La pandemia è stata la chiave di volta nel mercato del lavoro, costringendo i lavoratori dei servizi a sopportare un'agonia carenza di personale e fare in modo che i colletti bianchi creino uffici sostitutivi nei loro appartamenti e case.
Ma non tutta questa interruzione è stata negativa. In effetti, la rottura con la normalità ha offerto ai lavoratori l'opportunità di rivalutare la loro attuale situazione occupazionale. Molti hanno trovato qualcosa di gravemente carente, che si tratti del riconoscimento del loro datore di lavoro, di un competitivo stipendio, o l'opportunità di avanzamento di carriera, portando a ciò che alcuni economisti chiamano il "Grande Dimissioni."
Anche se lasciare il tuo lavoro può spesso essere un'ottima mossa a lungo termine, specialmente se la usi come un'opportunità per riavviare la tua carriera altrove, non è senza rischi finanziari a breve termine. Certamente, molte delle mine antiuomo possono essere evitate se hai già il tuo prossimo concerto in fila quando dai due settimane di preavviso. Ma cosa succede se senti di aver bisogno di andartene ora, anche senza una nuova offerta di lavoro per ammorbidire l'atterraggio? Ciò richiede alcune precauzioni.
Ecco a cosa dicono gli esperti dovresti pensare nei mesi precedenti la tua partenza.
1. Comprendi le implicazioni
Dirigersi verso il segnale di uscita nel tuo attuale posto di lavoro può spesso essere una mossa intelligente per la carriera, ma di solito non è una buona idea basarla solo sulle emozioni. In genere, è una decisione a cui vuoi pensare per un po', soprattutto se hai intenzione di andartene indipendentemente dal fatto che tu abbia il prossimo lavoro che ti aspetta.
L'ultima cosa che vuoi è essere accecato dalle conseguenze finanziarie a cui non hai mai pensato molto. Ad esempio, i lavoratori che si dimettono devono rendersi conto che non possono aspettarsi sussidi di disoccupazione, che in genere sono solo disponibile per le persone che vengono licenziate senza motivo, afferma Michael Parry, un pianificatore con sede a Stamford, nel Connecticut insieme a Consulenti per la ricchezza della libertà.
E nella maggior parte dei casi, non puoi aspettarti di sfruttare semplicemente i tuoi conti pensionistici per contanti extra senza affrontare alcune pesanti conseguenze. In genere, se hai meno di 59 anni e mezzo, incontrerai imposte sul reddito sull'importo che prelevi più una costosa penale del 10%, afferma Parry. Con i conti Roth, puoi prelevare contributi (non guadagni) esentasse, ma ti stai riportando indietro a lungo termine sottraendo quei contanti.
Dovrai anche pensare alle implicazioni per eventuali prestiti 401 (k) in sospeso che potresti avere. Spesso, i datori di lavoro accelereranno il periodo di rimborso a un minimo di 60 giorni quando ti separi dall'azienda. Qualsiasi parte che non restituisci verrà probabilmente trattata come un esborso anticipato, il che significa tasse e quella brutta penale del 10%.
Per i lavoratori sposati, Parry consiglia di parlare di tutte le conseguenze, buone e cattive, con il coniuge per assicurarsi che siate entrambi pienamente impegnati. "Passare attraverso un cambio di lavoro è sempre mentalmente impegnativo", dice. "Avere il supporto di un altro significativo è assolutamente fondamentale."
2. Non lasciare soldi dietro
Se scegli di andare avanti con le dimissioni, vorrai assicurarti di non lasciare soldi sul tavolo. Ora è il momento di sollevare i proverbiali cuscini del divano e cercare fonti di denaro che potrebbero essere disponibili nel tuo attuale posto di lavoro.
Ad esempio, le settimane o i mesi prima della tua uscita sarebbero una buona opportunità per utilizzare i fondi che hai messo da parte attraverso un conto di spesa flessibile, consiglia Barry Korb, presidente di Pianificazione finanziaria del faro a Potomac, nel Maryland.
Ecco la parte sorprendente: sei effettivamente idoneo a utilizzare il 100% dell'importo FSA ti sei impegnato per l'anno solare, anche se probabilmente è inferiore all'importo detratto dalla tua busta paga finora. Quindi, se hai delle fatture mediche o di laboratorio in sospeso o potresti usare più lenti a contatto, ora è il momento di utilizzare quei fondi.
E con tutti i mezzi, fai eseguire tutte le cure mediche pianificate ora. "Questo può essere significativo se, ad esempio, puoi programmare un intervento chirurgico prima di partire", afferma Korb. "Puoi utilizzare i fondi che non hai ancora contribuito e sapere di avere la copertura medica".
Un'altra possibile fonte di denaro extra è il tempo libero retribuito. Spesso, le aziende ti pagheranno per le ore inutilizzate accumulate quando esci (anche se non sempre alla tua tariffa oraria intera). In tal caso, Korb consiglia di posticipare le vacanze più lunghe in modo da avere più tempo per malattia e ferie da poter incassare.
Inoltre, Korb suggerisce che i dipendenti insoddisfatti potrebbero voler ridurre la ritenuta d'acconto sulle loro buste paga. Avere meno tasse ritirate ti consentirà di costruire il tuo fondo di emergenza. "Se limiti correttamente l'importo della trattenuta, potresti non doverlo nemmeno recuperare in seguito poiché il tuo reddito imponibile per l'anno sarà inferiore", afferma.
3. Gestisci il tuo flusso di cassa
Il tuo reddito familiare subirà un duro colpo se lasci il tuo lavoro senza che uno nuovo sia pronto per partire, e non vuoi accumulare debiti sulla carta di credito per compensarlo, dice Parry.
Suggerisce di creare un fondo di emergenza che possa coprire da tre a sei mesi di spese prima di saltare la nave, per quanto difficile possa sembrare durante un periodo di alta inflazione. Per molte persone, ciò significa tagliare drasticamente la spesa discrezionale ben prima di dare il preavviso.
Se c'è qualche frutto economico, questo è ovviamente un buon punto di partenza: abbonamenti online, abbonamenti a una palestra usati di rado e biglietti della lotteria, ad esempio.
Parry consiglia inoltre di utilizzare strumenti di budgeting, che si tratti di un semplice foglio di calcolo Excel o di un'app di gestione del denaro di fantasia, per avere un'idea migliore di dove stanno andando i tuoi soldi ogni mese. "Essere in grado di controllare le tue spese è estremamente importante mentre stai passando a un nuovo lavoro", afferma Parry.
Naturalmente, c'è solo così tanto grasso finanziario che puoi tagliare dalle finanze della tua famiglia: dopotutto hai ancora bisogno di un tetto sopra la testa e di cibo in frigorifero. Se hai bisogno di qualche soldo in più dopo aver lasciato il tuo lavoro, considera di assumere un po' di lavoro temporaneo durante la transizione, osserva Korb.
"Aiutare nelle vendite o coprire la scrivania di un hotel nei fine settimana può comunque lasciarti il tempo per cercare lavoro, aiutandoti a compensare la mancanza di reddito", afferma.
4. Proteggiti dalla catastrofe
Salvaguardare te stesso e la tua famiglia da uno scenario peggiore è sempre fondamentale, anche se ottenere la protezione di cui hai bisogno diventa un po' più difficile quando sei senza lavoro. Prima di lasciare il tuo attuale lavoro, Korb suggerisce di vedere quali benefici assicurativi puoi portare con te.
Ad esempio, puoi continuare la tua copertura sanitaria di gruppo tramite COBRA per un determinato periodo di tempo, anche se pagherai la quota del premio a carico del tuo datore di lavoro una volta che avrai smesso. Potresti trovare un affare migliore facendo shopping nella borsa dell'assistenza sanitaria poiché la perdita di un lavoro te lo consente iscriversi al di fuori della finestra di registrazione aperta. A seconda del tuo reddito, la tua famiglia potrebbe anche beneficiare di un sussidio che aiuta a tenere sotto controllo i premi.
La copertura sanitaria a breve termine è un'altra opzione. Spesso, questi piani sono il modo più economico per le famiglie di ottenere una copertura temporanea. Ma c'è un grosso problema: in genere non coprono condizioni preesistenti e non forniscono la stessa "copertura minima essenziale" dei piani venduti in borsa. È meglio di niente se sei assolutamente legato? Sicuro. Ma è importante capire i rischi prima di iscriversi.
Sfortunatamente, l'assicurazione sanitaria non è l'unica protezione che devi pianificare mentre dai il via al tuo datore di lavoro. Korb avverte che vuoi anche iscriverti alla copertura per invalidità prima di partire, dal momento che in genere non puoi acquistare una polizza se non lavori a tempo pieno. Alcuni datori di lavoro ti consentono di convertire la tua copertura in una polizza individuale quando esci, ma è qualcosa che devi ricercare in anticipo.
Korb sottolinea anche la necessità di avere un'adeguata assicurazione sulla vita, soprattutto perché il tuo datore di lavoro probabilmente fornisce almeno una parte della tua attuale copertura. "Non vuoi che il tuo coniuge e i tuoi figli siano cacciati di casa se dovessi morire prematuramente", dice.
Anche in questo caso, alcune organizzazioni ti consentono di convertire la tua copertura di gruppo in una polizza individuale. Anche così, dovresti fare degli acquisti comparativi per assicurarti di ottenere il miglior affare. Vuoi anche essere sicuro di ottenere il giusto livello di protezione: solo i piani del datore di lavoro possono fornire un beneficio in caso di morte di $ 50.000 o $ 100.000, che non lo farà oscillare per la maggior parte dei genitori con ragazzini.
5. Rendi più facile ottenere il tuo prossimo concerto
Nell'intero schema delle cose, forse la cosa migliore che puoi fare finanziariamente per la tua famiglia è rendere la tua disoccupazione il più breve possibile. "Questo non significa che devi avere il tuo prossimo lavoro o concerto in mano, ma significa che devi pianificare per andare avanti in modo produttivo", afferma Korb.
Per chiunque stia pensando a un'uscita, il networking con persone che potrebbero essere in grado di fornire preziosi consigli o opportunità di lavoro è fondamentale. Fai sapere alle persone che stai cercando un nuovo ruolo e mantieni le tue relazioni calde con telefonate occasionali o incontri davanti a un caffè.
Korb suggerisce anche di esaminare i requisiti per il tuo prossimo ruolo prima di fare la tua mossa. "Se hai bisogno di una licenza o di un corso per la tua prossima impresa, avvia il processo in anticipo in modo da non ritardare l'inizio di un nuovo lavoro", dice.
