Pekan lalu, Demokrat House memilih untuk memasukkan langkah besar dalam "infrastruktur manusia" senilai $ 3,5 triliun mereka paket” yang menangani semuanya, mulai dari cuti berbayar hingga penitipan anak yang terjangkau hingga memperluas pajak anak kredit. Langkah itu akan mengharuskan perusahaan yang memiliki lebih dari lima karyawan dan belum menawarkan rencana pensiun untuk secara otomatis mendaftarkan sebagian besar karyawan menjadi individu masa pensiun akun dalam format 401 (k) atau IRA.
Satu-satunya perusahaan yang akan dikecualikan dari aturan ini adalah, seperti yang dinyatakan sebelumnya, perusahaan dengan karyawan kurang dari lima. Perusahaan yang telah beroperasi kurang dari dua tahun juga akan dikecualikan. per Jurnal Wall Street, perusahaan juga akan diminta untuk mendaftarkan karyawan paruh waktu yang bekerja minimal 500 jam setahun selama dua tahun berturut-turut.
Perusahaan yang tidak mematuhi akan didenda $10 per karyawan, per hari, hingga tiga bulan. Aturan tersebut akan dimulai pada hari pertama tahun 2023, dan akan “mengharuskan pengusaha untuk memotong setidaknya 6% dari gaji pekerja. dan secara otomatis meningkatkan tingkat tabungan sebesar 1 poin persentase per tahun hingga mencapai 10% dari gaji, ”per publikasi. Karyawan tidak harus mencocokkan kontribusi; mereka akan dapat mengubah tingkat tabungan pensiun mereka menjadi apa atau kapan pun mereka inginkan, dan karyawan di bawah 21 tahun tidak akan ditanggung.
Per Pensiun & Investasi Online, rencana tersebut juga akan memungkinkan peserta dengan lebih dari $200.000 dalam rekening tabungan pensiun mereka untuk “pilihan untuk mengambil distribusi minimal 50% saldo akun pribadi mereka dalam bentuk solusi pendapatan seumur hidup yang dilindungi.”
Dan ukurannya juga akan membuat kredit penabung — sebelumnya disebut sebagai Kredit Iuran Tabungan Hari Tua, yang memberikan keringanan pajak menjadi rendah dan pembayar pajak berpenghasilan menengah yang menabung untuk masa pensiun tetapi mungkin tidak memiliki banyak uang untuk ditabung jauh.
Per TurboTax, hanya 12 persen pekerja Amerika yang berpenghasilan kurang dari $50.000 — dan memenuhi syarat — mengetahui Kredit Savers, yang dalam iterasinya saat ini dapat mengurangi atau bahkan menghilangkan tagihan pajak Anda. Ekspansi akan membuat kredit dapat dikembalikan, sehingga orang yang tidak membayar pajak penghasilan dapat menerima manfaat dalam bentuk kontribusi untuk 401 (k) atau IRA mereka — sesuatu yang secara dramatis akan meningkatkan tabungan pensiun nasional.
Bahkan, rencana tersebut akan menambah hingga $7,3 triliun tabungan pensiun selama dekade berikutnya dan akan membantu 63 juta lebih banyak pekerja mulai berinvestasi di masa pensiun mereka.
Demokrat DPR memberikan suara 22-20 dalam pertemuan Komite Anggaran untuk memasukkan ketentuan dalam paket pengeluaran yang bertujuan membuat ekonomi lebih adil bagi semua pekerja, orang tua yang bekerja, dan keluarga. Di negara di mana sebagian besar pekerja Amerika — Gen X dan milenium, khususnya — tidak memiliki cukup uang yang disimpan untuk pensiun, yang menambah stres dan biaya perawatan jangka panjang dan membesarkan anak-anak, langkah ini akan membantu pekerja dan orang tua yang bekerja akhirnya mulai menyisihkan uang untuk tahun-tahun tidak bekerja mereka. Dengan kata lain, rencana ini adalah masalah yang cukup besar.
Sebuah survei terbaru dari Insured Retirement Institute, yang melihat 990 orang Amerika berusia antara 40 dan 73 tahun, menemukan bahwa lebih dari setengah dari mereka yang disurvei memiliki tabungan kurang dari $50.000 untuk pensiun dan bahwa hampir 60 persen pekerja yang disurvei memasukkan kurang dari 10 persen pendapatan mereka ke dalam masa pensiun. (Sebagian besar ahli keuangan menyarankan agar pekerja ditempatkan di suatu tempat antara 10 hingga 20 persen dari gaji mereka dalam 401 (k) atau rencana pensiun mereka.)
Masalah utama yang tidak dipecahkan oleh hukum adalah, dengan adopsi massal 401 (k) s dan IRA lebih dari program pensiun tradisional seperti pensiun, kesenjangan pendapatan pensiun melebar antara orang kaya dan orang miskin. Bahkan, per Institut Kebijakan Ekonomi, penelitian 2019 memiliki menemukan bahwa pergeseran ke 401(k) s telah meningkat “kesenjangan dalam kesiapan pensiun berdasarkan pendapatan, ras, suku, pendidikan, dan status perkawinan.”
Tidak sedikit dari ini karena banyak tempat kerja tidak akan menawarkan 401(k) s kepada karyawan paruh waktu hingga 2024, berkat pengesahan SECURE Act. Pengusaha juga tidak diharuskan untuk berkontribusi pada 401 (k) s. Itu berarti bahwa orang yang menghasilkan lebih banyak uang menabung lebih banyak untuk masa pensiun, dan orang yang berpenghasilan lebih sedikit menabung lebih sedikit untuk masa pensiun, dan banyak orang sama sekali tidak memiliki akses ke rencana yang disponsori oleh pemberi kerja. Pergeseran dari rencana pensiun ke tabungan jenis rekening paling merugikan pekerja berpenghasilan rendah — tetapi bahkan di antara mereka yang menghasilkan lebih banyak uang, mereka juga ”tidak memiliki tabungan atau tunjangan pensiun yang memadai”, per NS EPI. Ketentuan ini akan menargetkan setidaknya salah satu dari masalah tersebut.
Tambahkan itu pada fakta bahwa Cadangan Jaminan Sosial akan habis dalam satu dekade, artinya, dalam skenario terburuk, pensiunan hanya akan mendapatkan hingga 75 persen dari manfaat pensiun mereka sepenuhnya berhak oleh pemerintah, dan tindakan utama untuk melindungi lansia ketika mereka meninggalkan tempat kerja adalah diperlukan. (Dikatakan demikian, ada sejumlah tindakan yang dapat diambil oleh pemerintah federal untuk memastikan bahwa tidak ada yang Manfaat Jamsostek habis atau dirugikan pada saat hari itu bergulir, jadi tentu saja tidak hilang menyebabkan.)
RUU ini, meskipun tidak akan mampu menyelesaikan semua masalah kurangnya kesiapan untuk pensiun di samping harapan hidup kita yang meningkat, akan dapat membantu lebih banyak orang mempersiapkan diri mereka masa depan. Ini tentu saja merupakan langkah ke arah yang benar. Satu masalah dengan rencana itu adalah bahwa itu tidak membantu orang-orang yang benar-benar tidak mampu menabung — karena banyak orang Amerika yang bekerja hidup dari gaji ke gaji.
