Il Congresso sta finalmente affrontando uno dei problemi più urgenti degli Stati Uniti: come finanziariamente impreparati molti americani sono per la pensione e la mancanza di conti pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro.
Per affrontare l'incombente crisi pensionistica, un gruppo legislativo bipartisan sta esplorando l'opzione di un programma federale modellato dopo il Piano di risparmio dell'usato — il piano pensionistico a disposizione dei membri del Congresso e di altri lavoratori federali. Il TSP è un piano pensionistico gestito a livello federale che include alcune funzionalità, come l'iscrizione automatica hanno aumentato notevolmente le iscrizioni e la partecipazione e, in definitiva, hanno portato a maggiori risparmi per la pensione.
Il nuovo programma, che verrebbe offerto ai lavoratori che non hanno accesso a un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro, sarebbe modellato sul TSP. Il TSP include un'iscrizione automatica dell'1% e ha una corrispondenza fino al 3% e sul successivo 2% corrisponde a 50 centesimi per dollaro risparmiato,
E la creazione di un piano pensionistico nazionale potrebbe essere un punto di svolta. Quasi il 40% dei lavoratori statunitensi, o circa 57 milioni di americani, non hanno affatto conti pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro e meno della metà dei lavoratori a basso reddito ha accesso a un piano di lavoro sponsorizzato.
Nel frattempo, l'88% dei redditi più alti ha accesso a conti pensionistici sponsorizzati dal lavoro, mostrando a grande disparità di ricchezza in quali tipi di luoghi di lavoro offrono programmi che aiutano i propri dipendenti a risparmiare la pensione.
Ma l'accesso in sé non è l'unico problema. Più della metà degli americani afferma di esserlo indietro nel risparmio per la pensione, e molti temono di non poter andare affatto in pensione o di affrontare notevoli difficoltà finanziarie se e quando andranno in pensione.
Secondo un sondaggio del 2021, il 41% degli americani ritiene di non avere abbastanza risparmi per andare in pensione comodamente, il 59% hanno deciso che dovranno lavorare più a lungo di quanto speravano e il 36% teme di non poter mai andare in pensione presso tutto. Tutte le generazioni ne sono colpite e oltre il 50% dei lavoratori tra i 40 ei 73 anni avere meno di $ 50.000 in banca per la pensione, mentre quasi un terzo non risparmia nemmeno il 5% del proprio reddito ogni anno per la pensione.
Mentre in primavera, la Camera ha approvato un disegno di legge simile chiamato Garantire una forte legge sulla pensione del 2022, conosciuto anche come SICURO Legge 2.0, che richiederebbe alla maggior parte dei datori di lavoro privati di iscrivere automaticamente i nuovi assunti al programma a un tasso di contribuzione ante imposte del 3% del loro stipendio con un aumento annuo dell'1% fino ad almeno il 10% (non superiore al 15%) oltre ad effettuare una serie di importanti revisioni per il pensionamento risparmio, il disegno di legge non colma completamente il divario nei lavoratori che semplicemente non hanno accesso ai conti di risparmio pensionistico sponsorizzati dal datore di lavoro a tutto.
Creando un programma simile al TSP, un piano di risparmio pensionistico nazionale e federale per i 57 milioni di lavoratori che lavori che non li offrono: il Congresso può rendere i conti di risparmio pensionistico più accessibili a molti altri le persone. Oltre al SECURE Act 2.0, se entrambi diventassero legge, molti più datori di lavoro lancerebbero conti pensionistici e potrebbe esserci un cambiamento enorme (in meglio) nei risparmi pensionistici negli Stati Uniti Stati.
C'è molto da capire: come il conto si rivolgerà alle aziende che non offrono affatto piani pensionistici è ancora da determinare e quanto del piano sarà strutturato è nell'aria. Ma è un buon inizio per assicurarsi che i pensionati abbiano un piano migliore di quello che è stato sul tavolo negli ultimi decenni.