Pemilik rumah yang berjuang untuk mengikuti pembayaran hipotek bulanan karena ekonomis dan dampak kesehatan yang ditimbulkan oleh pandemi COVID-19 dapat bernafas lega—hanya sampai akhir bulan.
Pemerintah AS memperpanjang moratorium penyitaan hingga 31 Juli dan Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFBP) tidak melanjutkan moratorium setelah titik itu. CFPB malah mengeluarkan aturan akhir untuk menerapkan langkah-langkah perlindungan bagi pemilik rumah yang menghadapi tantangan untuk melanjutkan pembayaran mereka.
Inilah Yang Perlu Diketahui Tentang Aturan Penyitaan Baru
Pengamanan CFPB akan mulai berlaku pada 31 Agustus 2021, dan berdampak lebih dari 2 juta pemilik rumah yang berada di hipotek kesabaran. Untuk peminjam yang terlambat membayar lebih dari 120 hari, pedoman berikut akan berlaku dan harus diikuti untuk menghindari penyitaan.
-
Mulai sebuah aplikasi mitigasi kerugian. Aplikasi ini menguraikan pendapatan pemilik rumah, pengeluaran, jumlah orang dalam rumah tangga dan memungkinkan pemilik rumah untuk menjelaskan kesulitan keuangan mereka. Setelah selesai, aplikasi harus diserahkan oleh peminjam dan ditinjau oleh pemberi pinjaman.
- Pemberi pinjaman diminta untuk menghubungi dan berkomunikasi dengan pemilik rumah sebelum melanjutkan penyitaan. Jika pemberi pinjaman belum mendengar kabar dari peminjam dalam 90 hari sebelum kesabaran, prosesnya dapat lanjutkan selama mereka telah mengirim pemberitahuan tertulis setidaknya 10 tetapi tidak lebih dari 45 hari sebelum penyitaan rujukan.
- Jika berlaku, pemberi pinjaman harus mengonfirmasi bahwa properti ditinggalkan dan mematuhi undang-undang setempat dan negara bagian sebelum memulai proses penyitaan.
Ada beberapa pengecualian untuk aturan ini dan detailnya dapat membuat prosesnya lebih mudah atau tidak dapat diperoleh pemilik rumah tergantung pada keadaan mereka.
Aturan-aturan itu adalah:
- Seorang peminjam menunggak lebih dari 120 hari sebelum 1 Maret 2020
- Dan semua perlindungan yang baru diterapkan ini tidak berlaku Jika rujukan penyitaan terjadi pada atau setelah 1 Januari 2022 atau undang-undang pembatasan akan berakhir sebelum Januari. 1.
Keputusan CFPB Membantu — Tapi Ancaman Penyitaan Masih Membayang
Sementara perubahan aturan memberikan beberapa bantuan untuk pemilik rumah berjuang, seperti berdiri CFPB telah menempatkan paku terakhir di peti mati moratorium penyitaan. Penjabat Direktur CFPB Dave Uejio mengatakan kepada CNBC awal pekan ini “Biar saya perjelas: aturan terakhir kami tidak memaksakan moratorium penyitaan.”
Bagi pemilik rumah yang tidak khawatir tentang keuangan, perawatan anak, atau keamanan pekerjaan, pandemi menyediakan waktu untuk kantong-kantong lemak dan meningkatkan kekayaan hingga $14 triliun. Pemilik rumah yang telah berjuang untuk melakukan pembayaran telah mengalami komplikasi seperti pembiayaan kembali, hemat energi penipuan perbaikan rumah, dan penyesalan yang luar biasa untuk pembelian pagar piket mereka.
Kepemilikan rumah juga telah melihat pembagian yang mencolok di antara garis ras, seperti banyak sistem di negara ini, karena perbedaan pandemi. A laporan dari Urban Institute menemukan bahwa 28 persen pemilik rumah kulit hitam tidak membayar, atau menunda pembayaran, hipotek mereka pada Mei 2020, dibandingkan dengan hanya sembilan persen pemilik rumah kulit putih. Kesenjangan kepemilikan rumah antara keluarga kulit hitam dan kulit putih mencapai rekor tertinggi selama awal pandemi COVID-19. Sementara itu, pemilik rumah potensial berjuang petak perusahaan investasi swasta dan pasar perumahan yang terus meledak.
Area metro Philadelphia menyediakan mikrokosmos pemilik rumah. Perusahaan rental digital Roofstock menganalisis data dari Database Hipotek Nasional, Zillow Home Value Index, dan Survei Komunitas Amerika 2019 Biro Sensus AS dan menemukan bahwa Philadelphia adalah tidak. 1 metro dengan tingkat tunggakan hipotek tertinggi.
Bantuan Hukum Philadelphia memberikan bantuan hukum perdata gratis mengenai masalah-masalah seperti pengangguran, keamanan keluarga, dan perumahan bagi penduduk berpenghasilan rendah. NS Pengacara Pengawas Bersama PLA untuk Unit Perumahan Konsumen Joanne Werdel mengatakan perubahan CFPB baru memberi orang waktu yang mereka butuhkan untuk mendapatkan kembali stabilitas keuangan di samping biaya unit keluarga lainnya.
“Perpanjangan waktu untuk meminta kesabaran awal saya pikir membantu untuk benar-benar menjembatani kesenjangan itu,” kata Werdel. Werdel mengatakan sementara perpanjangan aturan itu melegakan, efek dari moratorium penyitaan dapat dilihat sekarang.
“Sekitar 70% hipotek rata-rata saat ini dilindungi oleh moratorium penyitaan (federal) tetapi sekitar 30% tidak, jadi penyitaan sedang diajukan,” kata Werdel. Werdel mendesak pemilik rumah yang berjuang untuk menjangkau pemberi pinjaman mereka untuk mengetahui pilihan mereka dan jika perlu, mencari bantuan hukum di daerahnya.
“Untuk orang-orang yang berjuang untuk membayar hipotek mereka, ada bantuan yang tersedia,” kata Werdel. “Mereka harus benar-benar meminta kesabaran atau meminta bantuan lain.”
