Bagi jutaan orang Amerika yang telah menemukan diri mereka pada peran pengangguran dalam sebulan terakhir, skenario keuangan jangka pendek cukup menakutkan. Lebih buruk lagi: ketakutan bahwa kegagalan untuk membayar seseorang tagihan akan menghantui mereka di masa depan, bahkan setelah virus corona hanyalah kenangan buruk. Kunci untuk memastikan itu tidak terjadi, tentu saja, adalah mengawasi dengan hati-hati nilai kredit yang digunakan pemberi pinjaman saat memutuskan untuk menawarkan Anda kredit dan saat menentukan tarif yang Anda bayar. Jadi bagaimana Anda melindunginya ketika masa-masa sulit? Berikut adalah beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk memastikan skor Anda tetap sehat, bahkan ketika tampaknya tidak ada cukup uang untuk menutupi tagihan Anda.
Tetap Pantau Laporan Kredit Anda
Jika Anda terbiasa membayar semua tagihan Anda tepat waktu dan skor kredit Anda terlihat bagus, mungkin memeriksa laporan kredit Anda tampaknya tidak terlalu penting. Tetapi dengan COVID-19 yang menghancurkan petak-petak ekonomi Amerika, mungkin sudah waktunya untuk pendekatan yang lebih langsung.
Peminjam dapat memperoleh salinan laporan mereka secara gratis—kemungkinan Experian, Equifax, dan TransUnion masing-masing memiliki file untuk Anda — setahun sekali melalui situs web AnnualCreditReport.com. Rod Griffin, direktur pendidikan publik untuk Experian, mengatakan meninjaunya dengan cermat akan memberi tahu Anda caranya pemberi pinjaman melaporkan akun Anda ke tiga agensi ini dan memberi tahu Anda tentang kesalahan apa pun yang dapat Anda lakukan sengketa.
“Anda mendapatkan gambaran lengkap tentang di mana Anda berada,” kata Griffin. “Ini adalah dasar untuk mulai mengambil tindakan.”
Alokasikan Uang Anda dengan Bijak
Banyak rumah tangga menemukan bahwa, bahkan dengan pemeriksaan stimulus yang akan datang dan tunjangan pengangguran yang sedikit ditingkatkan, tidak ada cukup dana untuk menutupi semua pembayaran bulanan mereka. Lebih dari sebelumnya, sangat penting untuk mengetahui berapa banyak uang yang Anda masuk dan menyusun rencana tentang bagaimana Anda akan membelanjakan setiap dolar.
Mungkin membayar tagihan kartu kredit Anda tidak lagi menjadi pilihan yang layak — jika demikian, jangan sampai lupa waktu. Griffin mengatakan jika Anda setidaknya melakukan pembayaran minimum — biasanya tidak lebih dari 4 persen dari saldo terutang Anda — Anda setidaknya akan menjaga akun Anda tetap terkini. Karena pembayaran tepat waktu adalah faktor kunci dalam skor kredit, yang pada akhirnya akan membantu Anda menjaga skor tiga digit Anda agar tidak jatuh.
Karena Undang-Undang CARES yang baru saja disahkan, Departemen Pendidikan A.S. tidak akan menandai pembayaran yang terlewat pada beberapa pinjaman mahasiswa sebagai tunggakan (mereka juga tidak akan membebankan bunga selama jendela itu). Jadi, jika Anda kesulitan meletakkan makanan di atas meja atau membayar hak Tanggungan, itu salah satu yang mungkin Anda pertimbangkan untuk dimasukkan ke dalam daftar Anda untuk saat ini. Ingatlah bahwa ini hanya berlaku untuk hutang pelajar yang sebenarnya dimiliki oleh pemerintah federal, jadi peminjam dengan Program Pinjaman Pendidikan Keluarga Federal (FFEL) yang lebih tua dan pinjaman Perkins mungkin tidak mendapatkan ini merusak.
Bicaralah dengan Pemberi Pinjaman Anda
Ketika orang mengalami masalah keuangan, ada naluri untuk menundukkan kepala dan berharap yang terbaik. Tetapi para ahli mengatakan itu adalah hal terakhir yang harus Anda lakukan jika Anda baru saja mengalami pengurangan besar dalam pendapatan Anda.
Banyak pemberi pinjaman menawarkan fleksibilitas kepada pelanggan yang pekerjaannya terkena dampak pandemi, menurut Greg Jawski, juru bicara FICO, penyedia penilaian kredit yang paling banyak digunakan di negara ini sistem. Itu mungkin termasuk menempatkan peminjam pada rencana pembayaran yang ditangguhkan sementara atau menempatkan pinjaman dalam kesabaran, kata Jawski.
Tidak ada salahnya bahwa pemerintah federal memutar lengan mereka sedikit. Di bawah CARES Act, bank harus menandai rekening sebagai rekening lancar, bukan tunggakan, jika Anda terkena dampak virus corona dan mencari bantuan. “Ini akan secara permanen memastikan bahwa Skor FICO peminjam tidak akan terpengaruh oleh keterlambatan pembayaran terkait dengan dampak pandemi,” kata Jawski.
Kuncinya adalah Anda harus mengambil inisiatif dan menghubungi pemberi pinjaman Anda. Tentu saja, itu lebih mudah diucapkan daripada dilakukan akhir-akhir ini; waktu tahan untuk banyak panggilan layanan pelanggan dan obrolan online telah menyiksa. Mengingat dampak jangka panjangnya, ada baiknya Anda menunggu. “Salah satu kerugian terbesar pada tahun 2008 adalah konsumen membeku dan tidak berhubungan langsung dengan pemberi pinjaman,” kata Jawski.
Hati-hati Penipu
Sementara banyak perusahaan memberi peminjam beberapa bantuan sekarang, yang lain mencoba mengambil keuntungan. Itu termasuk penawaran perbaikan kredit yang meragukan yang mungkin berakhir dengan merugikan Anda daripada kebaikan.
Dalam lingkungan ini, bahkan lebih penting untuk melakukan pekerjaan rumah Anda sebelum bekerja dengan seseorang untuk memperbaiki nilai kredit Anda. Jika Anda menemukan satu yang mencari pembayaran di muka untuk layanannya, Griffin merekomendasikan untuk menghindarinya. Secara hukum, perusahaan harus menawarkan Anda kontrak tertulis dan memberi tahu Anda tentang hak hukum Anda.
“Penting bagi orang untuk mengenali hal-hal yang terlalu bagus untuk menjadi kenyataan,” kata Griffin.
Dapatkan Penghargaan untuk Kebiasaan Baik Anda
Laporan kredit sangat bagus dalam menangkap peminjam ketika mereka melakukan pembayaran terlambat atau memperpanjang batas kredit mereka. Tetapi Anda juga dapat memastikan mereka menangkap hal-hal yang Anda lakukan dengan benar, sehingga meningkatkan skor Anda.
Mendaftar di program gratis yang disebut Peningkatan Eksperian, misalnya, memungkinkan Anda melaporkan tagihan telepon dan utilitas tepat waktu ke biro kredit (meskipun bukan Equifax atau TransUnion). Ada juga sejumlah penyedia pihak ketiga seperti Sewa Reporter dan Goyangkan Skornya, yang melaporkan pembayaran sewa ke satu atau lebih agen kredit, biasanya dengan biaya tertentu.
Jika Anda tetap membayar tagihan ini, mungkin ada baiknya Anda mendapatkan imbalan untuk itu dalam laporan kredit Anda. Di saat seperti ini, kita semua butuh sedikit dorongan.
