Gli americani che stanno finanziando il college dei loro figli con un piano di risparmio 529 hanno subito un duro colpo a causa del recente flessione del mercato azionario. Ma gli esperti finanziari affermano che ci sono modi per evitare ulteriori perdite con una pianificazione e un know-how adeguati.
Grazie a vantaggi come prelievi esentasse e detrazioni fiscali statali, 529 piani di risparmio sono diventati sempre più popolari. In effetti, la quantità di denaro investita in 529 piani negli Stati Uniti ha raggiunto il massimo storico nel 2018 con l'incredibile cifra di 328,9 miliardi di dollari distribuiti su 13,6 milioni di conti.
Quindi, come possono i genitori proteggere i loro fondi durante un mercato in ribasso? 529 College Savings Plan Consulente Vince Sullivan di SavingForCollege.com afferma che l'opzione migliore è creare un account basato sull'età, in cui il denaro viene investito in modo più conservativo quanto più il bambino si avvicina all'età del college.
"Con un approccio basato sull'età, il rischio viene automaticamente ridotto a specifici intervalli di età/anni fino all'iscrizione, dalle azioni ai titoli a reddito fisso fino ai portafogli del mercato monetario", Sullivan
Tuttavia, per i genitori che non dispongono di un account basato sull'età, non è ancora necessario farsi prendere dal panico. Ci sono altri modi per superare un mercato in ribasso senza subire grosse perdite.
"Se pensi che il mercato sta per scendere e continuerà a scendere per sempre fino a raggiungere lo zero, allora forse dovresti preoccuparti", VP of Research presso SavingForCollege. Com, Mark Kantrowitz, spiega. "Ma se pensi che questo sia un momentaneo blip e poi alla fine il mercato si riprenderà, allora dovresti continuare a investire".
Dice che invece di vendere azioni con uno sconto, i genitori possono ritardare le distribuzioni e utilizzare invece contanti o prestiti per pagare le tasse scolastiche in sospeso. Quindi, possono rimborsarsi dal proprio conto 529 entro la fine del 2019 per evitare che venga addebitata una penale.
Un'altra opzione per chiunque non abbia bisogno di effettuare un pagamento immediato è aspettare che il mercato si riprenda prima di pagare una distribuzione non qualificata. Mentre i genitori dovranno pagare sia le tasse che una sanzione fiscale sulla distribuzione, Kantrowitz Appunti che "la famiglia non sta peggio di quanto sarebbe in un conto imponibile".
Indipendentemente dal modo in cui i genitori scelgono di reagire ai cali del Dow, gli esperti li esortano a ricordare che i mercati in centro non sono solo normali, sono inevitabili. Kantrowitz afferma che la ricerca mostra che il mercato sperimenterà almeno tre correzioni e un mercato ribassista durante un dato periodo di 17 anni.
