Pelajaran apa yang paling penting untuk diajarkan kepada anak-anak tentang uang? Ini adalah pertanyaan yang bagus untuk dipertimbangkan, terutama karena kurangnya kurikulum literasi keuangan yang luas di sekolah, orang tualah yang menanamkan konsep inti membelanjakan, menabung, dan menangani uang masuk umum. Meskipun pasti ada pelajaran yang harus diajarkan semua orang tua kepada anak-anak tentang uang, kami bertanya-tanya, apa yang harus dilakukan perencana keuangan, akuntan, dan lainnya yang bekerja di industri keuangan mengajari anak-anak mereka tentang uang? Konsep apa yang penting dan bagaimana mereka menyaringnya sehingga dapat dipahami oleh, katakanlah, anak berusia tujuh tahun?
Itulah mengapa kami bertanya kepada banyak profesional keuangan, "Pelajaran apa yang Anda ajarkan kepada anak-anak Anda tentang uang?" Tanggapan yang beragam antara lain semuanya mulai dari sistem amplop dan memahami keinginan versus kebutuhan hingga pembuatan kartu debit palsu dan pelajaran teknik sederhana tentang senyawa minat. Semuanya memberikan inspirasi dan instruksi tentang cara membantu anak-anak memulai langkah menuju kesuksesan finansial dan berfungsi sebagai pengingat bahwa tidak pernah terlalu dini untuk mulai mengajari anak-anak tentang uang.
1. Gunakan Sistem Hadiah Bagan Stiker
“Kami menggunakan bagan stiker Sistem Penghargaan dengan anak-anak muda kami, yang berada di Taman Kanak-kanak dan kelas dua. Anda mendapatkan stiker untuk mengerjakan pekerjaan rumah, berlatih, pekerjaan rumah tangga, dan sejenisnya. Setelah mendapatkan 20 stiker, setiap anak kemudian dapat memilih mainan, pengalaman, barang, dll. pilihan mereka (hingga nilai $). Ini adalah nilai dasar dalam rumah tangga kami; untuk menanamkan usaha dan kerja keras diperlukan untuk mendapatkan banyak 'keinginan' dalam hidup. Dan itu butuh waktu.” — Ronsey Chawla, Penasihat Keuangan di Manajemen Modal Per Sterling.
2. Menggabungkan Topik Keuangan Ke Dalam Kehidupan Sehari-hari
“Ini bisa sesederhana membawa anak-anak saya ke bank untuk membuka rekening giro/tabungan, melibatkan dua anak saya — saya punya Putra berusia 14 tahun dan putri berusia 11 tahun — dalam percakapan penganggaran rumah tangga selama perjalanan ke toko, atau merencanakan keluarga liburan. Penting untuk berbagi pelajaran dan apa yang Anda pelajari dari pengalaman Anda dengan pengelolaan uang, dengan kedalaman percakapan itu tergantung pada keluarga Anda masing-masing. Ini juga merupakan ide bagus untuk mulai menabung lebih awal. Mengembangkan kebiasaan menabung yang cerdas adalah langkah pertama untuk menjadi bijak dalam hal uang. Mendorong anak-anak untuk menyumbangkan jumlah tabungan yang realistis, meskipun hanya $20 sebulan, adalah cara mudah untuk menempatkan mereka di jalur yang benar menuju kesuksesan finansial di masa depan.” —Daniel Cahill, SVP, North Dallas Bank & Trust Co.
3. Percayai Stand Lemonade
“Dengan anak-anak saya sendiri, yang saat itu berusia empat dan enam tahun, kami membuka kios limun, klise mungkin. Itu mengajari mereka secara harfiah hasil kerja mereka. Bantuan membuat limun, dengan lemon asli, di setiap langkah, sampai produk siap dipasarkan. Mereka mempelajari pelajaran tentang “lokasi, lokasi, lokasi”, memahami bahwa tempat mereka menyiapkan dapat membuat perbedaan besar dalam lalu lintas yang dapat mereka harapkan. Menyiapkan di sudut membawa lalu lintas, tetapi tidak sebanyak di lapangan terdekat pada hari yang panas di mana sekelompok anak sedang berlatih sepak bola.
Setelah selesai, mereka membawa pulang keuntungan mereka dan menghitungnya. Ini membantu mereka mengidentifikasi dan memahami apa arti koin dan mata uang kertas yang berbeda. Mereka juga memiliki celengan yang dipecah menjadi empat kamar berbeda – simpan, investasikan, belanjakan, dan donasikan. Ini membantu mereka memahami kegunaan uang yang berbeda, kepuasan langsung, kepuasan yang tertunda, dan menjadi kontribusi bagi orang lain.” — Chet Schwartz, RICP, perwakilan terdaftar di Strategies for Wealth, Penasihat Keuangan di Park Avenue Securities, dan Perwakilan Keuangan dari Guardian Life Insurance
4. Ajari Mereka Untuk Menabung — Tapi Juga Nikmati Hadiahnya
“Untuk memperjelas, ini semua dimulai dengan bertanggung jawab, bekerja keras, dan menghasilkan uang. Tetapi nasihat khusus ini adalah tentang apa yang saya lakukan dengan uang yang diperoleh itu. Ketika saya mendapatkan semacam bonus atau pendapatan tidak berulang, saya selalu, tanpa gagal, mengukir sejumlah kecil dari bonus itu untuk saya, istri saya, dan putri saya, dan kami semua pergi keluar bersama dan membeli sesuatu yang menyenangkan untuk diri kami sendiri, sesuatu yang tidak akan kami beli karena kami pikir itu sembrono atau sulit untuk dibeli. membenarkan. Kami menghemat sebagian besar, tetapi aturannya adalah kami harus membelanjakan jumlah yang lebih kecil yang dialokasikan untuk sesuatu yang menyenangkan, dan kami harus melakukannya bersama sebagai satu keluarga.
Ini penting bagi saya karena satu, jika Anda tidak menikmati sebagian dari uang Anda “sekarang”, Anda mungkin tidak akan pernah mendapatkannya kesempatan, dan dua, itu membuat kita keluar, sebagai sebuah keluarga, melakukan sesuatu yang melanggar aturan normal untuk menabung dan pengeluaran. Saya semua tentang menabung tentu saja, tetapi saya juga tentang menikmati hasil kerja keras, dan itulah yang sebenarnya terjadi. Jika Anda tidak memperlakukan diri sendiri dengan baik, Anda pasti tidak mengharapkan orang lain melakukannya. — Dan Stampf, VP, Modal Pribadi Tunai
5. Gunakan "Lewati Penghitungan"
Ada lebih dari satu cara untuk menghitung sampai 100. Anda bisa mengambil jalan jauh, dimulai dengan nomor satu. Atau Anda juga bisa menghitung dengan dua, puluhan, dua puluhan, bahkan lima puluhan untuk lebih cepat sampai. Belajar untuk "melewati hitungan" adalah awal yang penting untuk mengembangkan kefasihan dalam perhitungan, pemahaman angka, dan dasar perkalian dan pembagian — belum lagi menghitung uang. Cukup tuangkan seikat koin di atas meja dan taruh di tumpukan berdasarkan jenis koin (sen, nikel, dime, dan seperempat). Bekerjalah dengan anak Anda untuk "melewati hitungan" menggunakan koin dan nilai yang berbeda, memperkuat apa yang telah mereka pelajari. Misalnya, tanyakan apakah mereka melihat pola apa pun (misalnya saat menghitung dengan 2s, 5s, dan 10s). Jika “lewati menghitung” masih terlalu rumit untuk anak Anda, lanjutkan berlatih dengan mengubah jumlah koin yang mereka hitung. Itu akan mendorong anak-anak Anda untuk mencari tahu nilai total lainnya. —Jeremy Quittner, Pakar Uang Residen & Direktur Editorial, Menyimpan
6. Manfaatkan Uang Saku Dengan Baik
“Sangat penting untuk mengajari anak-anak Anda tentang menabung, dan potensi manfaatnya. Saya pikir cara yang menyenangkan untuk melakukan ini adalah dengan uang saku mereka. Katakanlah Anda memberi anak Anda $10 untuk akhir pekan. Setelah dihabiskan, itu hilang. Tapi saya ingin memperkenalkan tawaran bahwa jika, untuk setiap perubahan yang mereka bawa kembali di akhir setiap minggu, itu kembalian dicocokkan dari uang saya, dan disimpan hingga mencapai $100, dan mereka dapat membeli sendiri sesuatu spesial. Misalnya, jika mereka memberi saya kembalian $2, saya menyisihkan $4 untuk mereka, dan pot ini tumbuh hingga mencapai $100. Kesempatan di sini adalah agar anak-anak benar-benar memikirkan untuk apa mereka membelanjakan uang mereka pada, sambil juga melihat bahwa penghematan dapat menghasilkan pembelian yang lebih baik yang sebenarnya diinginkan di akhir." — Andrew Roderick, CEO dari Perusahaan Perbaikan Kredit
7. Gunakan Ekonomi Token Dengan Balita
“Hasilkan uang dengan menyenangkan. Balita dapat mulai mengalami 'ekonomi token' dengan berpura-pura bermain di toko grosir atau bank: permainan yang dapat melibatkan anak Anda secara aktif dalam bermain dan mulai memahami uang. Penting juga untuk menyadari bahwa mungkin lebih konstruktif untuk membuat aktivitas lain untuk anak yang lebih besar, dengan memperkenalkan mereka pada buku keuangan yang mudah dibaca, seperti ini. Jelaskan kepada mereka bagaimana pendekatan keluarga Anda untuk berinvestasi, membayar pajak, dan mencari nasihat keuangan dari seorang penasihat” – Dillon Ferguson, CFP, Kepala Produk, Keuangan Zoe
8. Jadikan Konsep Prioritas Penting
“Kami meminta ketiga anak kami untuk melakukan aktivitas tertentu di rumah yang berada di luar tugas normal mereka dan kami memberikan kompensasi kepada mereka dengan sejumlah kecil uang. Dengan cara ini mereka belajar bahwa untuk menghasilkan uang mereka perlu berusaha ekstra dan bekerja keras. Mereka juga belajar bahwa uang yang mereka hasilkan di rumah dapat dibelanjakan untuk berbagai hal, tetapi kami mengajari mereka tentang konsep penentuan prioritas, karena uang adalah sumber daya yang langka. Yang terpenting, kami mengajari mereka bahwa investasi terbaik yang dapat mereka lakukan adalah pendidikan mereka sendiri, karena pendidikan mengarah pada kesempatan kerja yang lebih baik dan kualitas hidup yang lebih baik.
Kami membuka rekening tabungan perguruan tinggi untuk ketiga anak melalui UNest dan yang lebih tua sudah berkontribusi ke rekeningnya sendiri. Kami menunjukkan padanya bagaimana uang tumbuh dari waktu ke waktu dan mengajarkan tentang konsep investasi, bunga majemuk, dan pertumbuhan bebas pajak. Selain itu, kami menekankan bahwa kurangnya tabungan dapat menyebabkan hutang siswa. Uang yang dipinjam bisa sangat mahal dan kebutuhan untuk melunasi pinjaman mahasiswa akan membuat kemunduran dalam hidup dan menunda keputusan penting lainnya seperti membeli rumah atau memulai sebuah keluarga. Menyisihkan sedikit uang setiap bulan dan berinvestasi untuk pendidikan mengajarkan anak-anak kita disiplin dan memotivasi mereka untuk berpikir jangka panjang.” — Ksenia Yudina, CEO dan Pendiri UNest
9. Ajari Mereka Tentang Koin — Dan Empat Pilar
“Menurut saya, usia enam tahun adalah usia yang tepat untuk mulai mengajari anak-anak tentang uang. Tujuan pertama yang bagus adalah mengajari mereka tentang koin. Meskipun itu mungkin tampak sederhana, itu bukanlah subjek yang mudah seperti yang Anda pikirkan. Ambil langkah mundur dan pikirkan baik-baik: Mengapa nilai nikel besar lebih rendah daripada uang receh kecil? Saya pikir menyenangkan bermain game dengan anak-anak setelah mereka memahami nilai setiap koin dengan meminta mereka membuat kombinasi berbeda untuk mendapatkan satu dolar. 10 dime. 20 nikel. Empat perempat. Seratus sen. Lima puluh sen dan dua perempat.
Mulailah dengan mengajari mereka salah satu dari empat pilar literasi keuangan: menabung, membelanjakan/menganggarkan, berinvestasi, dan beramal. Untuk anak-anak yang lebih kecil, menabung adalah yang paling mudah karena Anda cukup menggunakan toples bening tempat mereka dapat meletakkan koin lepas dan melihatnya menumpuk. Ingatlah untuk tetap mengikuti pelajaran sesuai usia dan bahwa mengembangkan kecerdasan uang bukanlah latihan untuk mencoba menciptakan Warren Buffet berikutnya. Ini tentang membuat mereka merasa nyaman berbicara tentang uang, memahami kosa kata dasar uang, dan akhirnya memulai kebiasaan baik yang akan bertahan seumur hidup. Anda ingin menghindari metode pengajaran firehose di mana Anda menumpuk terlalu banyak informasi terlalu cepat. Alih-alih pertimbangkan untuk menggunakan metode tetes-tetes-tetes yang memulainya di usia muda memberi Anda banyak waktu bagi mereka untuk membangun fondasi yang bagus. — Thomas J. Henske, Mitra, Penasihat Lenox
10. Terbuka Tentang Tujuan Keuangan Anda
“Ketika anak-anak saya masih kecil, istri saya dan saya menyetujui tujuan agresif untuk melunasi rumah kami dalam beberapa tahun. Ketika tujuan itu tercapai, kami sepakat untuk membawa keluarga tersebut dalam perjalanan ke Disney World. Kami membeli puzzle Mickey Mouse, merakitnya, dan membongkarnya sedemikian rupa sehingga untuk setiap $1.000 kami mengurangi pokok pinjaman, kami mengumpulkan begitu banyak potongan puzzle. Itu menciptakan representasi visual dari kemajuan kita. Kami menjelaskan tujuan kami kepada anak-anak dalam istilah yang dapat mereka pahami sehingga mereka melihat kemajuan dan hadiah di akhir setelah beberapa tahun bekerja. Sementara anak-anak sekarang memahami sisi finansial dari tujuan, itu adalah representasi visual dari teka-teki yang paling mereka ingat.” —Phil Kernen, CFA | Manajer portofolio, Modal Mitchell
11. Ajari Mereka Tentang Bunga Majemuk
“Sebagai perencana keuangan dan investor yang teliti, anak-anak saya diajari tentang bunga majemuk di usia muda. Ketika putri saya yang berusia lima tahun menerima uang ulang tahun dari kerabat kami, saya menunjukkan kepadanya bagaimana menyisihkan 25 persen dari uangnya dapat memberinya lebih banyak Barbie dan boneka di masa depan. Apakah Anda lebih suka membeli satu Barbie hari ini, atau dapat membeli lima Barbie nanti, tanya saya? Bahkan seorang anak kecil dapat memahami bahwa dengan menunda kepuasan sesaat hari ini, mereka dapat menikmati kemewahan yang lebih besar di kemudian hari.” — Thanasi Panagiotakopoulos, Perencana Keuangan, Hidup Dikelola
12. Jangan Pernah Mengatakan 'Tidak Ada Uang'
“Sebaliknya, katakanlah, uang itu berharga dan perlu digunakan dengan bijak. Atau uang tidak boleh disia-siakan. Alasannya, anak-anak tidak boleh tumbuh dengan pola pikir yang terbatas tetapi pola pikir yang berkelimpahan sambil belajar berhati-hati dengan uang. Mengatakan 'tidak ada uang,' memberi tahu anak itu bahwa ketika mereka mendapatkan uang, mereka dapat membuangnya, dan itu bukan hal yang baik. — Kokab Rahman, penulis Pengarang dari Akuntansi untuk Pemula
13. Jangan Lupakan Kekuatan Kepuasan yang Tertunda
“Anak-anak saya saat ini berusia 2 dan 4 tahun, dan meskipun terlalu dini untuk mengajarkan uang yang signifikan pelajaran untuk anak berusia dua tahun (selain menunjukkan kepadanya cara memasukkan koin ke dalam celengan), anak berusia empat tahun adalah pelajaran lain. cerita. Baru-baru ini saya mencoba metode pengajaran menabung yang sederhana ini dan berhasil dengan baik. Setiap malam, saya memberinya seperempat untuk membereskan mainannya sebelum tidur. Dia dapat memilih untuk menggunakan seperempat untuk mendapatkan suguhan dari piring permen, tetapi jika dia menghemat lima dari seperempatnya, kita dapat melakukan sesuatu yang istimewa akhir pekan itu (pergi ke kebun binatang, restoran favorit, dll.). Kepuasan yang tertunda adalah keterampilan yang sangat berharga untuk dipelajari di usia muda, dan saya berencana untuk menggunakan cara yang lebih rumit untuk mendorong tabungan seiring bertambahnya usia. — Matt Frankel, CFP, Pendakian
14. Ubah Kesalahan Finansial Menjadi Momen yang Bisa Diajarkan
“Kami tidak membayar anak-anak kami untuk pekerjaan sehari-hari seperti merapikan tempat tidur, memberi makan anjing, atau mengurus sendiri. Tetapi saya membayar mereka untuk memotong rumput halaman (anak saya yang berusia 10 tahun) atau membantu memotong kayu bakar (semua anak saya), hal-hal yang berada di atas dan di luar kontribusi normal keluarga yang mereka capai dengan kerja keras. Penting juga untuk membiarkan mereka melakukan kesalahan. Baru-baru ini anak saya yang berusia 10 tahun ingin membeli rilis film baru seharga $19,99, jadi saya membiarkannya. Keesokan harinya dia ingin membeli video game. Saya bilang pasti bayar saya dan dia bisa membelinya. Dia kemudian menyadari bahwa dia menghabiskan semua uangnya untuk film tersebut. Itulah waktu untuk melakukan percakapan yang baik di sekitarnya. Apakah itu layak? Apa yang dapat Anda lakukan secara berbeda?” — Joel Hodges, CPA, Intuisi, Manajer Grup Konten Pajak
15. Jelaskan Perbedaan Antara Kebutuhan dan Keinginan
Salah satu pelajaran uang terpenting yang sudah saya ajarkan kepada anak-anak saya yang masih kecil adalah perbedaan antara kebutuhan dan keinginan. Jika dia memegang sesuatu di toko — katakanlah, sesuatu dari lorong permen — saya akan bertanya 'Apakah Anda memerlukan itu, atau apakah Anda menginginkannya?' Butuh beberapa kali percobaan, tetapi dia dapat menguasainya. Akan sangat membantu untuk menetapkan batasan tegas pada ’keinginan’, seperti satu per minggu, sambil memperlihatkan bahwa kita selalu memenuhi kebutuhan kita.”— Matt Frankel, CFP, Pendakian
16. Perkenalkan Ide Uang Lebih Awal Dan Sering
“Di rumah, kami menghargai berbicara secara terbuka tentang kehidupan finansial kami dan nilai menabung sehingga anak-anak kami belajar melalui teladan. Cara terbaik untuk mengajari anak kami yang berusia 4 tahun tentang uang adalah membuat mereka memahami nilai pembelian. Suatu hari putra saya ingin kami membelikannya game baru untuk iPad-nya. Untuk 'meyakinkan kami,' kami menyuruhnya menelusuri nilai sehubungan dengan biaya permainan yang sebenarnya. Tidak pernah terlalu dini bagi anak-anak Anda untuk memahami harga barang. “- Andres Garcia-Amaya, Pendiri, Keuangan Zoe
17. Daftarkan Sistem Amplop
“Anak-anak tidak pernah terlalu muda untuk belajar bagaimana menangani uang, salah satu cara yang menyenangkan bagi mereka untuk belajar tentang uang adalah dengan memisahkan uang jajan mereka untuk apa yang ingin mereka belanjakan. Mereka dapat melakukan ini dengan memiliki amplop kecil dan menyisihkan sejumlah uang dari uang jajan mereka. Ini membantu mereka belajar tentang penganggaran dan nilai uang ketika amplop tertentu itu mencapai jumlah sasaran. Anak-anak juga diperbolehkan memiliki rekening bank, jadi ada baiknya mereka memiliki rekening sendiri agar bisa mulai belajar menabung sejak dini. — Leonard Ang, CMO, Manajemen iProperti
18. Cobalah Pendekatan “Bank Ayah”.
“Pada saat putri saya mulai sekolah dasar, dia memiliki beberapa tugas setiap minggu di mana dia mendapat sedikit uang saku dan dia mungkin mendapatkan uang aneh $ 10 dalam kartu Paskah dari kakek neneknya. Alih-alih celengan, kami melihat ke depan dan dengan kartu debit yang ada di mana-mana, saya membuat 'The Bank' Ayah.’ Dengan menggunakan kartu kunci hotel lama, saya membuat kartu debit Bank of Dad khayalan dan dia membuka sebuah 'akun.'
Pada usia 12 tahun dan sudah lama menjadi nasabah Bank of Dad, dia benar-benar siap untuk akun nyata. Dengan bank kami, akun tersebut terhubung ke akun orang tua sehingga kami dapat melihat semuanya. Pada awalnya, kami duduk dan memperkenalkan dasar-dasar anggaran. Kami berbicara tentang memahami berapa banyak yang dia "hasilkan", bagaimana setiap orang membutuhkan tabungan untuk keadaan darurat / hujan hari, dan bagaimana juga menabung untuk sesuatu yang "besar" seperti jeans bordir baru yang mewah dan mempesona itu hanya telah memiliki.
Sekarang di usia 24 tahun, putri saya mendatangi saya dan bertanya apakah saya dapat membantunya memperbaiki spreadsheet yang dia buat karena dia ingin mencoba dan melunasi pinjaman mahasiswanya lebih awal, tetapi tidak dapat membuat rumusnya berfungsi. Jika ada sesuatu yang membuat orang tua akuntan lebih bahagia daripada mendengar 'Hai ayah, maukah Anda memeriksa spreadsheet saya?' Ternyata dia sangat dekat, tetapi meminta dia melakukan pekerjaan dan memandu saya melewatinya, membuat perbaikan kesalahannya menjadi masuk akal baginya dan diberdayakan dia. — Gregg Berjudi, Intuisi, Manajer Pengembangan Konten Pajak Lacerte
Artikel ini awalnya diterbitkan pada
