Nel 2015, California decluttering e coach anti-burnout Jessica Louie era un super fan di Marie Kondo. I guru dell'anti-disordine Metodo KonMari di serenità attraverso il riordino le aveva cambiato la vita. L'influenza di Kondo è stata così profonda che Louie ha completato un corso di certificazione per consulente KonMari per condividere la saggezza di Kondo con i suoi colleghi farmacisti e altre persone sopraffatte dallo stress della modernità vita.
Ma c'era un problema. Quando Louie l'ha esaminata finanze attraverso l'obiettivo di Kondo, la sua montagna di scuole di specializzazione sostenute debito non è riuscito a suscitare gioia. Ispirato dalla semplicità che cambia la vita del metodo KonMari, Louie si chiedeva se la cultura giapponese potesse offrire una saggezza simile per risparmiare denaro. È così che ha scoperto il approccio finanziario di Kakeibo. Con esso, il debito costantemente eroso.
"Abbiamo pagato quasi $ 300.000 di debito dai nostri programmi di laurea", afferma Louie. Dopo il suo successo personale con Kakeibo, lo ha incorporato nella sua pratica di coaching anti-burnout. "Sono andato senza debiti su di esso e da allora l'ho usato con i miei clienti."
Come il metodo KonMari, l'approccio finanziario giapponese di 116 anni di Kakeibo collega le attività domestiche comuni (riordino per KonMari; budgeting per Kakeibo) con profondi cambiamenti di umore ed emozione. Pronunciato "Kah-keh-boh" e tradotto in "libro finanziario domestico", Kakeibo (a volte scritto come Kakebo) è un approccio semplice a finanze domestiche che insegna alle persone a essere più intenzionali riguardo alle proprie spese. Non richiede un'app o un foglio di calcolo; infatti, deve essere fatto a mano. La creatrice di Kakeibo, la giornalista giapponese pioniera Motoko Hani, credeva le persone hanno bisogno di stabilità finanziaria per raggiungere la felicità. Quindi, ha creato un intelligente e incredibilmente semplice mix di budgeting e journaling che promuove la consapevolezza emotiva sul denaro e infonde il valore della gratificazione ritardata.
Kakeibo è un sistema di contabilità progettato per tenere traccia delle spese e rendere gli utenti consapevoli di come stanno usando il denaro. L'approccio finanziario di Kakeibo pone quattro semplici domande:
- Quanti soldi sono disponibili?
- Quanto vuoi risparmiare?
- quanto stai spendendo?
- Come puoi migliorare?
Nel suo libro del 2018 Kakeibo: l'arte giapponese di risparmiare denaro, l'autore Fumiko Chiba illustra le quattro domande come parti di un'elica. In pratica, ciascuna delle semplici domande confluisce l'una nell'altra. Hai soldi in entrata, un obiettivo per quanto vorresti risparmiare e soldi in uscita. Una volta migliorato ciò che sta accadendo, sono disponibili più soldi e puoi risparmiare di più. Ma poiché ci saranno inevitabilmente battute d'arresto o cose che trascuri in un ciclo, rimani consapevole della spesa e continua a cercare modi per migliorare.
Kakeibo riguarda la consapevolezza. Chiede ai suoi utenti di essere consapevoli di cosa stanno spendendo soldi. All'inizio di ogni mese, annoti le entrate e le spese fisse (affitto, cibo e così via). Settimanalmente, registri gli acquisti e li dividi in quattro pilastri, o categorie: sopravvivenza, cultura, facoltativo ed extra (o imprevisto). L'ordinamento degli acquisti in pilastri offre una chiara comprensione di dove stanno andando i tuoi soldi e se il tuo uso del denaro sta facendo avanzare il tuo obiettivo di risparmio. E pone le basi per la riflessione su come puoi migliorare le tue abitudini di spesa per servire meglio quell'obiettivo. Con i tuoi acquisti registrati e classificati, puoi vedere che concedersi una pazzia su Seamless cinque volte a settimana ti fa tornare indietro e migliorare cucinando più pasti a casa.
"Avrai sicuramente dei passi falsi", dice Louie. “Tutti ce l'hanno. Ho avuto anche quello. E poi lo scriviamo. Rifletti su questo e chiedi, 'perché l'ho fatto? Qual è stata la sensazione che ho avuto in quel momento?'
Nessuno raggiunge la perfetta disciplina finanziaria dall'oggi al domani. Louie afferma che l'appello di Kakeibo alla riflessione regolare e all'auto-miglioramento facilita il processo di apprendimento.
"A volte i miei clienti devono comprare qualcosa per sapere perché hanno quell'abitudine nella loro vita", dice. “Lo stanno usando per far fronte o hanno semplicemente quell'esplosione di dopamina quando l'hanno acquistato? A volte, quando ricevono l'oggetto, non aprono nemmeno la scatola”.
L'atto fisico di scrivere su carta è la chiave di Kakeibo. Questo ha senso: studi hanno dimostrato che la scrittura porta a una comprensione più profonda delle informazioni perché ci costringe a rallentare ed elaborare ciò che stiamo imparando invece di registrarlo senza pensarci. Senza questa intenzionalità, il Kakeibo non funziona.
Kakeibo è un sistema semplice. Ma la sua semplicità può portare a profondi cambiamenti nelle abitudini di spesa. Il monitoraggio della spesa con il modello Kakeibo ti rende responsabile di tutto ciò che acquisti. Considerare se qualcosa è facoltativo o necessario per la sopravvivenza può essere un motivo persuasivo per attenersi a a lista della spesa invece di, ad esempio, saltare su Amazon per acquistare alcuni elementi essenziali e finire con $ 200 di articoli in Il tuo carrello. Gli acquisti risultanti mostrano spesso un'inclinazione Marie Kondo per la qualità rispetto alla quantità.
"Più soldi risparmi con Kakeibo, maggiore è la qualità dell'articolo in cui investirai", afferma Louie. “Quindi è la qualità sulla quantità, che è molto simile a Marie Kondo. Se stai osservando ciò che suscita gioia nella tua vita, stai investendo in articoli di qualità che dureranno per gli anni a venire.
Naturalmente, il metodo Kakeibo richiede tempo per essere impostato. "Quando lavoro con molti dei miei clienti, le prime settimane lavoriamo insieme, di solito il loro foglio di monitoraggio Kakeibo è pieno e probabilmente ci sono circa 20, 25 righe", dice Louie. "Mentre continuiamo a lavorare insieme, si riduce forse a tre o quattro righe".
Con le sue categorie di spesa e le chiamate settimanali per l'autovalutazione, Kakeibo incoraggia le persone a essere consapevoli di come stanno usando il denaro. Terapeuta finanziario e avvocato del benessere finanziario per Prudential Amanda Clayman afferma che una riflessione regolare sul denaro potrebbe essere un cambiamento prezioso per molti americani.
"Abbiamo una propensione verso l'attività nella cultura americana in cui siamo affermati e lodati per quanto siamo più occupati e pazzi", dice. “E per questo motivo, le attività di riflessione non sembrano produttive”.
Molti spendono casualmente e senza considerazione per convenienza. Sapere che abbiamo sprecato cibo che abbiamo dimenticato di aver mangiato da soli può spesso essere sufficiente per cambiare abitudini pigre.
"Molte persone hanno l'abitudine di tenere traccia delle proprie spese", afferma Clayman. "E anche se questo è davvero adorabile per portare più consapevolezza al momento, a meno che non abbiano anche una pratica complementare di revisione e poi pensando a come vogliono usare quell'informazione andando avanti, allora stanno facendo solo metà dell'esercizio".
Riflettere sulla spesa mostra quanto velocemente le gioie del consumo insensato scompaiano e ci lasciano a corto di soldi e circondati dal disordine.
"Molte volte, in questo momento desideriamo solo una gratificazione momentanea per un acquisto, ma in realtà non vogliamo avere ciò che stiamo acquistando", afferma Clayman.
Clayman ha notato che Kakeibo è radicato nella cultura. I giapponesi fanno affidamento sul denaro molto più degli americani e i piani di spesa del metodo sono orientati molto di più verso il semplice sottrazione e addizione coinvolti con lo scambio di fisica piuttosto che le complesse variabili di carte di credito e bancari commissioni.
Avere una comprensione chiara e intenzionale degli obiettivi finanziari può garantire a tali obiettivi un valore più percepito, il che rafforza l'impegno per la gratificazione ritardata. Gli americani generalmente preferiscono che la loro gratificazione sia istantanea, il che porta a spese fuori controllo, rimpianti e, in quasi tutti i casi, non riesce a suscitare gioia.
