Nessuno vuole contemplare la propria mortalità, ma è un fatto sfortunato della vita. E non pianificare la tua eventuale morte entro preparare un testamento, soprattutto come genitore, può finire per mettere in difficoltà i tuoi cari. Se muori senza una volontà, può portare a conflitti tra i tuoi cari sopravvissuti mentre cercano di capire come dividere al meglio i tuoi effetti personali e finanze.
“Come avvocato praticante ho visto le famiglie litigano da grandi risorse come le automobili a piccole risorse come una collezione di libri presumibilmente rari", afferma David Reischer, Esq. un avvocato e l'amministratore delegato di LegalAdvice.com. “Ho riscontrato litigi su piccoli oggetti di valore affettivo o grandi oggetti veramente preziosi come rare figurine di baseball. Le famiglie sembrano litigare per qualsiasi cosa. Pertanto, ricorda sempre: chiedi al defunto di eseguire un testamento e un testamento prima di lasciare questo mondo, al fine di determinare il suo intento su come distribuire eventuali oggetti rimanenti nella proprietà.
Ci sono altri motivi per assicurarti di avere anche un ultimo testamento. Se hai persone a carico o desideri lasciare una parte del tuo patrimonio a qualcuno al di fuori della famiglia, un testamento è particolarmente importante, afferma Andrew Jackson, dirigente di IMC Financial Services. "Le leggi sull'intestino seguono un processo riguardo a chi beneficia della tua morte, quindi se hai richieste specifiche non verranno eseguite a meno che tu non scriva un testamento", dice.
Inoltre, morire senza testamento lascia il tuo patrimonio aperto alla divisione in conformità con le leggi sull'intestino del tuo stato, il che potrebbe lasciare i tuoi cari in un vicolo cieco. Ad esempio, in alcuni stati, il tuo coniuge può ottenere solo metà del tuo patrimonio, mentre il resto va ai tuoi genitori. Se i genitori sono morti, quella parte andrà ai tuoi fratelli. E, a seconda della liquidità dei beni, il tuo coniuge potrebbe anche trovarsi sfrattato dalla propria casa per soddisfare la divisione del patrimonio.
Quindi è chiaro che una volontà è importante. Tuttavia, il 60 percento delle persone, che si tratti di evitare di considerare la propria mortalità o di pura pigrizia, non si preoccupa ancora di elaborarne uno perché i passaggi coinvolti sembrano complessi. Ma scrivere un testamento è essenziale. Gli esperti raccomandano di non tentare di farlo da soli, ma di assicurarsi i servizi di un avvocato di successione o immobiliare. Dopo averlo fatto, ecco alcuni altri passaggi da tenere a mente.
Non rimandare
Vale la pena ripeterlo. Morire senza testamento porta lo stato a essere coinvolto nel tuo patrimonio e a dividerlo secondo le sue regole di eredità. Tuttavia, ognuno è diverso e le loro regole potrebbero non essere applicabili al tuo stile di vita. Ad esempio, cosa succede se una parte del tuo patrimonio deve andare a tuo fratello, ma non lo vedi da dieci anni? "Creare la tua volontà ti dà l'opportunità di scavalcare le regole dello stato con le tue regole che si adattano ai tuoi bisogni e valori specifici", afferma Philip J. Ruce, un avvocato specializzato in pianificazione successoria e proprietario dello Stone Arch Law Office in Minnesota. "Se non vuoi che una persona specifica riceva i tuoi soldi o le tue cose, prendi la decisione ora di fare qualcosa al riguardo prima che il tuo stato decida per te".
Fai un piano per ogni scenario
Quando pianifichi il tuo testamento, tieni a mente tutti i vari scenari e le contingenze che possono sorgere dopo che te ne sarai andato. "Una volontà ben congegnata include quando e dove vuoi che le tue risorse vadano", afferma Ruce. “Ho visto persone ricevere $ 100.000 quando hanno compiuto 18 anni e in due anni sono spariti. Quando dai soldi a qualcuno prima che sia pronto, non sanno cosa farne". Sii intelligente su come distribuire le tue risorse, a chi andranno e quando. Puoi creare un piano per distribuire la tua ricchezza in una sequenza di età per assicurarti che sia gestita in modo responsabile.
Prendi in considerazione la dinamica della tua famiglia
È essenziale essere molto specifici quando si redige un testamento, soprattutto se le circostanze familiari sono uniche. Ad esempio, dice Ruce, “I figli di matrimoni precedenti che non sono stati adottati legalmente da un coniuge possono essere diseredati. Se vuoi assicurarti che ricevano denaro o un cimelio speciale, devi creare un testamento che stabilisca i dettagli specifici". Inoltre, se tu e il tuo coniuge non siete legalmente sposati, il vostro altro significativo potrebbe ritrovarsi diseredato dai vostri beni dopo che siete andato.
Non dimenticare di nominare il tutore dei tuoi figli
Sembra ovvio, ma è un passaggio essenziale. Se trascuri di selezionare un tutore per i tuoi figli (in caso di genitorialità unica o di morte di entrambi i genitori), potresti metterli in una situazione molto brutta "Le regole predefinite dello stato determineranno chi avrà i tuoi figli", dice Ruzza. "Questo processo potrebbe comportare un affidamento temporaneo".
Sii specifico
La tua volontà è un'opportunità per te di decidere chi ottiene cosa fino all'ultimo centesimo e tchotchke. E il bello è che ti è permesso essere specifico quanto vuoi. “Se possiedi una preziosa collezione di vinili, rivolgiti a chi la riceve nel testamento. Se vuoi che Johnny prenda il Rolex, scrivilo in un testamento o non è applicabile ", dice Ruce. "Alcuni stati ti consentono di includere un elenco scritto di questi oggetti personali che puoi allegare alla tua volontà, permettendoti di apportare modifiche ogni volta che vuoi".
Non dimenticare l'assistenza sanitaria
Inizia a pianificare la tua volontà quando sei sano in modo che, nel peggiore dei casi, sarai già stato in grado di nominare una procura finanziaria e un agente sanitario. Se ti ammali troppo per prendere decisioni da solo, dovrai trovare qualcuno che possa prendere quelle decisioni per te. "Se non disponi di questi documenti, potrebbero esserci procedimenti giudiziari complessi", afferma Ruce. "Avere i tuoi piani disposti consente di far rispettare i tuoi desideri."
Comprendi le regole per i minorenni
I minorenni possono possedere proprietà, ma non avranno alcun controllo su di esse fino al compimento dei 18 anni. "Se una coppia lascia una proprietà come una casa al figlio minorenne, il coniuge superstite avrà problemi se vorrà venderla", afferma Philip J. Ruce, un avvocato di pianificazione statale e proprietario dello Stone Arch Law Office in Minnesota. Allo stesso modo, se un bambino è nominato beneficiario di a polizza di assicurazione sulla vita, IRA, o 401 (k), tali risorse andranno in un account protetto. "I genitori possono creare un trust che consentirà l'accesso ai fondi e manterrà i beni protetti fino a quando il bambino non sarà abbastanza grande da gestire il denaro da solo".
Non farlo da solo
Questo punto non può essere sottolineato abbastanza. Molte persone che cercano di mettere insieme una volontà prenderanno la strada più facile e scaricheranno un modulo generico online. Questa è la configurazione per il disastro. Come osserva Ruce, se hai sostituito il tuo tetto in modo errato, la prima volta che piove, lo scoprirai. Allo stesso modo, se la tua volontà è messa insieme male, la tua famiglia subirà le ricadute. “I moduli generici trovati online sono proprio questo: generici. Ma le famiglie non sono generiche. Trova un avvocato specializzato in pianificazione patrimoniale che ti aiuti a navigare in quello che può essere un processo complesso. La domanda che la maggior parte delle persone si pone è se un testamento è valido. Ma c'è molto di più. La volontà dà le cose giuste alle persone giuste nel modo giusto al momento giusto. Se un pezzo viene lasciato fuori, una volontà non farà quello che devi fare. ”
