Saya baru saja mendapat pekerjaan di negara bagian lain dan harus menjual rumah kami, meskipun perlu waktu untuk menyiapkannya. Saya tahu awal musim semi dianggap yang terbaik untuk membuat daftar rumah. Apakah saya ketinggalan kapal dalam hal mendapatkan harga terbaik? — Tom Plano, TX
Anda benar bahwa petunjuk pertama cuaca hangat cenderung menarik banyak pembeli, yang sebagian besar tidak memiliki banyak pilihan selama bulan-bulan musim dingin. Tapi saya juga tidak akan panik.
Zillow sebenarnya merinci pengaruh tanggal daftar pada harga jual di kota demi kota. Dan di hampir setiap pasar, termasuk wilayah Dallas, waktu yang ideal untuk mendaftarkan rumah adalah antara 1 Mei dan 15 Mei (di beberapa kota besar seperti New York dan Chicago, ini sebenarnya akhir April).
Mereka juga bukan satu-satunya yang sampai pada kesimpulan itu. Dalam analisisnya terhadap hampir 15 juta penjualan rumah, Solusi Data ATTOM ditemukan bahwa transaksi Mei meraup premi penjual terbesar di atas perkiraan nilai pasar, 5,9 persen, diikuti oleh Juni dengan premi 5,8 persen. Saat musim panas berlalu, tidak banyak pembeli yang menawar satu sama lain dan menaikkan harga.
Biasanya dibutuhkan beberapa bulan untuk mendapatkan rumah Anda dalam bentuk daftar. Tapi selama Anda mendapatkan bola bergulir sekarang, Anda harus baik-baik saja. Kuncinya adalah untuk menghindari memasang tanda "Dijual" di pertengahan hingga akhir musim panas, ketika permintaan umumnya sedikit berkurang.
“Bank Ayah” adalah kolom mingguan yang berusaha menjawab pertanyaan tentang bagaimana mengelola uang ketika Anda memiliki keluarga. Ingin bertanya tentang rekening tabungan kuliah, hipotek terbalik, atau hutang pinjaman mahasiswa? Kirim pertanyaan ke Bankofdad@kebapakan.com. Ingin saran tentang saham apa yang menjadi taruhan aman? Kami merekomendasikan berlangganan The Motley Fool atau berbicara dengan broker. Jika Anda mendapatkan ide bagus, angkat bicara. Kami ingin tahu.
Meskipun berguna untuk melihat kumpulan data besar seperti ini, perlu diingat bahwa mungkin ada faktor lokal tahun ini yang akan mempengaruhi hasil di wilayah Anda. Mungkin majikan besar di dekat Anda melakukan ledakan perekrutan, mendatangkan banyak pencari rumah baru selama musim panas, atau keputusan re-distrik sekolah membuat sub-divisi tertentu lebih diminati. Tentu tidak ada salahnya untuk menjaga denyut nadi Anda pada faktor-faktor lokal itu juga.
Mertuaku sudah pensiun dan sedang mempertimbangkan hipotek terbalik untuk memenuhi kebutuhan. Saya telah mendengar hal-hal yang bertentangan tentang pinjaman ini. Apa pendapat Anda? — J.B., Tanjung Girardeau, MO
Sebuah “kebalikan” hak Tanggungan” adalah istilah yang lebih umum diterapkan pada Hipotek Konversi Ekuitas Rumah FHA, atau HECM. Untuk waktu yang lama, itu menjadi kata empat huruf paling kotor dalam manajemen kekayaan.
HECM memberi orang dewasa yang lebih tua kesempatan untuk memanfaatkan ekuitas di rumah mereka tanpa harus untuk membayar pinjaman sampai mereka menjualnya atau meninggal. Untuk mendapatkannya, Anda harus berusia 62 tahun atau lebih, menggunakan properti sebagai tempat tinggal utama Anda dan memiliki ekuitas yang cukup besar. Dan Anda harus menghasilkan pendapatan yang cukup untuk menutupi hal-hal seperti pajak properti dan asuransi pemilik rumah.
Masalahnya adalah biaya di muka mereka sangat membebani peminjam. Di rumah seharga $300,000, peminjam dapat mengharapkan untuk membayar biaya pinjaman hingga $5,000 (walaupun mungkin kurang), premi asuransi hipotek dari $6.000 dan biaya penutupan di mana saja dari $2.000 sampai $3.000. Tambahkan ke beberapa biaya berkelanjutan — premi asuransi hipotek yang totalnya 0,5 persen dari yang beredar saldo setiap tahun dan biaya servis yang dibatasi hingga $35 per bulan — dan mereka mengambil sebagian besar dari Anda pinjaman.
Tetapi sejumlah ahli, termasuk peneliti dan penulis terkenal Wade Pfau, cenderung melihat mereka dengan baik – setidaknya ketika mereka digunakan secara strategis. Dalam kebanyakan kasus, mereka merekomendasikan untuk menyiapkan pinjaman sebagai jalur kredit di awal masa pensiun daripada sebagai benjolan jumlah, yang berarti Anda hanya membayar bunga atas jumlah yang Anda pinjam (sayangnya, Anda masih akan membayar di muka biaya). Seiring waktu, kredit Anda yang tersedia tumbuh, terlepas dari apa yang terjadi pada nilai rumah Anda.
Salah satu keuntungan HECM adalah peminjam dapat menggunakannya untuk melunasi pinjaman rumah mereka yang ada, memberi mereka fleksibilitas keuangan yang lebih besar. Anda dapat melakukan pembayaran rutin untuk menurunkan saldo hipotek terbalik Anda, tetapi Anda tidak harus melakukannya. Jadi jika uang ketat, Anda tidak perlu khawatir bank mengetuk pintu Anda jika Anda melewatkan beberapa bulan.
Ada sejumlah alasan lain mengapa mertua Anda mungkin ingin mengakses kekayaan di rumah mereka juga. Misalnya, mereka dapat:
- Menarik jalur kredit mereka saat pasar berbelok ke selatan, daripada menarik uang dari akun investasi saat mereka sedang rendah.
- Gunakan dana tersebut untuk menunda manfaat Jaminan Sosial, memastikan bahwa mereka mendapatkan cek yang lebih besar dari pemerintah nanti di masa pensiun.
- Gunakan jalur kredit untuk membayar perawatan di rumah secara langsung atau untuk menjaga mereka kebijakan perawatan jangka panjang yang ada dari kedaluwarsa.
Untuk waktu yang lama sekarang, pensiunan sarang telur telah dipalu oleh suku bunga yang remeh. Tetapi dengan hipotek terbalik, suku bunga rendah sebenarnya merupakan kebajikan – mereka memungkinkan pemilik rumah untuk meminjam lebih banyak daripada rumah mereka. Selama Anda tahu berapa biayanya, itu masuk akal bagi orang-orang tertentu.
Jika mertua Anda memutuskan itu langkah yang tepat, dorong mereka untuk berbelanja. Tidak mudah untuk membandingkan penawaran seperti dengan produk hipotek lainnya, sehingga mereka benar-benar perlu menghubungi beberapa pencetus untuk memastikan mereka mendapatkan dea terbaikl. Semakin banyak penelitian yang mereka lakukan – dan semakin banyak pertanyaan yang mereka ajukan – semakin baik hasilnya.
