Saya baru-baru ini menjadi seorang ayah dan memiliki banyak barang untuk dibeli. Saya pikir saya akan mendapatkan kartu kredit dengan imbalan yang bagus sehingga saya benar-benar dapat menerima beberapa fasilitas. Tetapi ada begitu banyak di luar sana sehingga itu luar biasa. Apa kesalahan besar yang harus dihindari saat mendapatkan salah satu dari kartu hadiah ini? — Jack, Missoula, Montana
Ada begitu banyak program hadiah hebat di luar sana sehingga merupakan kesalahan untuk tidak mendapatkan sesuatu kembali setiap kali Anda membeli barang-barang seperti bahan makanan atau gas – terutama jika Anda memiliki kredit yang cukup terhormat skor.
Jika Anda bukan seorang musafir, tempat yang mungkin ingin Anda kunjungi adalah kartu cash back, yang memiliki banyak pilihan bagus. NS Temukan itu Cash Back kartu, misalnya, memberi Anda uang kembali 5 persen di pengecer tertentu dan satu persen di tempat lain. Dan Citi Double Cash card menawarkan satu persen uang tunai saat Anda melakukan pembelian, ditambah satu persen lagi saat Anda melakukan pembayaran. Keduanya tidak memiliki biaya tahunan.
Memilih kartu yang berorientasi perjalanan menjadi sedikit lebih sulit, karena Anda benar-benar ingin tahu sebelumnya bahwa Anda benar-benar dapat menukarkan hadiah Anda. Itu tidak selalu terjadi. Untuk mendapatkan beberapa wawasan, saya menghubungi tim di Orang Poin, situs web yang menawarkan hampir semua hal yang ingin Anda ketahui tentang kartu kredit perjalanan, untuk mendapatkan beberapa wawasan mereka. Berikut adalah beberapa jebakan yang lebih umum, editor senior mereka, Sarah Silbert, mengatakan bahwa Anda ingin menghindarinya.
Kesalahan Hadiah Kartu Kredit #1: Memilih maskapai penerbangan yang tidak nyaman bagi Anda.
Hal terakhir yang ingin Anda lakukan adalah memilih kartu maskapai dan mulai mengumpulkan poin, hanya untuk menemukan bahwa operator tidak melayani bandara asal Anda, atau setidaknya melayani kota tujuan yang paling ingin Anda kunjungi. “Pastikan Anda memilih kartu yang menghasilkan poin atau miles dalam program yang sesuai dengan kebutuhan perjalanan Anda,” kata Silbert.
Kesalahan Hadiah Kartu Kredit #2: Tidak mendapatkan poin yang dapat ditransfer.
Kartu kredit maskapai dan hotel bisa menjadi pilihan bagus jika Anda ingin menikmati fasilitas ekstra dengan maskapai atau jaringan hotel. Namun beberapa program – seperti poin Amex Membership Rewards, poin Chase Ultimate Rewards, atau poin Citi ThankYou – memungkinkan Anda memperoleh poin yang dapat ditransfer yang memberi Anda lebih banyak pilihan opsi.
“Misalnya, dengan kartu yang menghasilkan Chase Ultimate Rewards seperti Mengejar Safir Lebih Disukai dan Ink Business Preferred, Anda dapat mentransfer poin ke British Airways, Hyatt, United, dan Singapore Airlines di antara mitra lainnya,” kata Silbert. “Jadi, kamu tidak terkunci dalam satu mata uang hadiah.”
“Bank Ayah” adalah kolom mingguan yang berusaha menjawab pertanyaan tentang bagaimana mengelola uang ketika Anda memiliki keluarga. Ingin bertanya tentang rekening tabungan kuliah, hipotek terbalik, atau hutang pinjaman mahasiswa? Kirim pertanyaan ke Bankofdad@kebapakan.com. Ingin saran tentang saham apa yang menjadi taruhan aman? Kami merekomendasikan berlangganan The Motley Fool atau berbicara dengan broker. Jika Anda mendapatkan ide bagus, angkat bicara. Kami ingin tahu.
Kesalahan Hadiah Kartu Kredit #3: Tidak mendiversifikasi poin Anda.
Mengemas dompet Anda penuh dengan kartu kredit mungkin bukan hal terbaik untuk kesehatan finansial Anda – atau Anda skor FICO, untuk masalah itu. Tetapi memiliki lebih dari satu kartu memiliki kelebihan, menurut Silbert. “Anda ingin memiliki beberapa jenis hadiah lain di luar poin Ultimate Rewards di simpanan Anda untuk tingkatkan opsi penukaran Anda dan lindungi dari kemungkinan perubahan program di masa mendatang, ”dia mengatakan.
Kesalahan Imbalan Kartu Kredit #4: Mendiversifikasi poin Anda secara berlebihan.
Kebalikan dari hal di atas juga bisa menjadi kejatuhan Anda. Jika Anda hanya memiliki beberapa ribu poin di setiap program, mungkin tidak cukup untuk mengklaim hadiah Anda. Jadi, jangan terlalu kurus juga.
Semoga membantu. Selamat berbelanja kartu!
Aku suka untuk beli rumah, tapi saya masih punya signifikan hutang yang kita bayar. Kami memiliki sekitar $25.000 dalam pinjaman mahasiswa dan $7.000 lainnya dalam saldo kartu kredit. Ada saran? — Amir, Wilmington, Delaware
Di zaman ketika begitu banyak orang dewasa muda berenang dalam tagihan pinjaman mahasiswa, membeli rumah dengan hutang sebelumnya bukanlah hal yang langka. Bahkan, ini lebih seperti norma.
Ketika tiba saatnya untuk mengajukan hipotek, bank dan pemberi pinjaman lainnya harus menghitung Anda rasio utang terhadap pendapatan, atau DTI. Ini adalah perhitungan yang cukup mendasar – Anda cukup menjumlahkan pembayaran bulanan untuk setiap pinjaman yang ada dan membaginya dengan pendapatan bulanan sebelum pajak Anda.
Mari kita ambil contoh seseorang dengan beban utang yang sama dengan Anda. Katakanlah mereka membayar $400 per bulan untuk pinjaman mahasiswa dan memiliki pembayaran minimum $250 untuk kartu kredit mereka, menghasilkan pembayaran utang bulanan sebesar $650. Jika pendapatan kotor orang yang sama itu, katakanlah, $4.350, mereka akan memiliki DTI sebesar 15 persen ($650 $4.350).
Pemberi pinjaman lebih lunak daripada yang mungkin Anda pikirkan dalam hal memiliki kewajiban sebelumnya. Sebagian besar waktu, mereka harus mengikuti aturan yang ditetapkan oleh Fannie Mae dan organisasi lain yang membeli pinjaman rumah di pasar sekunder. Fannie meningkatkan DTI maksimumnya tahun lalu, membuat ambang batasnya setinggi 50 persen dalam beberapa kasus. Tindakan keras pasca-resesi pada pedoman penjaminan emisi tampaknya menjadi kenangan yang jauh.
Saya tidak tahu berapa penghasilan Anda, tetapi kemungkinan besar, Anda jauh di bawah jumlah yang akan menjadi masalah dalam mendapatkan pinjaman. Tetapi apakah Anda bisa dan apakah Anda Sebaiknya membeli rumah adalah dua pertanyaan yang berbeda. Saran tentang ini bervariasi, tetapi sebagian besar ahli mengatakan Anda tidak ingin menghabiskan lebih dari 30 persen dari pendapatan bulanan Anda untuk pembayaran rumah.
Sebagian besar dari kita mendambakan kekuatan membangun kekayaan dan rasa keabadian yang diberikan oleh kepemilikan rumah. Tetapi Anda juga tidak ingin mendapati diri Anda miskin rumah, menekankan bagaimana melakukan pembayaran hipotek Anda. Anda sebaiknya melakukan matematika dan membiarkan alasan, bukan emosi, memandu pengambilan keputusan Anda.
