Berita ekonomi yang tidak menyenangkan ada di mana-mana. Tingkat pengangguran adalah yang tertinggi sejak Depresi Hebat. Masa pensiun akun telah dipukul dengan satu neraka pembuat jerami. Pasar saham tidak bergejolak seperti di bulan Februari, tapi itu jelas bukan sesuatu yang memberikan kepercayaan. NS virus corona telah menempatkan banyak ke dalam perspektif. Dan kita semua perlu membuat keputusan yang tepat untuk kita kesehatan keuangan.
Jadi, jika pernah ada satu tahun untuk melakukan pembersihan musim semi secara menyeluruh dalam kehidupan finansial Anda, inilah saatnya. Tapi apa artinya itu? Di mana Anda mulai? Apa yang penting dan apa yang tidak? Apa uang harus tetap diam dan apa yang harus dipindahkan? Kabar baiknya adalah ada langkah bijak yang harus dilakukan, termasuk negosiasi ulang pinjaman mahasiswa suku bunga, tawar-menawar dengan perusahaan tentang hutang kartu kredit, dan berbicara dengan perusahaan asuransi tentang rabat. Waktu tentu saja sulit. Tetapi ada hal-hal yang harus dilakukan setiap orang.
Untuk menawarkan beberapa jawaban, berikut adalah 12 buah nasihat keuangan semua orang harus mempertimbangkan setelah coronavirus. Anggap saja sebagai panduan untuk mendapatkan masalah uang dalam rangka dan mendinginkan beberapa kecemasan bahwa COVID-19 telah membawa kita. Beberapa.
1. Ketahui Ke Mana Uang Anda Pergi
“Saya adalah pendukung besar untuk mengetahui ke mana uang Anda pergi terlepas dari kondisi ekonomi, dan memastikan Anda membelanjakan barang-barang yang meningkatkan dan mewujudkan pemenuhan,” kata John Bush, penasihat Elevate Financial yang berbasis di Grand Rapids, Michigan Perencanaan. Saat-saat seperti ini menawarkan alasan yang sempurna untuk meninjau secara menyeluruh anggaran dan pastikan Anda memprioritaskan apa yang Anda beli. Bush menyarankan untuk membuat daftar hal-hal yang paling menyenangkan bagi Anda. Kemudian, setelah beberapa refleksi, tinjau anggaran Anda selama beberapa bulan terakhir — atau setidaknya tinjau laporan mutasi bank Anda — dan susun ulang pengeluaran Anda.
2. Potong Kembali Di Mana Itu Masuk Akal
Siapa pun yang baru saja kehilangan pekerjaan atau yang pekerjaannya dalam bahaya (yaitu hampir semua orang) perlu melakukan beberapa anggaran pelurusan. Itu berarti menarik garis yang bagus dan rapi antara pengeluaran non-diskresi seperti Anda hak Tanggungan dan kategori non-esensial seperti makanan dan pakaian yang dibawa pulang. Bahkan membayar asuransi untuk mobil kedua yang tidak digunakan mungkin berlebihan akhir-akhir ini, kata Bush. Jika Anda dapat melakukannya tanpa, Anda jauh lebih baik memasukkan dolar itu ke dalam dana hari hujan.
3. Lakukan Pensiun 'Uji Coba'
Salah satu tantangan menabung untuk masa pensiun adalah kebanyakan dari kita tidak tahu-menahu tentang memproyeksikan pengeluaran di masa depan. Untuk Kitty Bressington, pendiri Konsultan Keuangan Linden di Rochester, New York, kehidupan di bawah penguncian memberi semua orang simulasi yang nyaman tentang apa yang akan mereka belanjakan setelah mereka meninggalkan angkatan kerja dan kehidupan sedikit melambat. Beberapa pengeluaran, seperti biaya transportasi dan hiburan, mungkin turun sementara yang lain naik. “Jika Anda lebih muda, ini memberi Anda gambaran tentang seberapa banyak Anda perlu menabung untuk membangun sumber daya yang diperlukan untuk masa pensiun,” katanya.
4. Turunkan Suku Bunga Anda
Dengan standar sejarah, suku bunga sangat rendah. Jadi ini waktu yang tepat untuk memanfaatkannya. Itu terutama berlaku bagi mereka yang memiliki pinjaman mahasiswa, kata Erik Kroll dari Milwaukee Penasihat Keuangan Hilltop. Selama Anda memiliki peringkat kredit yang baik, Anda mungkin dapat membiayai kembali pinjaman Anda yang ada menjadi pinjaman pribadi baru dengan biaya yang jauh lebih rendah. Jika saat ini Anda memiliki pinjaman federal, Anda harus berhati-hati, karena pinjaman pribadi tidak menawarkan rencana pembayaran yang didorong oleh pendapatan atau opsi pengampunan pinjaman.
Ditto jika Anda membayar hipotek. Tingkat rata-rata pinjaman tetap 30 tahun adalah 3,57 persen saat ini, jadi Anda ingin membandingkannya dengan apa yang Anda bayar saat ini. Ingatlah bahwa Anda harus membayar biaya penutupan - meskipun mungkin dimasukkan ke dalam pinjaman itu sendiri - jadi Anda benar-benar perlu menjalankan angka dengan petugas pinjaman Anda. “Jika seseorang dapat menurunkan tarif mereka sebesar 0,5 persen atau lebih, maka setidaknya saya akan melihatnya,” kata Kroll.
5. Tawar-menawar Dengan Perusahaan Kartu Kredit Anda
Banyak orang Amerika menggunakan pemeriksaan stimulus untuk memotong hutang kartu kredit mereka. Meski begitu, rata-rata rumah tangga sekarang membawa saldo $6.354 pada mereka kartu kredit, menurut data baru dari Bandingkan Kartu. Jika Anda tidak dapat membayar jumlah pokok penuh Anda, Anda setidaknya bisa mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah dalam banyak kasus, kata Kroll. Selama Anda nilai kredit telah membaik sejak mengeluarkan kartu, Anda selalu dapat meminta penerbit untuk menempatkan Anda di tingkat yang lebih rendah. Ancaman Anda melompat ke perusahaan yang berbeda mungkin cukup untuk memelintir lengan mereka.
6. Mintalah Asuransi Anda untuk Istirahat
Selama penguncian, banyak orang Amerika tidak mengemudi sebanyak dulu – atau bahkan tidak sama sekali. Dengan demikian, beberapa perusahaan asuransi mobil secara otomatis memberikan potongan harga kepada pemegang polis mereka. Jika operator Anda tidak begitu dermawan, Kroll menyarankan pelanggan untuk mengangkat telepon dan menerapkan sedikit tekanan. Sederhananya, perusahaan-perusahaan itu tidak menghadapi kewajiban yang sama seperti yang mereka lakukan beberapa bulan lalu. "Kemungkinan besar Anda mengemudi jauh lebih sedikit, dan ada lebih sedikit orang di jalan," kata Kroll.
7. Gunakan Penghasilan Tambahan untuk Penggunaan yang Baik
Terlepas dari kekacauan ekonomi secara keseluruhan saat ini, banyak rumah tangga sebenarnya memiliki lebih banyak ruang gerak dalam anggaran mereka karena mereka berhenti menghabiskan uang atau kegiatan, makan di luar, dan hal-hal lain semacam itu. Beberapa orang yang menganggur menghasilkan lebih banyak pendapatan daripada sebelumnya karena "bonus" $600 COVID-19 yang dimasukkan ke dalam tagihan bantuan. Jika ada peningkatan dalam rekening bank, Bressington mendesak orang tua untuk menggunakan dana tersebut dengan baik, apakah itu memperkuat rekening pensiun atau melanjutkan pendidikan.
Jika bisa, Anda juga dapat menggunakan sebagian dari uang itu untuk membantu komunitas lokal Anda — lagi pula, tidak ada yang ingin kawasan bisnis mereka menjadi kota hantu setelah virus mereda. Bressington mengatakan Anda mungkin ingin memberi tip kepada penyedia layanan yang sedang mengalami masa sulit, membeli kartu hadiah untuk perusahaan terdekat atau mendukung dapur makanan. “Kami yang memiliki sedikit tambahan dapat membantu orang lain selama periode ketidakpastian ini,” tambah Bressington.
8. Investasikan pada Diri Anda
Tidak banyak yang bisa disukai tentang COVID-19, meskipun pandemi juga membuka peluang tertentu — banyak orang dewasa tidak pernah memiliki begitu banyak waktu luang. Bush mendorong para orang tua untuk menggunakan momen-momen itu dengan bijak dengan berinvestasi pada diri mereka sendiri. “Informasi seringkali gratis dan mudah diakses,” kata Bush. “Sekarang mungkin saat yang tepat untuk mengeksplorasi membangun pertunjukan sampingan atau usaha baru yang memonetisasi hobi dan hasrat Anda.”
9. Masih bekerja? Tetap Hemat
Ada dua jenis investor — mereka yang dapat menerima volatilitas jangka pendek dan mereka yang mengobrak-abrik lemari obat mereka untuk mencari Tums. Untuk investor muda yang berada di bekas kubu, Bush mengatakan ini saat yang tepat untuk mendapatkan keuntungan dari saham yang "dijual" sekarang. Jika Anda memiliki 401(k), Bush merekomendasikan rata-rata biaya dolar, atau menginvestasikan jumlah yang sama setiap gaji, di mana pun pasarnya.
Namun, bagi mereka yang mual, Bressington mengatakan tidak apa-apa untuk duduk di sela-sela untuk sementara waktu. “Jika Anda adalah orang yang konservatif, jangan menjadi investor yang agresif karena itu hanya akan membuat Anda cemas,” katanya.
10. Hindari Gerakan Mendadak
Pasar telah mendapatkan kembali sebagian besar kerugiannya, tetapi mengingat skenario yang tidak terduga yang kita hadapi sekarang, tidak ada yang tahu arah mana yang akan mereka tuju dari satu minggu ke minggu berikutnya. Bressington menyamakan pasar saham dengan ular derik yang mungkin Anda temui selama pendakian pagi, di mana setiap gerakan cepat bisa memakan biaya. Sarannya? “Anda harus berhenti, menilai situasinya, dan kemudian perlahan-lahan membuat perubahan.”
11. Gunakan Kerugian untuk Meminimalkan Tagihan Pajak Anda
Kebijaksanaan konvensional memberitahu investor untuk membeli rendah dan menjual tinggi. Tetapi Bressington mengatakan mungkin ada alasan yang sangat bagus untuk menjual saham atau reksa dana yang merugi — sehingga Anda dapat menghitung kerugian modal tersebut terhadap keuntungan modal Anda atau sebagian dari penghasilan kena pajak Anda. Itu tidak berarti Anda harus keluar dari pasar. IRS memungkinkan Anda untuk "memanen" kerugian selama Anda tidak membeli investasi yang "cukup mirip"; dan jika Anda menunggu setidaknya 31 hari, Anda dapat membeli kembali sekuritas yang sama dengan yang Anda miliki sebelumnya. Aturannya menjadi sedikit rumit, jadi tidak ada salahnya untuk menyentuh pangkalan dengan seorang profesional jika Anda menempuh jalan itu.
12. Pertahankan Perspektif Jangka Panjang
Seburuk apapun kelihatannya sekarang, kenyataannya adalah bahwa kebanyakan orang tua yang lebih muda akan memiliki dekade penghasilan utama di depan mereka. Bush mengatakan Anda harus mempertahankan pandangan yang lebih lama tentang berbagai hal saat Anda membuat keputusan. “Jika Anda kewalahan, berhenti, bernapas, dan ingat bahwa Anda punya waktu untuk pulih, dan dengan sedikit fleksibilitas, Anda bisa kembali lebih kuat dari sebelumnya,” kata Bush. “Kemunduran adalah bagian dari kehidupan, dan jika digunakan dengan benar, dapat digunakan untuk meningkatkan prospek keuangan Anda.”
