Ketika biaya darurat medis memaksa Scott dan istrinya untuk menjual plasma untuk menjaga keluarga mereka tetap bertahan, dia kebencian untuk industri pinjaman mahasiswa mengeras.
"Saya lebih frustrasi karena negara terkaya di planet ini tidak dapat menemukan cara untuk memberikan bantuan kepada jutaan orang yang tenggelam dalam utang," katanya.
Dia tentu tidak sendirian dalam kemarahannya. Hutang pinjaman mahasiswa sedang booming. Pada bulan November, Federal Reserve Bank of New York melaporkan bahwa orang Amerika berutang a rekor tertinggi $1,5 triliun, naik dari kurang dari $700 miliar satu dekade lalu. Sekitar 44 juta orang Amerika memiliki hutang pendidikan, dengan peminjam rata-rata berutang $37.000 dan lebih dari dua juta berutang $100.000 atau lebih. Dan tidak seperti hutang perumahan, kartu kredit, medis atau pinjaman mobil, hutang pinjaman mahasiswa tidak dapat dihindari, bahkan dalam kebangkrutan, berkat Undang-undang Pencegahan Penyalahgunaan Kepailitan dan Perlindungan Konsumen tahun 2005
Hidup berubah ketika Anda memiliki hutang yang begitu besar. Untuk Scott dan jutaan orang tua Amerika lainnya, pinjaman mahasiswa membuat hidup genting. Pembayaran membatasi kemampuannya untuk menghemat uang, jadi keadaan darurat seperti masalah mobil atau masa pengangguran dapat menghapus tabungan keluarganya dan meninggalkannya kembali di awal, berebut untuk menutupi pengeluaran sehari-hari.
kebapakan menjangkau lima orang tua dengan hutang pelajar yang besar untuk mempelajari bagaimana hal itu memengaruhi kehidupan mereka. Beberapa berharap bahwa investasi mereka dalam pendidikan mereka akan membuahkan hasil; yang lain memandang pinjaman pelajar mereka sebagai beban tanpa akhir yang mengancam stabilitas keluarga mereka, biayanya sepadan. Seluruh hidup mereka, setidaknya sebagian, ditentukan oleh hutang mereka. Inilah yang mereka katakan.
Siapa: Scott, ayah satu anak dari Arizona
Hutang Pinjaman Mahasiswa: $75.000
Saya pergi ke community college selama sekitar tiga tahun. Saya bekerja penuh waktu lagi dan lagi. Saya kemudian menemukan panggilan saya dalam pendidikan dan pergi ke universitas negeri. Pada akhirnya, semua itu menghasilkan utang mahasiswa senilai sekitar $75.000.
Sejak saya lulus, saya telah menggunakan rencana pembayaran yang didorong oleh pendapatan (IDR). Itulah satu-satunya cara agar kami mampu melunasi pinjaman mahasiswa. Pada hari Minggu, saya benar-benar harus mengirimkan kembali IDR saya. Jika ditolak, pembayaran pinjaman mahasiswa saya akan melonjak, saya pikir, $697 per bulan. Sejujurnya saya tidak tahu apa yang bisa kami lakukan dengan pembayaran hipotek dan mobil kami dan kehidupan sehari-hari dengan bayi kami. [Pembayaran bulanan saya] hanya di bawah $200 per bulan. Pada tingkat saya saat ini, saya akan berusia 105 tahun ketika saya melakukan pembayaran terakhir saya.
Anak perempuan saya berusia 17 bulan. Ketika dia lahir, dia berada di NICU selama sekitar 28 hari. Istri saya sebenarnya harus diterbangkan dari satu rumah sakit ke rumah sakit lain karena mereka tidak memiliki peralatan untuk melahirkan pada usia 32 minggu. Kami benar-benar akhirnya baru saja mendapatkan tagihan terakhir kami untuk itu dan saya pikir itu hanya di bawah $10.000. Syukurlah kami memiliki asuransi kesehatan. Jika tidak, itu akan mendekati seperti $250, $300.000.
Selama periode waktu itu, saya dan istri saya menemukan pusat plasma dan kami mulai menjual plasma kami. Saya pergi sekitar dua kali seminggu selama mungkin tiga atau empat bulan berturut-turut, menjual plasma saya hanya agar kami dapat memiliki uang tambahan untuk mulai membeli susu formula.
Kita tidak boleh mengambil untung dari individu yang ingin melakukan sesuatu yang bermanfaat bagi masyarakat. Kita seharusnya tidak memonetisasi sistem yang mendidik masyarakat. Saya adalah pendukung besar dari semua proposal [Bernie Sanders] untuk kuliah bebas biaya kuliah dan menghapus hutang mahasiswa. Kami memonetisasi semuanya. Ketika kita menghasilkan keuntungan dari motifnya, itu mulai mengikis integritas sistem.
Siapa: Colin Woodward, ayah dari dua anak, Virginia
Hutang Pinjaman Mahasiswa: $22,000
Setelah mendapatkan gelar PhD saya, awalnya sekitar $40.000. Dan saya turun menjadi sekitar $22.000 sekarang. Jadi saya bahkan tidak setengah jalan. Dan itu setelah 14 tahun. Saya tidak tahu bagaimana ini dibandingkan dengan orang lain, tetapi saya hanya membayar sekitar $220 sebulan.
Saya pikir orang-orang, mereka tidak benar-benar mengerti. Bunga Anda dimajemukkan setiap tahun, jadi itu seperti 3,5 persen dari $40.000. Itu lebih dari $1.000, hanya bunga per tahun. Jadi tentang setiap pembayaran lainnya menuju bunga dan di situlah mereka membunuh Anda, tentu saja, dengan bunga. Jadi Anda tahu, itu, saya tidak menyukainya. Maksud saya, akan sangat bagus jika, Anda tahu, Bernie atau orang lain bisa memaafkan hutang pinjaman mahasiswa, tetapi Anda tahu, itu kurang dari pembayaran mobil. Ini bukan sewa. Tapi jelas itu adalah sejumlah besar uang dan saya selalu dari gaji ke gaji. Jadi, Anda tahu, akan menyenangkan untuk membebaskan $220 sebulan itu.
Ini tidak membuat atau menghancurkan, tetapi Anda tahu, semuanya menjadi lebih mahal. Perawatan kesehatan dan hampir semuanya menjadi lebih mahal. Jadi, Anda memiliki pengurasan konstan ini setiap bulan untuk sesuatu yang telah Anda selesaikan seperti 15 tahun yang lalu.
Saya tidak benar-benar membeli banyak barang untuk diri saya sendiri lagi. Atau jika, jika saya melakukannya, itu adalah sesuatu yang semacam kebutuhan. Saya mencoba untuk tidak memperlakukan diri saya terlalu banyak.
Saya kira saya mungkin menghasilkan lebih dari banyak orang tetapi [biaya pendidikan saya] belum membayar dividen yang besar. Jadi jika saya harus melakukannya lagi, saya pasti akan memikirkan kembali berapa lama saya di sekolah pascasarjana.
Siapa: Bob, ayah satu anak, New York
Hutang Pinjaman Mahasiswa: $40,000
Saya berutang lebih dari $40.000 dari sekolah hukum. Saya lulus standar setelah lulus pada tahun 2008, jadi saya bersaing dengan lulusan hukum Yale untuk pekerjaan sialan.
Kembali ketika itu adalah masalah nyata saya membayar sekitar $ 1.800 sebulan. Saya memiliki pinjaman paling buruk yang dibayarkan sehingga turun menjadi $500. Saat itu saya hanya mengobrol dengan keluarga saya. Saya tinggal di firma hukum yang sangat kejam karena hutang saya. Saya memiliki bos yang menelepon pada jam 9 malam. hanya untuk menghinaku.
[Hutang pinjaman mahasiswa saya] berperan dalam perceraian saya. Mantan saya berhenti setengah pekerjaannya untuk bersama putra kami. Stres saya merusak pernikahan. Saya menderita bersama di firma terakhir sampai tunjangan itu terbayar.
Siapa: Ben Carter, ayah tiga anak, Washington D.C.
Hutang Pinjaman Mahasiswa: Enam angka
Kami masuk ke sebuah rumah untuk membangun rumah baru di Maryland pada bulan Desember 2017 dan kemudian kami menemukan, saya pikir, pada bulan April 2018 bahwa kami hamil, yang merupakan tujuannya, jadi saya seperti “Oke, bagus. Kami akan punya anak dan membangun rumah ini.” Kemudian kami mengetahui beberapa minggu kemudian bahwa kami memiliki anak kembar, dan seminggu kemudian setelah itu kami menemukan bahwa ada anak tambahan di sana. Tidak ada perawatan kesuburan. Itu yang mereka sebut "spontan".
Seperti yang dapat Anda bayangkan, sangat sulit untuk mendukung kehidupan tiga bayi kecil dan sekarang mereka akan berusia 14 bulan. Ini cukup mahal. Saya akan memberikan contoh. Seperti formula itu bodoh mahal. Dan ketika Anda membeli susu formula untuk tiga bayi, itu gila.
saya punya utang pinjaman mahasiswa enam digit. Secara harfiah dan psikologis menantang untuk dihadapi. Itu duduk di belakang pikiran Anda. Ini seperti hal kecil yang mengganggu dan menjengkelkan yang harus dikelola. Kami akan mengelolanya. Saat ini seperti nyamuk. Ini menjengkelkan tetapi Anda sepertinya tidak bisa menghilangkannya. Itu tidak benar-benar mempengaruhi kita sehari-hari. Istri saya sebenarnya mendekati titik di mana dia akan selesai membayar pinjaman mahasiswanya. Jadi itu akan menjadi sesuatu yang menjadi perayaan, untuknya dan bagi kita secara kolektif. Dan kemudian mungkin juga memberi kita kebebasan untuk menyeimbangkan beberapa hal.
Sebagai seorang profesional, saya akan melakukannya di trek tertentu yang saya harap dan yakini akan memberi saya lebih banyak uang. Saya memiliki acara televisi dan podcast yang disebut Kelola Uang Sialan Anda. Seperti halnya usaha kewirausahaan, Anda bayangkan mungkin dapat mengubah situasi keuangan Anda di masa depan. Itu adalah hal-hal semacam itu. Ini tidak selalu seperti saya hanya akan menghadapinya ketika saya bisa. Saya melakukan investasi di mana ada potensi peluang untuk datang dan mengubah hal-hal sedemikian rupa di mana hutang pinjaman mahasiswa bahkan tidak akan menjadi percakapan.
Siapa: Amie Margolis, ibu satu anak, Massachusetts
Hutang Pinjaman Mahasiswa: $91.000
Anak saya berusia enam tahun dan mungkin akan melunasi pinjaman mahasiswa saya dari gelar kedua saya lama setelah saya meninggal — bahkan jika saya hidup sampai usia 100 tahun. Jika pinjaman saya tidak mati bersama saya, calon cucu saya akan melunasinya.
Total pembayaran saat ini sekitar $700 bulan, yang, selain sewa dan tagihan dengan satu penghasilan, dan seorang anak, benar-benar menyebalkan. Saya harus melakukan kesabaran dan refinancing beberapa kali, dan harus melunasi bunga sehingga belum menghasilkan banyak penyok dalam pinjaman saya yang sekarang lebih tinggi ($ 91k) daripada awalnya, yang tidak akan pernah bisa saya bayar mati. Ketika saya mengambil pinjaman, satu untuk kelas dan satu untuk membantu sewa dan biaya hidup lainnya, dan saya bekerja paruh waktu.
Saya merasa seperti saya tidak akan pernah bisa memiliki rumah atau bahkan apartemen yang lebih besar kecuali saya pindah jauh dari teman dan keluarga saya.
Gelar kedua saya dalam desain grafis, yang telah saya gunakan, tetapi tidak sejauh mampu menarik diri dari hutang. Keluarga saya harus membantu saya dengan beberapa hal yang memalukan dan sangat merendahkan ketika Anda berusia pertengahan 40-an. Saya lulus pada bulan Desember 2006 dan pasti tidak berpikir saya masih memiliki begitu banyak hutang.
Sejak saat itu, sekolah yang saya masuki tutup dan ada tuntutan hukum yang tertunda karena ternyata banyak orang lain juga ditipu dan disalahgunakan tentang pinjaman yang mereka tandatangani dan sekarang hancurkan utang.
