Preferiresti ammettere una relazione o dire al tuo coniuge che hai avuto un conto bancario non lo sapevano? Se rifiuti l'ammissione al conto in banca come un grosso problema, ripensaci. Per un numero significativo di persone sposate, la disonestà sul denaro fa più male del tradimento.
Considera questo: poco più di un terzo degli intervistati a a Sondaggio CreditCards.com 2018 hanno detto che preferirebbero che i loro altri significativi li tradissero piuttosto che nascondere loro i conti bancari. Ma nonostante la potenziale infedeltà finanziaria deve devastare un matrimonio, le coppie sposate sono spesso riluttanti a parlare delle loro finanze, lasciandosi invece aperti a discussioni e violazioni di fiducia. Un esempio eloquente: un sondaggio Experian del 2017 ha rilevato che il 42% di coppie già sposate hanno scoperto del debito del prestito studentesco del loro partner solo dopo che erano stati divorziato.
Le coppie sposate americane stanno facendo un pessimo lavoro parlando tra loro di soldi, ma non deve essere così difficile. Le coppie possono evitare molti scontri finanziari con onestà ed essere disposte a scendere a compromessi. "Avere un
1. Conosci le priorità del tuo partner (e sii pronto a scendere a compromessi)
In generale, le persone rientrano in due approcci monetari: risparmiatori e spendaccioni. I risparmiatori odiano spendere soldi e i risparmiatori spendono più liberamente. Quando si parla di finanze personali, i risparmiatori possono sembrare più virtuosi, ma non essere troppo compiaciuti a causa di quanto si tiene stretto un dollaro. Quando la frugalità sfocia nell'avarizia, rende la vita insopportabile, in particolare quando il coniuge è incline a spendere.
Il prima possibile nella tua relazione, discuti su come ti avvicini al denaro come individui e pianifica come lo affronterai come coppia. Se siete entrambi spendaccioni o entrambi risparmiatori, congratulazioni, la corsa è tranquilla. In caso contrario, sii il più schietto possibile e cerca di trovare una via di mezzo. "Vuoi essere aperto e onesto perché in seguito è che se gli obiettivi del tuo coniuge non sono in linea con i tuoi, allora aumenterà il risentimento", ha detto Beveridge.
2. Definire gli acquisti principali (e cancellarli tra loro)
Non dovresti avvisare il tuo coniuge ogni volta che acquisti un pacchetto di gomme da masticare. Se vogliono quel livello di dettaglio granulare sui tuoi acquisti, stai vivendo in estrema povertà o in una relazione abusiva. Tuttavia, gli acquisti importanti sono diversi. Le auto e i divani sono costosi ed è probabile che il tuo partner li veda ogni giorno. Se pensano che tu abbia speso troppo o fatto una scelta sbagliata, avranno dei promemoria dei tuoi acquisti controversi. Puoi evitare lo stress parlando di articoli importanti con il tuo partner prima di acquistarli.
Tuttavia, la definizione di un acquisto importante non per tutti è la stessa. Potresti scrollarti di dosso un laptop nuovo di zecca mentre il tuo partner suda un cuociriso. "Se un coniuge proviene da una famiglia che non si preoccupava davvero dei soldi, il costo per loro potrebbe essere di $ 5.000", ha detto Beveridge. "E poi qualcuno che proveniva da una famiglia che ha lottato, $ 500 potrebbe essere costoso." Supponendo che ti avvicini agli acquisti allo stesso modo potrebbe portare al disastro. Invece, fai una conversazione in cui concordare una soglia di prezzo.
3. Imposta tempistiche specifiche per obiettivi finanziari
L'ambiguità è nemica della pianificazione finanziaria. A meno che tu non sia chiaro su quando e come raggiungerai i tuoi obiettivi, i tuoi obiettivi non saranno mai raggiunti. Se tu e il tuo coniuge accettate di acquistare una casa "presto", potrebbe essere un impegno meno fermo di quanto sembri, grazie all'elasticità della parola "presto". "Presto per me potrebbero essere sei mesi, presto per te potrebbe essere un anno", Beveridge disse. Devi dire che vuoi essere proprietario di una casa in x anni. Senza un obiettivo prefissato su cui lavorare, i tuoi piani mancheranno di coesione e urgenza. Quando mantieni il tuo futuro vago, non pensi strategicamente al denaro, al budget o al credito. Se dici di voler raggiungere un obiettivo in cinque anni, è più facile sapere quali passi devi intraprendere immediatamente e stabilire i parametri di riferimento che vuoi raggiungere lungo la strada.
4. Quando parli di soldi, scegli saggiamente le tue parole
La parola "budget" di solito non viene accolta con acclamazioni celebrative e batti cinque. Nella migliore delle ipotesi, le persone accettano cupamente che si tratti di una necessità spiacevole, come un canale radicolare. Nel peggiore dei casi, evoca il panico. "Il budget ha una connotazione molto negativa", ha detto Beveridge. “Se dici budget, è la stessa cosa della dieta. Se dico di mettermi a dieta, la gente pensa subito alla privazione”. Beveridge suggerisce una soluzione intelligente e semplice: non usare la parola "budget". Diciamo che stai per fare un piano per obiettivi finanziari o fare dei passi verso il finanziario Salute. Attenersi a un budget è spesso meno doloroso di quanto si pensi. Prestare attenzione alla scelta delle parole può alleviare parte dell'ansia che deriva dal crearne una.
5. Non hai bisogno di un budget, ma devi pagare le bollette
Se il tuo partner è fermamente contrario al budget anche dopo che hai sfumato il tuo linguaggio nel modo più accurato possibile, non farti prendere dal panico. Non devi calcolare ogni centesimo del tuo matrimonio. Assicurati che l'elettricità non venga interrotta e che il fondo per il college del bambino stia crescendo e che tu sia a posto, o almeno in buona compagnia. Beveridge ha scoperto che molte coppie di trentenni a doppio reddito non mantengono un pool di denaro condiviso come potrebbero avere i loro genitori alla loro età. “Hanno tre conti correnti adesso. Ne hanno uno per la moglie, uno per il marito e un conto cointestato", ha detto Beveridge. "Diranno, ok, le nostre spese per la casa sono di $ 3.000 al mese, quindi ognuno mette $ 1.500 dollari al mese in questo conto congiunto e poi le spese di casa vengono pagate da quel conto cointestato, un po' come i coinquilini». Questo può essere affettato ancora più sottile. Le coppie possono dividersi le spese ricorrenti tra loro per mantenere un grado di indipendenza finanziaria con cui entrambi si sentono a proprio agio.
6. Sii onesto sui tuoi beni e sul tuo reddito...
Ecco una ricetta facile per rovinare un matrimonio: fai finta di essere ricco quando sei al verde. Spendere oltre i propri mezzi non è mai sostenibile. Lo schianto è inevitabile. E quando arriverà, il tuo coniuge non perdonerà mai la tua disonestà. Gli hai mentito sulle verità fondamentali del suo essere; pensavano di aver sposato qualcuno completamente diverso dallo sfigato fallito che sei diventato. E, per quanto possa sembrare controintuitivo, comportarsi in modo fallito quando si è segretamente seduti su un fondo fiduciario è anche un fallimento del matrimonio. Potresti pensare di avere una buona ragione per mantenere segreta la scorta, ad esempio se si tratta di un investimento o di un fondo per un giorno di pioggia, ma a nessuno piace quando il coniuge nasconde loro dei segreti.
7. …e sii onesto sul tuo debito
Ammettere di essere indebitato è come confessare un crimine. E il tuo coniuge è spesso la persona più difficile a cui confessare. Ma per quanto dolorosa possa essere quella conversazione, è quella che devi avere. Mantenere il tuo debito segreto distruggerà il tuo matrimonio a lungo termine. "Se non sei onesto sul debito, è probabile che tornerà a mordere entrambi", ha detto Beveridge.
Il debito attraversa tutta la tua vita finanziaria. Il servizio del debito compromette la tua capacità di fare nuovi acquisti perché hai meno credito disponibile e perché i tuoi soldi vengono divorati dagli interessi. Man mano che i tuoi pagamenti e i tuoi risparmi diminuiscono, la tua storia creditizia rende gli acquisti importanti più costosi o addirittura impossibili. Per quanto ammettere di dover cinque o sei cifre a Mastercard o Sallie Mae può essere, è 100 volte peggio quando aspetti fino all'ultimo minuto. "Non vuoi che venga fuori quando richiedi un mutuo e, indovina un po', un coniuge ha un credito davvero scadente e il suo rapporto debito pubblico è troppo alto per ottenerne uno", ha detto Beveridge.
8. Non devi condividere tutto (ma non mantenere segreti)
Non è necessario condividere tutti i tuoi beni con il tuo coniuge. Il pre e il post-matrimonio esistono per una serie di buone ragioni. A volte ha senso per le coppie evitare di mescolare beni come trust o proprietà. Forse sei in comproprietà con i tuoi fratelli ed è più facile non coinvolgere il tuo coniuge. Potrebbe essere un secondo matrimonio in cui sia tu che il tuo coniuge entrate nel matrimonio con beni che ti senti più a tuo agio nel tenere separati. In ogni caso, non devi necessariamente condividere i soldi o i beni con il tuo coniuge. Tuttavia, devi far loro sapere che il denaro o il bene esistono.
