Impian setiap orang tua adalah agar anak mereka tumbuh menjadi orang dewasa yang sehat dan bahagia. Ternyata, bagian penting untuk mencapai hasil adalah mengajari mereka cara memiliki hal positif hubungan dengan uang—hidup sesuai kemampuan mereka, menabung sebagian dari apa yang mereka hasilkan, dan berinvestasi dengan hati-hati.
Sebuah survei yang baru-baru ini diterbitkan oleh para peneliti di Universitas George Washington menemukan bahwa stres terkait uang di kalangan orang dewasa sangat berkorelasi dengan literasi keuangan yang buruk dan "perilaku keuangan bermasalah." Sebaliknya, mereka yang menunjukkan pemahaman yang kuat tentang konsep-konsep keuangan utama cenderung lebih percaya diri tentang situasi uang mereka.
Tentu saja, kemampuan untuk membuat keputusan keuangan yang bijaksana bukanlah sesuatu yang Anda miliki sejak lahir — itu adalah keterampilan yang harus dikembangkan dari waktu ke waktu. Itulah mengapa para ahli mengatakan bahwa berbicara tentang uang dan mencontohkan perilaku sehat sejak dini dalam kehidupan anak-anak Anda sangat penting.
“Jika Anda tidak mengajar anak-anak di usia muda, Anda tidak dapat mengharapkan mereka tumbuh menjadi orang yang bertanggung jawab secara finansial,” kata Neale Godfrey, pendiri Jaringan Keuangan Anak, sebuah organisasi yang mendidik keluarga tentang uang.
Untungnya, mendorong anak Anda untuk mengembangkan kebiasaan uang cerdas tidak harus sulit. Faktanya, ini adalah sesuatu yang dapat dengan mudah Anda integrasikan ke dalam kehidupan sehari-hari Anda. Semakin dini putra atau putri Anda mempelajari pelajaran itu, semakin besar kemungkinan mereka berkembang menjadi orang dewasa yang aman dan cerdas secara finansial.
Berbicara dengan Anak Anda Tentang Uang
Pengelolaan uang adalah salah satu keterampilan hidup paling dasar yang dapat dipelajari seorang anak, tetapi anak-anak terlalu sering dibiarkan merasa jalannya dalam kegelapan. Sebagian, itu karena pendidikan keuangan adalah mata pelajaran yang diabaikan atau diabaikan oleh banyak sekolah sama sekali.
Hanya sembilan negara bagian yang memerlukan setidaknya satu semester kursus pendidikan keuangan di tingkat sekolah menengah, menurut Next Gen Personal Finance nirlaba. Jadi, tidak mengherankan jika 76 persen responden Gen Z pada penelitian tahun 2019 mengatakan bahwa mereka berharap sekolah mereka akan menawarkan kelas fin-ed.
Itu menempatkan tanggung jawab yang lebih besar pada orang tua untuk membantu anak-anak mempelajari dasar-dasar seperti pentingnya membuat anggaran dan meminjam secara bertanggung jawab. “Saya meminta orang tua untuk memikirkan semua pelajaran uang yang mereka harap akan diajarkan seseorang ketika mereka masih muda,” kata instruktur pendidikan keuangan Monica Eaton. “Kemungkinan, anak-anak mereka tidak akan mendapatkan pelajaran itu di sekolah.”
Itu membuat anak-anak harus diajar di rumah, tetapi sayangnya, banyak orang tua tidak tahu bagaimana memulai percakapan. A survei terbaru menemukan bahwa 41 persen orang tua menyatakan keengganan untuk mendiskusikan masalah keuangan dengan anak-anak mereka. Tirai keheningan itu hanya mempersulit anak-anak untuk mengembangkan keterampilan keuangan yang mereka perlukan begitu mereka kuliah atau bergabung dengan dunia kerja.
Alih-alih mengabaikan masalah, para ahli mengatakan orang tua dapat menggunakan pengalaman biasa—perjalanan ke mal atau bank, misalnya—sebagai peluang untuk membicarakan konsep seperti menabung dan membelanjakan. Seperti aspek kehidupan lainnya, anak-anak juga akan mengikuti apa yang mereka lihat dilakukan orang tua mereka. Menjelaskan keputusan yang Anda buat untuk mengamankan masa depan keuangan Anda, apakah itu penganggaran atau membangun dana darurat, dapat memiliki dampak yang bertahan lama.
“Ketika mereka melihat ibu dan ayah lebih sukses dalam keuangan mereka, mereka akan belajar melalui osmosis,” kata Samir Ahmed, perencana utama dengan penasihat virtual Facet Wealth.
Memisahkan Kebutuhan dan Keinginan
Ketika orang tua belajar sejak dini, anak-anak memiliki kecenderungan untuk berpikir bahwa mereka membutuhkan setiap barang yang menarik perhatian mereka, apakah itu playset raksasa atau kotak makan siang yang mengiklankan kartun favorit mereka. Tetapi jika Anda ingin anak-anak Anda menghindari kebiasaan belanja yang berbahaya di kemudian hari, Anda harus mengajari mereka bahwa mereka tidak dapat memiliki semuanya. sebagai 47 persen orang Amerika dengan hutang kartu kredit dapat membuktikan, mempelajari pelajaran itu lebih mudah diucapkan daripada dilakukan.
Eaton mengatakan bahwa melakukan aktivitas sederhana dan langsung ketika anak-anak Anda masih kecil dapat membantu mereka mempelajari perbedaan penting antara kebutuhan dan keinginan.
“Jelaskan bahwa uang membayar untuk kebutuhan dan keinginan,” Eaton, penulis buku literasi keuangan anak-anak Paket Uang mengatakan. “Karena uang adalah sumber daya yang terbatas, kebutuhan didahulukan.”
Mempelajari Nilai Satu Dolar
Ketika anak-anak masih berpegang teguh pada fantasi bahwa ibu dan ayah memiliki persediaan uang yang tak terbatas, konsep mengatakan tidak pada pembelian sama sekali asing. Jika nama belakang Anda adalah Bezos, itu mungkin bukan masalah besar. Bagi semua orang, mengajari anak-anak sifat uang yang terbatas dapat membantu mempersiapkan mereka untuk dewasa—dan berpotensi menyelamatkan Anda dari banyak gangguan dalam jangka pendek.
Salah satu pelajaran keuangan terbaik yang dapat Anda berikan kepada anak Anda adalah perasaan tentang berapa banyak biaya, baik dari segi label harga dan berapa banyak pekerjaan yang harus dilakukan untuk memperoleh dolar itu. Sekali lagi, Eaton merekomendasikan untuk mengubahnya menjadi permainan untuk membuat anak-anak tertarik. Bawa mereka bersama Anda ke toko kelontong dan beri mereka daftar barang yang berbeda untuk dibeli, tetapi pastikan mereka tetap pada anggaran sekitar $10. Segera mereka akan lebih memperhatikan biaya berbagai item dan memprioritaskan apa yang berakhir di keranjang Anda.
Seiring bertambahnya usia anak-anak Anda, Anda dapat memperluas latihan itu ke dalam keputusan pembelian lainnya, mendorong mereka untuk menjadi konsumen yang terinformasi. Apakah Anda memberi mereka kompensasi untuk tugas-tugas atau membagikan uang saku mingguan, kuncinya adalah membuat putra atau putri Anda membayar barang-barang "keinginan" menggunakan persediaan dana mereka sendiri.
Dengan harus bekerja di dalam pagar pembatas itu, anak-anak belajar apa artinya memiliki anggaran dan menentukan seberapa besar mereka benar-benar menghargai barang atau pengalaman yang berbeda. Ketika anak-anak tahu bahwa video game baru akan menguras akun mereka, misalnya, mereka mungkin akhirnya memutuskan untuk tetap menggunakan apa yang mereka miliki atau membeli versi bekas yang lebih murah. “Mereka harus mencari tahu apakah itu layak atau tidak,” kata Godfrey.
Mencerminkan Pentingnya Menabung
Resesi yang disebabkan oleh Covid-19 yang tiba-tiba tahun lalu adalah pengingat betapa gentingnya kesehatan finansial banyak orang dewasa sebenarnya. Menurut sebuah studi Federal Reserve yang dilakukan November lalu, 45 persen pekerja yang diberhentikan tidak mampu membayar tagihan bulanan mereka atau tidak akan mampu jika dihadapkan dengan pengeluaran $400 yang tidak terduga. Dengan kata lain, krisis menunjukkan betapa seriusnya masalah tabungan Amerika.
Jadi bagaimana Anda membuat anak-anak memahami konsep kepuasan yang tertunda — untuk menyisihkan sebagian dari apa yang mereka hasilkan sekarang sehingga mereka dapat menangani kebutuhan masa depan? Metode yang disukai Eaton adalah membuat tujuan menabung dengan anak Anda dan membuat mereka tetap fokus padanya. Minta mereka memilih produk atau pengalaman yang benar-benar mereka sukai dan bantu mereka meneliti berapa biayanya. Anda bahkan dapat membuat "poster tujuan" dengan gambar barang, harganya, dan indikasi seberapa banyak kemajuan yang telah dicapai anak Anda dalam membelinya.
“Bicarakan tentang cara anak Anda bisa mendapatkan uang dengan menyelesaikan tugas-tugas di sekitar rumah,” saran Eaton. "Setiap 'gajian' memungkinkan anak Anda memilih jumlah uang yang ingin mereka masukkan untuk pembelian item tujuan mereka."
Godfrey merekomendasikan pendekatan yang sedikit berbeda: mengotomatiskan tabungan mereka sehingga sebagian dari semua yang mereka peroleh tidak dapat disentuh dalam jangka pendek. Ini bisa sesederhana membuat stoples yang berbeda untuk pengeluaran dan tabungan, meskipun memisahkan dana jauh lebih mudah jika Anda membayar anak-anak Anda melalui aplikasi ramah keluarga seperti Greenlight, kartu debit untuk anak-anak dan remaja yang juga dapat menjadi alat pengajaran yang berharga untuk orang tua.
Misalnya, pengguna Greenlight dapat mentransfer persentase tetap dari tunjangan anak ke saldo "Belanja Di Mana Saja" mereka dan sebagian lagi ke "Umum Tabungan." Orang tua bahkan dapat mengalihkan sebagian dari pembayaran mereka ke kategori "Beri", mengajari mereka untuk menyisihkan sebagian dari pendapatan mereka untuk amal favorit mereka.
Membuka Rekening Bank atau Kartu Debit
Ketika anak-anak pertama kali memahami konsep uang, menyimpan celengan di lemari mereka bisa menjadi cara yang bagus untuk mengajari mereka nilai tabungan. Namun, seiring bertambahnya usia mereka, mereka mungkin siap untuk sesuatu yang sedikit lebih canggih
Menempatkan uang ke dalam rekening tabungan atau kartu debit yang diasuransikan secara federal dapat membantu mereka memahami peran penting produk bank dalam menjaga keamanan uang mereka dan memungkinkannya memperoleh bunga. Plus, akun-akun ini membuat mereka tetap mengikuti kemajuan keuangan mereka (atau kekurangannya) dengan cara yang tidak bisa dilakukan oleh bank porselen. Anak-anak dapat melihat dengan tepat berapa banyak yang mereka miliki setiap kali mereka masuk, yang memberikan umpan balik langsung setiap kali mereka memasukkan uang atau menarik uang.
Pada saat anak-anak mencapai sekolah menengah pertama dan sekolah menengah atas, mereka ingin sekali menegaskan kemandirian mereka, kata Ahmed. Mengelola akun mereka sendiri adalah cara alami bagi mereka untuk mengambil kepemilikan yang lebih besar atas kehidupan finansial mereka. “Di situlah mereka dapat memalsukan identitas mereka sendiri,” katanya.
Kartu debit ramah anak memiliki manfaat tambahan yang memungkinkan anak-anak untuk dengan mudah membeli barang secara langsung atau online menggunakan uang mereka sendiri, yang memaksa mereka untuk membuat pilihan penting tentang cara menggunakan dana. Dan orang tua dapat membayar mereka uang saku atau uang tugas langsung dari aplikasi mereka, menghilangkan kebutuhan untuk mencari koin di bawah sofa setiap kali mereka harus naik kuda.
Kartu debit juga dapat memudahkan anak-anak untuk memahami sisi positif dari memegang uang mereka. Misalnya, fitur bunga yang dibayar orang tua Greenlight membantu anak-anak menumbuhkan saldo mereka dari waktu ke waktu. Selain itu, kartu tersebut memungkinkan pengguna untuk menetapkan tujuan penghematan tertentu yang dapat mereka lacak kemajuannya langsung dari aplikasi.
Mengajarkan Bahwa Uang Bisa Tumbuh
Menjadi investor yang cerdas bukan hanya untuk orang-orang yang mencoba mengalahkan pasar melalui perdagangan yang cerdas—begitulah cara mayoritas anak-anak suatu hari nanti harus mendanai masa pensiun mereka dan tujuan jangka panjang lainnya. Mengajari anak-anak tentang potensi imbalan, serta risiko yang melekat, dari investasi dapat membantu memastikan mereka membuat keputusan yang bijaksana ketika mereka lebih tua dan taruhannya jauh lebih tinggi.
Anda dapat memperkenalkan ide itu kepada anak-anak dengan online dan mengikuti perusahaan yang mereka sukai. Jika mereka teknisi, saham Apple mungkin merupakan pilihan alami. Punya fashionista di rumah Anda? Minta mereka melacak Gap Inc. Dorong anak Anda untuk membaca tentang perusahaan di berita dan menghubungkan peristiwa tersebut dengan harga sahamnya.
Begitu mereka memahami dasar-dasar cara kerja saham, mereka mungkin siap untuk membeli saham sebenarnya dengan sebagian dari tabungan mereka. Greenlight memudahkan anak-anak untuk memiliki eksposur awal ke pasar di bawah pengawasan orang dewasa. Ini merekomendasikan dana yang dapat mereka investasikan, dan mereka juga dapat meneliti dan membeli ETF dan saham fraksional perusahaan besar dan kecil, meskipun orang tua harus menyetujui perdagangan sebelumnya.
Salah satu hal yang mungkin akan segera diperhatikan anak-anak adalah bahwa harga saham tidak selalu naik. Bagi Ahmed, itu semua adalah bagian dari proses pembelajaran. "Mereka harus memahami bahwa ada konsekuensi dari keputusan mereka," katanya.
Karena saham individu cenderung lebih fluktuatif daripada pasar secara keseluruhan, ini juga merupakan cara yang baik untuk menjelaskan bagaimana diversifikasi dapat membantu menurunkan risikonya. Kuis mereka tentang karakteristik portofolio mereka dan lakukan brainstorming investasi lain yang dapat membantu mereka menyeimbangkan risiko mereka. Contohnya dapat mencakup ETF yang melacak sektor yang tidak diinvestasikan oleh anak Anda atau saham di perusahaan yang terutama beroperasi secara internasional jika investasi mereka sebagian besar bersifat domestik.
Pada saat mereka memasuki dunia kerja dan harus merencanakan masa depan mereka, pelajaran itu pasti akan berguna. “Mereka akan mengetahui bahwa alih-alih menyimpan uang di rekening giro, mereka dapat menyimpannya di suatu tempat yang dapat tumbuh,” kata Ahmed.
