Pelatih. Konselor. Wanita kepercayaan. Seorang penasihat keuangan dapat memainkan banyak peran penting, membantu Anda membangun jalan menuju jurusan Anda tujuan keuangan, mengembangkan strategi investasi yang dipersonalisasi, dan secara emosional mengatur naik turunnya pasar.
Ketika Anda memiliki yang bagus, para perencana itu sepadan dengan beratnya dalam emas. Tetapi ketika Anda mendapatkan layanan satu ukuran untuk semua atau panduan investasi yang meragukan? Tiba-tiba, Anda bisa merasa seperti biaya yang Anda bayarkan tersedot ke dalam lubang hitam.
Jadi bagaimana Anda tahu kapan saatnya untuk mengakhiri hubungan Anda dengan penasihat keuangan Anda? Berikut adalah beberapa tanda-tanda - dan bagaimana menemukan penasihat yang memenuhi kebutuhan Anda.
1. Mereka tampaknya tidak memahami kebutuhan Anda atau keluarga Anda.
Penasihat keuangan yang baik akan belajar sebanyak mungkin tentang individu dan keluarga sebelum membuat program investasi, saran Harry Grand, yang mengepalai kantor Manhattan di Angeles Wealth Pengelolaan. “Seharusnya tidak ada diskusi tentang investasi sampai ada penyelaman dan penemuan mendalam tentang gaya hidup, pengeluaran, anggota keluarga, dan tujuan pensiun Anda saat ini,” katanya..
Tetapi mengenal klien juga bukan peristiwa satu kali. Misalnya, Anda tidak perlu meminta penasihat Anda untuk membuat model strategi yang berbeda untuk membayar tagihan kuliah atau pensiun pada waktu yang berbeda. usia — mereka harus mengatasi masalah itu, tambah Raymond Lucas, wakil presiden senior perencanaan keuangan untuk Keuangan Terpadu Mitra. “Jika penawaran dan saran layanan mereka tidak berkembang, maka Anda tahu bahwa Anda telah menjadi komoditas,” katanya.
2. Investasi Anda tidak terdiversifikasi dengan benar.
Bagian dari pekerjaan penasihat adalah menciptakan strategi investasi yang mengenali volatilitas pasar yang melekat. Jika Anda adalah orang yang memperhatikan kemiringan yang jelas terhadap satu kelas aset atau lainnya, bendera merah harus dinaikkan, kata Grand.
Misalnya, Grand menunjukkan bahwa ekuitas berkapitalisasi kecil A.S. mengungguli rekan-rekan mereka yang lebih besar pada 2013, 2016 dan 2020. Dan ekuitas pasar negara berkembang, yang berfokus pada kawasan seperti Asia dan Amerika Selatan, bernasib lebih baik daripada saham domestik pada tahun 2017. Memiliki campuran yang tepat dari berbagai kategori, termasuk obligasi, memberikan keseimbangan yang dibutuhkan portofolio Anda.
“Meskipun Anda tidak akan pernah mendapatkan keuntungan terbesar dalam satu tahun, Anda akan menghindari kerugian besar,” kata Grand. Dan sejarah menunjukkan Anda akan mendapat manfaat dari pengembalian yang lebih konsisten dari satu tahun ke tahun berikutnya.
3. Mereka tidak mempersiapkan Anda untuk apa yang ada di tikungan.
Pasar selalu dalam keadaan fluks. Begitu juga kode pajak dan badan hukum yang berkaitan dengan perkebunan. Jika orang yang memandu investasi Anda tidak proaktif dalam menavigasi perubahan tersebut, Anda mungkin tidak mendapatkan nilai uang Anda. “Anda seharusnya tidak menjadi orang yang menelepon penasihat Anda untuk mendiskusikan investasi atau rencana keuangan Anda,” kata Grand.
Penerima pendapatan yang lebih tinggi, yang biasanya membayar biaya konsultasi yang lebih besar, harus menerima hipotetis "apa" jika "skenario untuk membantu mereka mempersiapkan potensi perubahan undang-undang pajak atau arah baru di pasar, kata Lukas. "Ini menunjukkan bahwa mereka mengambil semua langkah yang mungkin untuk mempersiapkan Anda memenuhi tujuan keuangan Anda," katanya.
4. Ada Kurangnya Transparansi.
Anda harus tahu persis apa yang Anda bayarkan kepada penasihat Anda, yang dapat mencakup biaya penasihat atau komisi yang mereka hasilkan dari produk yang mereka jual. Jika Anda tidak mendapatkan kejelasan yang Anda inginkan, mungkin yang terbaik adalah menuju tanda keluar, kata Grand.
Meskipun ada banyak profesional penghasil komisi yang jujur di luar sana, kenyataannya adalah mereka menghasilkan lebih banyak uang ketika mereka terlibat dalam lebih banyak perdagangan. Menyadari potensi konflik kepentingan tersebut dapat membantu Anda membuat pilihan berdasarkan informasi tentang siapa yang mengarahkan dana Anda.
Grand juga mendesak kehati-hatian khusus ketika penasihat memilih investasi yang memiliki "penguncian", yang menghalangi pemegang saham untuk menjual dalam jangka waktu tertentu, atau biaya yang dibebankan kembali. Investor perlu memahami sepenuhnya persyaratan investasi dan ketersediaan likuiditas.
Hal ini terbukti terutama selama krisis keuangan 2008. “Banyak investor percaya bahwa rencana yang rumit menandakan kecanggihan dan perlindungan dari sisi bawah,” kata Grand. “Ketika krisis berlangsung, banyak orang terbangun dengan kesadaran keras bahwa mereka tidak memahami kerumitan program investasi mereka, maupun persyaratan investasi mereka dan risiko yang terkait dengan mereka."
Cara Menemukan Penasihat Keuangan Baru: Pertanyaan yang Harus Ditanyakan
Jadi, Anda telah memutuskan bahwa hubungan penasihat-klien Anda yang ada tidak berfungsi. Apa sekarang?
Jika Anda mencari bantuan dari profesional perencanaan keuangan lainnya, salah satu cara terbaik untuk mendapatkan bantuan yang baik adalah melalui rujukan, kata Lucas. Tanya temanmu. Pasang perasa di Facebook. Semakin banyak penasihat melihat klien secara virtual — transformasi hanya dipercepat oleh COVID — jadi Anda tidak dibatasi secara geografis seperti dulu.
Tapi jangan merasa Anda perlu terjun ke dalam hubungan baru. Penasihat Anda akan memainkan peran besar dalam keputusan keuangan Anda ke depan, jadi Anda membutuhkan kepercayaan yang hilang dari profesional Anda sebelumnya.
Secara khusus, tanyakan bagaimana mereka mengukur kesuksesan dalam hal portofolio Anda. Dan pastikan Anda memiliki pemahaman yang kuat tentang bagaimana mereka dibayar, baik melalui struktur biaya saja atau komisi penjualan produk.
Secara khusus, klien harus bertanya apakah penasihat keuangan mengambil biaya 12b-1, yang sering kali terbang di bawah radar klien, kata Grand. Apa yang disebut biaya “pemasaran dan distribusi” yang dibayarkan reksa dana kepada pialang dan lainnya profesional investasi dapat membebani Anda hingga 1% per tahun, jadi mereka merupakan hambatan besar pada investasi Anda kembali.
Grand juga menyarankan klien untuk memastikan bahwa penasihat menggunakan kustodian independen—entitas yang benar-benar memegang sekuritas Anda dan mencatat setiap transaksi investasi. Skandal Bernie Madoff, di mana satu orang berhasil memandu investasi dan menyimpan semua pembukuan, merupakan peringatan besar tentang perlunya checks and balances, kata Grand.
Setelah Anda memutuskan untuk melanjutkan dengan perencana keuangan baru, Anda dapat melumasinya dengan memberikan laporan band dan akun investasi terbaru Anda, kata Lucas. Dengan memverifikasi kepemilikan Anda, mereka akan lebih mudah membuat rencana yang baik untuk membantu Anda dan milik Anda mencapai tujuan keuangan Anda.
