Berikut ini diproduksi bekerja dengan teman-teman kita di TD Ameritrade, yang selama 40 tahun telah menyediakan sumber daya pensiun, alat perdagangan, dan banyak lagi untuk membantu orang tua mengejar tujuan keuangan mereka sambil memberi mereka lebih banyak waktu untuk fokus pada apa yang benar-benar penting dalam hidup.
Orang tua menyimpan foto. Orang tua menyimpan proyek seni. Orang tua bahkan telah dikenal untuk menyelamatkan hari. Salah satu hal terpenting yang juga dapat dihemat oleh orang tua adalah salah satu yang paling membuat stres: uang.
American Psychology Association menemukan uang sebagai hal nomor satu yang dikhawatirkan orang tua. Sekarang, uang tidak menyelesaikan semua masalah, tetapi dengan membangun dan berpegang teguh pada rencana keuangan, orang tua mungkin menemukan stabilitas keuangan, dan semoga ketenangan pikiran juga. Tujuan akhirnya, keamanan finansial, sepadan dengan usaha, karena memungkinkan orang tua untuk menikmati lebih banyak momen bebas stres dengan orang yang mereka cintai setiap hari.
Ini tentu bukan tugas yang mudah, dan membuat pekerjaan matematika tampak mustahil. Sebuah unit keluarga memiliki banyak kebutuhan dan keinginan, semuanya bersaing untuk mendapatkan sumber keuangan yang sama. Misalnya, orang tua sering ingin memprioritaskan tabungan untuk kuliah anak, meskipun mungkin lebih masuk akal untuk berinvestasi untuk Anda masa pensiun. Ini mungkin tampak jauh, tetapi dengan memulai sekarang Anda juga dapat membantu semua orang di jalan.
Di sinilah perencanaan masuk. Melampaui mencari tahu penghematan biaya dari mengurangi, katakanlah, memesan, dan menggerakkan dialog menuju menentukan tujuan mereka. Baik itu prasekolah, biaya kuliah, keinginan untuk pindah, memperbarui, atau memulihkan, pertanyaan-pertanyaan ini memaksa orang tua untuk memikirkan kehidupan yang mereka inginkan untuk dipimpin oleh keluarga mereka, dan menghadapi apa yang harus mereka lakukan untuk membiayainya dia.
Untuk Kepala Strategi Pasar dan Direktur Pelaksana TD Ameritrade JJ Kinahan, medan yang rumit ini adalah wilayah yang akrab. Sebagai ayah dari tiga anak berusia 20 hingga 25 tahun dan veteran industri keuangan, Kinahan tahu bagaimana waktu bisa lepas dari orang tua. Sebelum Anda menyadarinya, tahun-tahun telah berlalu, dan anak-anak tumbuh dan pergi dengan caranya sendiri di dunia. Inilah sebabnya mengapa dia lama menganjurkan orang tua untuk memulai proses perencanaan keuangan.
Sebelum memulai, beberapa praktik terbaik mendasar termasuk menghindari hutang kartu kredit dan menyiapkan dana darurat. “Anda akan terkejut dengan seberapa besar kepercayaan yang akan Anda dapatkan dari membentuk dana darurat—biaya yang dikeluarkan selama tiga hingga enam bulan jika, Tuhan melarang, sesuatu terjadi”, kata JJ. Dari sini, Anda dapat memulai perencanaan keuangan, melihat tahun-tahun ke depan.
Bayar Dirimu Dulu
Kinahan mengakui bahwa untuk Milenial dan orang tua muda lainnya yang berurusan dengan hutang pinjaman siswa, mungkin semakin sulit untuk memikirkan tabungan pensiun. Tetapi dia juga tahu bahwa uang yang diinvestasikan lebih awal — antara usia 21 dan 40 — dapat tumbuh lebih banyak dari waktu ke waktu berkat bunga majemuk.
“Berinvestasi di masa pensiun Anda harus menjadi prioritas nomor satu, bahkan di atas pinjaman mahasiswa,” kata Kinahan. “Orang-orang tidak suka berutang, tetapi yang perlu mereka pahami adalah bahwa dengan tetap fokus berinvestasi sejak dini, mereka memiliki lebih banyak waktu untuk menumbuhkan sarang telur pensiun mereka.”
TD Ameritrade dan penawaran pialang lainnya IRA dengan berbagai kebajikan, tetapi banyak ahli mengatakan Anda tidak dapat berdebat dengan laba atas investasi dari pemberi kerja yang cocok dengan 401k. Dana yang cocok pada dasarnya adalah uang gratis. Jika perusahaan Anda memilikinya, Anda harus mempertimbangkan untuk memberikan kontribusi maksimal sejak hari pertama Anda bekerja. Kemudian ketika anggaran Anda memungkinkan, bekerjalah untuk berkontribusi pada IRA Anda. Ini akan membantu melengkapi tabungan pensiun Anda dan membuat Anda berada di jalur yang tepat untuk mencapai tujuan Anda.
“Berinvestasi dalam masa pensiun Anda harus menjadi prioritas nomor satu, bahkan di atas pinjaman mahasiswa.”
“Sangat sedikit orang yang membayar diri mereka sendiri terlebih dahulu. Anda dapat melakukannya sendiri melalui investasi pensiun,” kata Kinahan. “Buat anggaran, alokasikan uang untuk pensiun, dan tetap berpegang pada rencana Anda. Anda akan terkejut betapa banyak yang dapat Anda sisihkan untuk masa depan Anda, dan masih memiliki apa yang Anda butuhkan untuk kehidupan sehari-hari jangka pendek.”
Kemudian Datanglah Hutang
Setelah dana darurat dan tabungan pensiun, orang tua muda dapat lebih siap menghadapi utang pinjaman siswa. Dalam arti, itu adalah proses yang lebih rumit, tetapi juga merupakan proses penganggaran dan kerja keras yang lebih praktis. Aturan utama: Belanjakan lebih sedikit dan bayar utang secepat mungkin.
Utang mahasiswa, yang telah membengkak hingga mencakup $1,3 triliun dalam bentuk pinjaman Amerika yang belum dibayar, sekarang memaksa usia 20 dan 30-an tahun ke dalam kursus kilat tentang penganggaran. Orang tua yang lebih muda terutama harus pandai menyeimbangkan kebutuhan (dan keinginan) yang mendesak dengan tujuan jangka panjang. Moderasi menyeluruh, bukan penghematan, adalah pendekatan terbaik.
Kemudian Datanglah Item Tiket Besar
Di luar berinvestasi untuk masa pensiun, Anda bisa mulai berinvestasi dalam barang-barang berharga besar jangka panjang lainnya (pikirkan: biaya kuliah atau liburan anak Anda). Tujuannya adalah untuk menyimpan uang tanpa merasa tersengat oleh proses itu atau, lebih baik lagi, tanpa merasakan pengaruh yang signifikan terhadap kualitas hidup Anda. Kinahan merasa konsistensi adalah kuncinya.
“Orang-orang menyalahkan diri mereka sendiri karena kontribusi dari bulan ke bulan,” katanya, “tetapi ini benar-benar tentang membangun kebiasaan yang baik.”
Pertimbangkan untuk menyisihkan jumlah uang yang disepakati berdasarkan kesepakatan, dan pastikan untuk menambahkan ini sebagai item baris pada anggaran Anda. Jumlahnya mungkin bervariasi berdasarkan seberapa banyak keluarga menarik, tetapi ada ambang batas tertentu yang tampaknya masuk akal di seluruh kelompok pendapatan.
"Tiga sampai lima persen per bulan, atau per gaji, tidak cukup untuk mengubah gaya hidup Anda - tetapi Anda akan membangun menuju tujuan Anda," katanya. “Dan seiring waktu, Anda akan menemukan bahwa Anda telah menghemat jumlah yang signifikan dengan sedikit usaha. Itulah yang sebenarnya berarti 'sesuai kemampuan Anda'. ”
“Tiga hingga lima persen per bulan, atau per gaji, tidak cukup untuk mengubah gaya hidup Anda — tetapi Anda akan membangun menuju tujuan Anda.”
Pada poin terakhir itu, Kinahan menyarankan untuk mencoba menghindari pemikiran "baik / atau" demi mempertimbangkan bagaimana berbelanja secara royal dengan harga terjangkau, yang mungkin terdengar sedikit oxymoronic, tetapi sebenarnya tidak.
“Anda dapat memanjakan diri sendiri dan melakukan safari yang mahal, atau menghabiskan beberapa ribu dolar lebih sedikit untuk liburan penuh petualangan lainnya dan masih memiliki pengalaman yang luar biasa,” dia menyindir. Itu semua tergantung pada apa yang Anda hargai, dan apa yang bersedia Anda bayar untuk pengalaman itu.
Sampaikan kepada
"Itu" tidak harus berupa uang. "Itu" bisa menjadi kebijaksanaan yang diperoleh dengan susah payah. Kenyataan yang dihadapi oleh semakin banyak orang tua adalah bahwa salah satu biaya utama mereka di akhir hidup adalah membantu seorang anak berdiri atau berdiri. Meskipun tidak ada yang dapat dilakukan oleh perencanaan keuangan keluarga tentang apa yang terjadi dengan pekerjaan atau pasar tren, ada banyak hal yang dapat dilakukan orang tua untuk mengajar anak-anak mereka untuk memiliki hubungan yang sehat dengan uang. Melakukan percakapan itu lebih awal dan sering adalah penting dan Kinahan tahu secara langsung betapa pentingnya pendidikan semacam itu.
“Anak tertua saya berusia 25 tahun dan ketiganya sudah mulai melakukan investasi kecil di rekening pensiun,” katanya bangga. "Saya telah menekankan pesan 401k dan itu jelas berhasil."
Pada akhirnya, membangun dan berinvestasi dalam rencana keuangan berarti berinvestasi di masa depan Anda. Dengan rencana yang matang, Anda bisa lebih fokus dan menikmati waktu berkualitas bersama keluarga. Orang tua biasanya hanya mampu membelinya ketika mereka tahu bahwa mereka telah melakukan yang benar baik oleh anak-anak mereka maupun diri mereka sendiri. Ini banyak, tetapi pada akhirnya itu bisa dilakukan dan sangat berharga.
TD Ameritrade, Inc., anggota FINRA/SIPC
