Ini adalah musim pajak dan, dengan harga tertinggi saat ini untuk segala sesuatu mulai dari sewa hingga bahan makanan, keluarga di seluruh negeri mencari cara untuk mendapatkan sedikit uang ekstra pada 18 April. Kabar baiknya adalah ada beberapa cara untuk memaksimalkan pengembalian dana Anda atau menurunkan tagihan pajak Anda dan mendapatkan kembali semua hutang Anda dari IRS. Namun, penting untuk memulai lebih awal dan memetakan rencana pajak Anda sebelum mengajukan.
“Beberapa dari item ini memerlukan perencanaan selama tahun yang Anda perkirakan untuk mengambil pengurangan,” Russell Ephraim, CPA, Managing Director di CBIZ Menandai Paneth dijelaskan. “Merencanakan ke depan dapat membantu menghindari tagihan pajak yang besar pada bulan April atau memberikan gambaran tentang pengembalian dana Anda sehingga Anda dapat merencanakannya dengan tepat.”
Saat Anda fokus pada pajak Anda, berikut adalah lima area yang harus Anda fokuskan untuk membantu membatasi kewajiban pajak Anda dan, semoga, mendapatkan pengembalian dana yang bagus dari IRS.
1. Pertimbangkan Status Pengarsipan Anda
Status pengarsipan Anda menentukan jumlah pengurangan standar yang dapat Anda klaim. Bagi sebagian besar pasangan menikah yang mengajukan bersama adalah taruhan terbaik dan memberikan pengurangan standar tertinggi, tetapi ada beberapa kasus di mana status menikah yang diajukan secara terpisah adalah pilihan yang tepat.
Beberapa pengeluaran hanya dapat digunakan sebagai pengurang jika melebihi 7,5% dari pendapatan kotor yang disesuaikan (AGI). Jika salah satu pasangan memiliki biaya pengobatan yang besar atau potongan lain yang melebihi ambang itu, ajukan secara terpisah dapat menurunkan AGI Anda dan memungkinkan Anda mengurangi lebih banyak biaya tersebut daripada jika Anda mengajukan bersama.
Mengajukan secara terpisah tidak menghalangi beberapa kredit, meskipun - Kredit perawatan anak dan tanggungan, Memperoleh kredit pajak penghasilan (EITC), dan kredit pendidikan American Opportunity atau Lifetime Learning mungkin tidak tersedia untuk pengajuan tersebut terpisah. Jika sebaliknya Anda memenuhi syarat untuk kredit tersebut, lakukan perhitungan keduanya dan lihat mana yang paling menguntungkan Anda sebelum Anda mengajukan.
Untuk pasangan bercerai, orang tua kustodian dapat mengajukan sebagai kepala rumah tangga dan menerima potongan standar yang lebih besar daripada yang akan mereka terima dengan mengajukan sebagai lajang.
2. Perincian Pengurangan
Pengurangan standar meningkat secara signifikan pada tahun 2017, sehingga orang tidak membuat daftar sebanyak dulu. Saat memilih apakah akan memerinci atau mengambil pengurangan standar, penting untuk menghitungnya.
“Orang tua harus mengambil potongan mana yang lebih tinggi,” kata Ephraim. “Saat menyiapkan pajak Anda, Anda atau penasihat pajak Anda harus selalu menghitung jumlah pengurangan yang diperinci yang tersedia untuk menentukan apakah itu lebih bermanfaat daripada pengurangan standar.”
Jika Anda memiliki kontribusi amal yang luas, biaya pengobatan, bunga hipotek, pajak real estat, pajak negara bagian atau lokal, atau lainnya pengeluaran yang dapat dikurangkan yang melebihi pengurangan standar untuk status pengarsipan Anda, lanjutkan dan perincikan mereka, bukan standar deduksi.
Anda mungkin juga dapat mengurangi biaya kerja-dari-rumah tertentu. “Keluarga dapat memaksimalkan pengembalian uang mereka dengan memastikan mereka memanfaatkan semua potongan yang tersedia untuk mereka,” kata Ephraim. “Dengan banyak orang tua baru yang bekerja dari rumah setidaknya selama beberapa minggu, potongan tertentu untuk penggunaan bisnis rumah mungkin tersedia bagi mereka, terutama jika pembayar pajak menjalankan bisnis mereka sendiri bisnis."
3. Maksimalkan Kontribusi Pensiun Anda
Berinvestasi dalam IRA tradisional adalah cara yang bagus untuk tidak hanya menyelamatkan telur sarang pensiun tetapi juga menurunkan pajak Anda dan mungkin membuat Anda melewati batas ke wilayah pengembalian dana. Kontribusi ke IRA dapat dikurangkan dan akan menurunkan pendapatan kotor Anda yang disesuaikan. Anda memiliki waktu hingga batas waktu pengajuan (18 April 2023) untuk memaksimalkan kontribusi untuk tahun pajak 2022 — mereka yang berusia di bawah 50 tahun dapat berkontribusi hingga $6.000, dan mereka yang berusia 50 tahun ke atas dapat berkontribusi hingga $7.000. Perhatikan bahwa hanya kontribusi untuk IRA tradisional yang dapat dikurangkan, bukan Roth IRA.
4. Manfaatkan Kredit
Kredit adalah alat yang berharga untuk menurunkan kewajiban dan meningkatkan pengembalian uang dan ada banyak yang tersedia untuk keluarga, tidak seperti potongan yang mengurangi penghasilan yang dikenakan pajak kepada Anda.
akan menurunkan pajak penghasilan federal Anda berdasarkan dolar per dolar.
Keluarga, Ephraim menjelaskan, harus mengklaim kredit pajak anak, yang bisa mencapai $2.000 per anak untuk sebagian besar keluarga. Kredit pengasuhan tanggungan juga tersedia untuk keluarga yang membayar pengasuhan anak saat kedua orang tua bekerja atau mencari pekerjaan.
Dia menambahkan bahwa keluarga baru yang membeli rumah pertama mereka harus menanyakan kepada penasihat mereka apakah mereka memenuhi syarat untuk kredit pembeli rumah pertama kali, yang bisa mencapai $15.750 untuk pembelian rumah pertama kali di 2022.
Awasi kredit apa yang mungkin berlaku, karena Anda akan meninggalkan uang di atas meja jika Anda tidak berhati-hati.
5. Hubungi Rekening Tabungan Kesehatan Anda
Rekening tabungan kesehatan memberikan manfaat pajak tiga kali lipat - kontribusi dapat dikurangkan, dana yang diinvestasikan tumbuh bebas pajak, dan penarikan bebas pajak bila digunakan untuk biaya pengobatan yang memenuhi syarat.
Mirip dengan IRA tradisional, kontribusi untuk HSA yang memenuhi syarat dibatasi setiap tahun — $7.300 untuk paket keluarga dan $3.650 untuk paket tunggal.
Mengerjakan pengembalian tahun 2022 Anda adalah peluang bagus untuk merencanakan strategi Anda untuk musim pajak tahun depan. Petakan ide-ide Anda dan lakukan perubahan seperti kontribusi IRA dan HSA yang akan berdampak besar pada laba tahun 2023 Anda.
