Sotto COVID-19, il denaro sta causando quasi altrettanto paura e panico come la pandemia di coronavirus si. Circa 17 milioni di americani hanno presentato domanda di sussidio di disoccupazione nel corso di quattro settimane tra la fine di marzo e l'inizio di aprile. Di un lavoratore americano su 10 posti di lavoro persi, con personale alberghiero, ristorazione e sanitario tra i più colpiti. Mentre aumento delle prestazioni dell'assicurazione contro la disoccupazione e controlli di stimolopuò togliere un po' di vantaggio, il dolore economico è palpabile in tutta l'America, con auto in fila per miglia fuori dai banchi alimentari lottando per tenere il passo con domanda senza precedenti per gli aiuti di emergenza.
Come dibattiti politici quando riaprire l'economia, nessuno è sicuro di come sarà la riapertura. Riusciranno i consumatori pazzi a dare il via al capitalismo precipitandosi nelle attività appena riaperte? O saremo tutti troppo scioccati dalla pandemia per spendere con l'abbandono pre-COVID?
È comprensibile se vuoi metterti le coperte sulla testa, guarda in streaming un altro episodio di Ozark, e sintonizzare le discussioni finanziarie. Ma ti serviresti bene affrontandolo oggi. Dopotutto, riuscire a gestire le proprie finanze e modellare una spesa familiare adeguata durante la pandemia aiuterà la propria famiglia a gestire un futuro incerto e precario. Come consulente patrimoniale del Texas Brandon Renfro sottolinea, c'è un divario tra coloro che sono già stati direttamente colpiti finanziariamente e coloro che non lo sono ancora.
"Dove vedo problemi sono con il gruppo che non è stato colpito finanziariamente", dice Renfro. “Una parte di quel gruppo semplicemente non è stata colpita ancora.”
Renfro non sta sostenendo la paura. Ma sta chiedendo che le persone abbiano un sano apprezzamento per il fatto che ci sono ancora molte incognite su come reagirà l'economia nei prossimi mesi. "Penso che pianificare di spendere quell'assegno di stimolo su spese non essenziali non sia la strada da percorrere", dice. "La maggior parte delle famiglie farebbe bene a considerare di tenerlo per liquidità se pensano di non averne immediatamente bisogno".
La quarantena offre a tutti l'opportunità di riconoscere le spese non essenziali. Con tutti bloccati dentro e bar, ristoranti e negozi al dettaglio chiusi o ridotti a bordo strada servizio, il credito, la carta di debito e gli estratti conto bancari di marzo sono probabilmente più vuoti di quelli di gennaio o di febbraio. Con un minor numero di acquisti da smistare e una maggiore preoccupazione per il reddito futuro, le famiglie possono vedere come stanno spendendo e dove possono risparmiare.
"Un possibile lato positivo dell'attuale quarantena è che puoi capire il costo minimo essenziale per vivere il tuo stile di vita", afferma il pianificatore finanziario del Rhode Island Jake Northrup
Le abitudini parsimoniose sono davvero fiorenti poiché i negozi rimangono chiusi e le paure della pandemia spingono le persone in casa. Durante la quarantena, gli hack di budget di ieri, dalla cucina casalinga all'evitare viaggi stravaganti e scopi di lusso, sono diventati modi di vivere concreti per molte persone. "Stanno cucinando a casa senza nemmeno pensarci", Torrance, pianificatore finanziario CA e mamma di tre figli Tara Tussing Unverzagt sottolinea. “Non si stanno facendo i capelli e le unghie. In generale, la maggior parte delle persone spende naturalmente molto meno".
Ma solo perché stai spendendo meno, non significa che puoi trascurare bilanci familiari. Il cinquantaduenne amministratore della scuola di San Diego e madre di tre famiglia di Kacy Smith era risparmiare soldi dai costi di trasporto, ma ha portato i suoi risparmi a un ulteriore passo avanti. "Ci impegniamo a tenere riunioni settimanali sul budget e ad adeguare temporaneamente i nostri obiettivi", afferma. “Essere sulla stessa pagina è enorme. Conosciamo il nostro piano e siamo in grado di rimanere più concentrati, indipendentemente da ciò che dobbiamo affrontare".
I fabbri spostato il denaro originariamente stanziato per il gas al loro budget alimentare, compensando il loro più alto del solito conti della spesa. Poi Smith ha cercato altri modi per tagliare le spese. Dopo aver annullato gli abbonamenti ricorrenti per abbigliamento, lettiera per gatti, riviste e app, ha chiamato il suo fornitore di servizi via cavo, Internet e telefono e ha negoziato una tariffa mensile inferiore di $ 30. Facendo queste piccole cose, dice che è stata in grado di radere $ 289 al mese dal loro budget.
Il fornitore di mutui di Smith non poteva darle abbastanza informazioni per metterla a suo agio con il differimento dei pagamenti, ma ha avuto più fortuna con i creditori.
"Alcuni hanno detto che potevano posticipare i miei pagamenti per i prossimi tre mesi, mentre altri hanno detto che potevano abbassare il mio tasso di interesse e abbassare i miei pagamenti mensili minimi", afferma Smith, spiegando che nei prossimi tre mesi risparmierà $ 1.800 in pagamenti e spera di ottenere circa $ 500 dalla vendita di mobili non più necessari.
Mentre le chiusure per il COVID-19 costringono gli americani a spendere meno per i ristoranti, la vita in quarantena è in grado di far aumentare il costo del cibo, come ha affermato Larry Duffany, 55 anni, padre di tre figli. Thomaston, CT. Lui dice che, poiché sono tutti a casa, il budget familiare per la spesa è aumentato. Ma crede che il mangiare sia guidato più dalla noia domestica che dalla fame. "Per questo motivo, ho sistemato la mia 'aula'/ufficio il più lontano possibile dalla cucina".
Insieme al cibo, Duffany afferma che il riparo sul posto ha aumentato i costi delle utenze. "Ancora una volta, poiché siamo a casa, anche la bolletta dell'elettricità è aumentata", dice. "Siamo tutti a casa e siamo Tutti utilizzando dispositivi”.
Duffany è uno dei tanti americani che hanno perso una fonte un tempo affidabile di reddito secondario sotto COVID-19. Il suo lavoro part-time come istruttore dell'American Heart Association dipende troppo dall'istruzione di persona per l'apprendimento a distanza. Cpiù benzina e meno guida, insieme alle attività per bambini cancellate e alla riduzione dei costi sanitari compensano, per lo più, il deficit. Anche se ha già perso un incarico secondario, si sta preparando alla possibilità di perdere quello principale lungo la strada. Come molti americani, non è sicuro che il suo lavoro lo farà sopravvivere a mesi di stasi economica. Lavora in una scuola privata e il suo lavoro dipende dalle iscrizioni, che potrebbero diminuire a causa della crisi economica.
"Sto buttando soldi extra in risparmio in questo momento per coprire la possibilità di perdere il lavoro lungo la strada", afferma.
Insieme a L'81% dei grandi inserzionisti tagliando le spese pubblicitarie e di marketing, molti professionisti creativi sono senza lavoro in tutto il mondo. Gallese padre di due figli Brett DownesIl reddito di un marketer digitale è stato decimato dal coronavirus quando i suoi clienti hanno tagliato i loro budget. Il reddito di sua moglie copre le bollette, ma per il resto è fantasioso su altri costi, incluso l'utilizzo della vacanza di tre mesi del Regno Unito per i pagamenti di mutui e carte di credito.
Oltre a cdistribuendo buoni e raccogliendo verdure dal proprio orto, la famiglia di Downes ha tagliato i costi con una mossa che molti potrebbero trovare impensabile in un'epoca di grandi abbuffate di contenuti in streaming: ha messo in attesa Netflix e Disney Plus e ha trasformato la famiglia tempo libero. "Passiamo le nostre serate giocando a giochi da tavolo e usando l'app House Party", dice.
Oltre all'aumento delle indennità di disoccupazione e controlli di stimolo, il governo federale ha offerto opzioni per gli americani in difficoltà. Paul Flanagan, padre di due figli a Dallas che possiede la società di vendita di terreni non sviluppati Land Cravings, ha approfittato di una misura di stimolo per ridurre la sua montagna di debiti sulla carta di credito.
"Con l'approvazione dei federali di rinuncia alla penale per il ritiro anticipato delle distribuzioni 401 e IRA, abbiamo deciso che sarebbe stata una buona idea pagare tutto il debito della carta di credito ad alto interesse con la mia IRA", afferma Flanagan. "C'era abbastanza denaro da reinvestire in altre attività dopo essere diventato senza addebito su carta di credito".
Gli esperti finanziari esortano alla cautela per coloro che considerano di immergersi nei conti pensionistici per estinguere il debito dei consumatori. Duffany ha raccomandato di ridurre al minimo i pagamenti del debito per trattenere la liquidità nel caso in cui la crisi si protraesse più a lungo del previsto. Ma a differenza conti di investimento per la pensione, che oscillano con il mercato, pagare il debito ha un tasso di rendimento garantito negando i tassi di interesse delle carte di credito.
“Finché hai un piano concreto da evitare debito della carta di credito ancora una volta, prelevare denaro da un'IRA può essere un nuovo inizio molto necessario a questo punto", afferma.
Unverzagt ha notato che i prelievi anticipati da conti imponibili come 401K e IRA comportano ancora tasse. "Ma penso anche che in questo momento sia importante aumentare il tuo fondo di emergenza/emergenza e/o ripagare il debito", dice, aggiungendo che liberarsi dai debiti è meno importante di un fondo di emergenza. "Estinguere il debito in anticipo è una buona soluzione solo se sei solido nel tuo fondo di emergenza e in grado di pagare le bollette quotidiane anche se le cose vanno male in futuro".
Ma mentre è importante tenere gli occhi sul domani, sfuggire alla triste realtà di oggi può sembrare molto più urgente e altrettanto necessario. Brooklyn, padre di due figli e professionista dell'istruzione superiore, Phillip dice che lui e sua moglie, entrambi impiegati, hanno trascorso anni vivendo con i propri mezzi e mettendo da parte soldi per una casa. Ora bloccati nel loro appartamento di città senza accesso allo spazio esterno, stanno cercando una casa da affittare per l'estate. Dato che pagherebbe ancora l'affitto del suo appartamento mentre affittava la casa, sa che il trasloco ridurrà in modo significativo la sua ricerca di casa senza offrire nulla in termini di investimento o equità. Ma in considerazione delle circostanze, crede che valga la pena il compromesso.
“Abbiamo detto che prendiamo un anno o otto mesi di quello che avevamo risparmiato per un acconto e andiamo a vivere in un posto carino per l'estate perché possiamo farlo, dice. "Se ci riporta indietro di un anno, ciò potrebbe aiutare la nostra sanità mentale a lungo termine".
