran mereka, berarti ada beberapa opsi untuk pemilik rumah. Tetapi sulit untuk melihat bagaimana, kecuali $ 10 miliar dana federal dengan sangat cepat masuk ke kantong pemilik rumah, tidak akan ada penyitaan yang membengkak dalam beberapa minggu mendatang.
Sementara itu, orang-orang masih berjuang secara finansial. Sementara kebanyakan orang yang masuk kesabaran selama pandemi telah keluar, mereka yang tersisa adalah mereka yang paling rentan. Banyak pemilik rumah dalam kesabaran tidak memiliki pekerjaan untuk membayar hipotek mereka, dan yang lain menggunakan periode kesabaran untuk membayar kebutuhan lainnya. Peminjam kulit hitam dan Hispanik membuat jumlah pemilik rumah yang tidak proporsional di tebing penyitaan, seperti juga peminjam berpenghasilan rendah.
Dan sementara itu, $10 miliar duduk di sayap, hanya $900 juta yang benar-benar telah didistribusikan ke negara bagian dan teritori, menunggu untuk sampai ke kantong orang-orang yang paling membutuhkannya.
