Quali sono le lezioni più importanti da insegnare ai bambini sul denaro? È una buona domanda da considerare, soprattutto perché, grazie alla netta mancanza di un ampio curriculum di alfabetizzazione finanziaria nelle scuole, spetta ai genitori essere quelli che instillano i concetti fondamentali di spesa, risparmio e gestione del denaro generale. Sebbene ci siano certamente lezioni che tutti i genitori dovrebbero insegnare ai bambini sui soldi, ci siamo chiesti, cosa fare pianificatori finanziari, contabili e altri che lavorano nel settore finanziario insegnano ai loro figli soldi? Quali concetti sono essenziali e come li distillano in modo che possano essere compresi, diciamo, da un bambino di sette anni?
Ecco perché abbiamo chiesto a un'ampia gamma di professionisti finanziari: "Quali lezioni dai ai tuoi figli sui soldi?" Le varie risposte includono tutto, dai sistemi di buste e la comprensione dei desideri rispetto ai bisogni, alla creazione di carte di debito false e all'ingegneria di semplici lezioni sul composto interesse. Tutti forniscono ispirazione e istruzioni su come aiutare i bambini a ottenere un vantaggio sulla strada del successo finanziario e servono a ricordare che non è mai troppo presto per iniziare a insegnare ai bambini i soldi.
1. Usa il sistema di ricompensa della tabella degli adesivi
“Usiamo una tabella di adesivi sistema di ricompensa con i nostri piccoli, che frequentano l'asilo e la seconda elementare. Ottieni un adesivo per fare i compiti, esercitarti, le faccende domestiche e simili. Dopo aver guadagnato 20 adesivi, ogni bambino può scegliere un giocattolo, un'esperienza, chicche, ecc. di loro scelta (fino a un valore di $). Questo è un valore fondamentale nella nostra famiglia; per instillare quello sforzo e il duro lavoro è necessario per guadagnare molti dei "desideri" nella vita. E che ci vuole tempo. — Ronsey Chawla, consulente finanziario presso Gestione del capitale per sterline.
2. Incorpora argomenti finanziari nella vita di tutti i giorni
"Questo può essere semplice come portare i miei figli in banca per aprire un conto corrente/di risparmio, coinvolgendo i miei due figli - ho un Figlio di 14 anni e figlia di 11 anni - nelle conversazioni sul bilancio familiare durante una visita al negozio o durante la pianificazione di una famiglia vacanza. È importante condividere le lezioni e ciò che hai imparato dalle tue esperienze con la gestione del denaro, con la profondità di quella conversazione che spetta alla tua famiglia individuale. È anche una buona idea iniziare a risparmiare in anticipo. Sviluppare abitudini di risparmio intelligenti è il primo passo per diventare saggio dal punto di vista economico. Incoraggiare i bambini a contribuire con un importo realistico ai risparmi, anche se sono solo $ 20 al mese, è un modo semplice per metterli sulla strada giusta per il futuro successo finanziario. —Daniel Cahill, SVP, North Dallas Bank & Trust Co.
3. Fidati del chiosco della limonata
“Con i miei figli, che all'epoca avevano quattro e sei anni, abbiamo aperto bancarelle di limonate, per quanto cliché possa essere. Insegna loro letteralmente i frutti del loro lavoro. L'aiuto ha preparato la limonata, con limoni veri, ad ogni passo, fino a quando non hanno il prodotto pronto per il mercato. Imparano le lezioni di "posizione, posizione, posizione", comprendendo che il luogo in cui si installano può fare una grande differenza nel traffico che possono aspettarsi. Mettersi all'angolo porta un po' di traffico, ma non tanto quanto un campo vicino in una giornata calda in cui un gruppo di ragazzini è all'allenamento di calcio.
Quando hanno finito, riportano a casa i loro profitti e li contano. Questo li aiuta a identificare e capire cosa significano diverse monete e banconote. Hanno anche salvadanai suddivisi in quattro diverse camere: salva, investi, spendi e dona. Questo li aiuta a comprendere le diverse utilità del denaro, la gratificazione immediata, la gratificazione ritardata e l'essere un contributo per gli altri. — Chet Schwartz, RICP, rappresentante registrato presso Strategies for Wealth, consulente finanziario presso Park Avenue Securities e rappresentante finanziario di Guardian Life Insurance
4. Insegna loro a risparmiare, ma goditi anche i premi
“Per chiarire, tutto inizia con l'essere responsabili, lavorare sodo e guadagnare un po' di quattrini. Ma questo particolare consiglio riguarda ciò che faccio con quei soldi guadagnati. Quando ricevo qualche tipo di bonus o reddito non ricorrente, sempre, senza fallo, ritaglio una piccola quantità di quel bonus per me, mia moglie e mia figlia, e usciamo tutti insieme e compriamo qualcosa di divertente per noi stessi, qualcosa che altrimenti non avremmo comprato perché pensavamo fosse frivolo o difficile da giustificare. Risparmiamo il grosso, ma la regola è che dobbiamo spendere l'importo più piccolo stanziato per qualcosa di divertente, e dobbiamo farlo insieme come una famiglia.
Questo è importante per me perché uno, se non ti godi una parte dei tuoi soldi "ora", potresti non ottenerli mai possibilità, e due, ci fa uscire, come famiglia, facendo qualcosa che infrange le normali regole del risparmio e spesa. Ovviamente mi occupo di risparmiare, ma mi sto anche godendo i frutti del duro lavoro, ed è di questo che si tratta davvero. Se non ti tratti bene, sicuramente non dovresti aspettarti che lo faccia qualcun altro. — Dan Stampf, vicepresidente, Capitale personale in contanti
5. Usa "Salta il conteggio"
C'è più di un modo per contare fino a 100. Puoi prendere la strada più lunga, iniziando dal numero uno. Oppure puoi anche contare per due, decine, venti, anche cinquanta per arrivarci più velocemente. Imparare a "saltare il conteggio" è un importante precursore per sviluppare fluidità nel calcolo, senso del numero e base per la moltiplicazione e la divisione, per non parlare del conteggio del denaro. Basta versare un mucchio di monete sul tavolo e metterle in pile per tipo di moneta (penny, nickel, dimes e quarti). Lavora con tuo figlio per "saltare il conteggio" usando monete e valori diversi, rafforzando ciò che ha imparato. Ad esempio, chiedi loro se notano degli schemi (ad esempio mentre contano per 2, 5 e 10). Se "saltare il conteggio" è ancora troppo complesso per i tuoi figli, continua a esercitarti cambiando il numero di monete che stanno contando. Ciò incoraggerà i tuoi figli a capire un altro valore totale. —Jeremy Quittner, Resident Money Expert e direttore editoriale, Nascondi
6. Fai buon uso della paghetta
“È importante insegnare ai tuoi figli il risparmio e i potenziali benefici. Penso che un modo divertente per farlo sia con la loro paghetta. Supponi di dare a tuo figlio $ 10 per il fine settimana. Una volta esaurito, non c'è più. Ma mi piace introdurre l'offerta che se, per ogni cambiamento che riportano alla fine di ogni settimana, quella il resto viene abbinato dai miei soldi e risparmiato fino a raggiungere $ 100 e possono comprarsi qualcosa speciale. Ad esempio, se mi portano $ 2 di resto, metto da parte $ 4 per loro e questo piatto cresce fino a raggiungere $ 100. L'opportunità qui è che i bambini pensino davvero a cosa stanno spendendo i loro soldi on, vedendo anche che il risparmio può tradursi in un acquisto migliore che è effettivamente desiderato al FINE." — Andrew Roderick, CEO di Società di riparazione del credito
7. Usa la Token Economy con i più piccoli
“Rendi i soldi divertenti. I più piccoli possono iniziare a sperimentare una "token economy" fingendo di giocare nei negozi di alimentari o in banca: giochi che possono coinvolgere attivamente tuo figlio nel giocare e iniziare a capire il denaro. È anche importante riconoscere che potrebbe essere più costruttivo creare altre attività per i ragazzi più grandi, introducendoli a libri finanziari di facile lettura, come questo. Spiega loro in che modo la tua famiglia si avvicina agli investimenti, al pagamento delle tasse e alla ricerca di consulenza finanziaria da un consulente "- Dillon Ferguson, CFP, responsabile del prodotto, Zoe finanziaria
8. Rendi cruciale il concetto di priorità
“Chiediamo ai nostri tre figli di svolgere alcune attività a casa che sono al di fuori delle loro normali faccende per le quali li compensiamo con piccole somme di denaro. In questo modo imparano che per fare soldi devono fare uno sforzo extra e lavorare sodo. Imparano anche che i soldi che guadagnano a casa possono essere spesi per una varietà di cose diverse, ma insegniamo loro il concetto di priorità, poiché il denaro è una risorsa scarsa. Ancora più importante, insegniamo loro che il miglior investimento che possano mai fare è la propria istruzione, poiché l'istruzione porta a migliori opportunità di lavoro e una migliore qualità della vita.
Abbiamo aperto conti di risparmio universitari per tutti e tre i bambini tramite UNest e la nostra maggiore sta già contribuendo al proprio conto. Le mostriamo come il denaro cresce nel tempo e le insegniamo il concetto di investimento, interesse composto e crescita esentasse. Inoltre, sottolineiamo che la mancanza di risparmio può portare al debito degli studenti. Il denaro preso in prestito può essere molto costoso e la necessità di ripagare i prestiti agli studenti creerebbe battute d'arresto nella vita e ritarderebbe altre decisioni importanti come l'acquisto di una casa o la creazione di una famiglia. Mettere da parte una piccola somma ogni mese e investire per l'istruzione insegna ai nostri ragazzi la disciplina e li motiva a pensare a lungo termine. — Ksenia Yudina, CEO e fondatrice di UNest
9. Insegna loro le monete e i quattro pilastri
“Penso che sei anni siano una buona età per iniziare a insegnare ai bambini i soldi. Un ottimo primo obiettivo è insegnare loro le monete. Sebbene possa sembrare semplice, non è un argomento così facile come potresti pensare. Fai un passo indietro e rifletti su questo: perché il grande nichel vale meno del piccolo centesimo? Penso che sia divertente giocare con i bambini una volta che capiscono il valore di ogni moneta facendogli fare diverse combinazioni per arrivare a un dollaro. 10 centesimi. 20 monetine. Quattro quarti. Cento penny. Cinquanta penny e due quarti.
Inizia insegnando loro uno dei quattro pilastri dell'alfabetizzazione finanziaria: risparmia, spendi/budget, investi e beneficenza. Per i bambini più piccoli, il risparmio è il modo più semplice in quanto puoi semplicemente usare un barattolo trasparente dove possono mettere monete sciolte e vederle accumularsi. Ricorda di mantenere le lezioni adeguate all'età e che lo sviluppo di denaro intelligente non è un esercizio nel tentativo di creare il prossimo Warren Buffet. Si tratta di farli sentire a proprio agio parlando di soldi, comprendere il vocabolario di base del denaro e alla fine iniziare buone abitudini che dureranno tutta la vita. Vuoi evitare il metodo di insegnamento della manichetta antincendio in cui accumuli troppe informazioni troppo presto. Considera piuttosto l'utilizzo del metodo gocciola-goccia-goccia che avviarli in giovane età ti dà un sacco di tempo per loro per costruire una grande base. — Tommaso J. Henske, socio, Consulenti Lenox
10. Sii aperto sui tuoi obiettivi finanziari
“Quando i miei figli erano più piccoli, mia moglie ed io abbiamo concordato un obiettivo aggressivo per ripagare la nostra casa in un determinato numero di anni. Quando l'obiettivo è stato raggiunto, abbiamo deciso di portare la famiglia in viaggio a Disney World. Abbiamo comprato un puzzle di Topolino, l'abbiamo assemblato e smontato in modo tale che per ogni $ 1.000 abbiamo ridotto il capitale sul prestito, abbiamo messo insieme così tanti pezzi del puzzle. Ha creato una rappresentazione visiva dei nostri progressi. Abbiamo spiegato il nostro obiettivo ai ragazzi in termini che potessero capire in modo che vedessero i progressi e la ricompensa alla fine dopo diversi anni di lavoro. Mentre i bambini ora capiscono il lato finanziario dell'obiettivo, è la rappresentazione visiva del puzzle che ricordano di più. — Phil Kernen, CFA | Gestore del portfolio, Capitale Mitchell
11. Insegna loro l'interesse composto
“In qualità di pianificatore finanziario e investitore meticoloso, ai miei figli viene insegnato l'interesse composto in giovane età. Quando mia figlia di cinque anni riceve i soldi per il compleanno dai nostri parenti, le mostro come mettere via il 25% dei suoi soldi può darle molte più Barbie e bambole in futuro. Preferiresti comprare una Barbie oggi, o essere in grado di comprare cinque Barbie più tardi, chiedo? Anche un bambino può capire che rimandando oggi qualche gratificazione immediata, potrà godere di maggiori lussi in seguito”. — Thanasi Panagiotakopoulos, pianificatore finanziario, Vita gestita
12. Mai dire "Non ci sono soldi"
“Dì invece che il denaro è prezioso e deve essere usato con saggezza. O i soldi non devono essere sprecati. Il motivo è che i bambini non dovrebbero crescere con una mentalità limitata ma con una mentalità di abbondanza mentre imparano a stare attenti con i soldi. Dicendo "non ci sono soldi", dice al bambino che quando hanno soldi nelle loro mani, possono buttarli via, e non è una buona cosa. — Kokab Rahman, autore di Autore di Contabilità per principianti
13. Non dimenticare il potere della gratificazione ritardata
“I miei figli hanno attualmente 2 e 4 anni, e sebbene sia decisamente troppo presto per insegnare denaro significativo lezioni al bambino di due anni (oltre a mostrargli come mettere le monete in un salvadanaio), il bambino di quattro anni è un altro storia. Di recente ho provato questo semplice metodo per insegnare il risparmio e ha funzionato bene. Ogni notte, le davo un quarto per sistemare i suoi giocattoli prima di andare a letto. Potrebbe scegliere di utilizzare un quarto per ottenere un dolcetto dal piatto di caramelle, ma se conservasse cinque dei suoi quarti, potremmo fare qualcosa di speciale quel fine settimana (andare allo zoo, in un ristorante preferito, ecc.). La gratificazione ritardata è un'abilità così preziosa da imparare in giovane età e ho intenzione di utilizzare modi più complessi per incentivare il risparmio man mano che invecchia. — Matt Frankel, PCP, L'ascesa
14. Trasforma gli errori finanziari in momenti insegnabili
“Non paghiamo i nostri figli per le faccende quotidiane come rifare il letto, dare da mangiare ai cani o prendersi cura di se stessi. Ma li pago per falciare il cortile (il mio bambino di 10 anni) o aiutare a tagliare la legna da ardere (tutti i miei figli), cose che vanno al di là dei loro normali contributi familiari per cui hanno lavorato duramente. È anche importante lasciare che commettano errori. Di recente mio figlio di 10 anni voleva acquistare una nuova uscita cinematografica per $ 19,99, quindi gliel'ho permesso. Il giorno dopo voleva comprare un videogioco. Ho detto certo pagami e lui potrebbe comprarlo. Poi si è reso conto di aver speso tutti i suoi soldi per il film. Questo è il momento di avere una buona conversazione al riguardo. Ne valeva la pena? Cosa potresti fare diversamente? — Joel Hodges, CPA, Intuito, Responsabile gruppo contenuti fiscali
15. Spiega la differenza tra bisogni e desideri
Una delle lezioni di denaro più importanti che sto già insegnando ai miei figli piccoli è la differenza tra bisogni e desideri. Se mostra qualcosa in un negozio, ad esempio qualcosa dal corridoio delle caramelle, le chiederò "Ne hai bisogno o lo vuoi?" Ci sono voluti alcuni tentativi, ma ci ha capito. Può essere utile fissare un limite massimo ai "desideri", ad esempio uno alla settimana, dimostrando che ci prendiamo sempre cura dei nostri bisogni."— Matt Frankel, PCP, L'ascesa
16. Introduci l'idea del denaro presto e spesso
“A casa, apprezziamo parlare apertamente della nostra vita finanziaria e del valore del risparmio in modo tale che i nostri figli imparino con l'esempio. Un ottimo modo per insegnare ai nostri bambini di 4 anni i soldi è fargli capire il valore di un acquisto. L'altro giorno mio figlio voleva che gli comprassimo un nuovo gioco per il suo iPad. Per "convincerci", gli abbiamo fatto esaminare il valore in relazione al costo effettivo del gioco. Non è mai troppo presto perché i tuoi figli capiscano il costo delle cose. “- Andrés Garcia-Amaya, Fondatore, Zoe finanziaria
17. Arruola il sistema di buste
“I bambini non sono mai troppo piccoli per imparare a gestire i soldi, un modo divertente per imparare a conoscere i soldi è farli separare i loro assegni su ciò che vogliono spendere. Possono farlo avendo piccole buste e mettendo una certa somma dalle loro indennità. Questo li aiuta a conoscere il budget e il valore del denaro quando quella determinata busta raggiunge l'importo dell'obiettivo. I bambini possono anche avere conti bancari, quindi è bene che abbiano i loro conti in modo che possano iniziare a imparare a risparmiare presto. — Leonard Ang, CMO, iGestione della proprietà
18. Prova l'approccio "Banca di papà".
“Quando mia figlia ha iniziato la scuola elementare, aveva alcune faccende ogni settimana per le quali riceveva una piccola paghetta e poteva ricevere dai suoi nonni la banconota da $ 10 in una cartolina di Pasqua. Invece di un salvadanaio, abbiamo guardato avanti e con l'ubiquità delle carte di debito, ho creato "The Bank di papà.' Usando una vecchia chiave magnetica dell'hotel ho creato una finta carta di debito Bank of Dad e lei ha aperto un 'account.'
A 12 anni e cliente di lunga data della Bank of Dad, era decisamente pronta per un conto reale. Con la nostra banca, il conto era collegato al conto di un genitore, quindi avevamo visibilità su tutto. All'inizio ci siamo seduti e abbiamo introdotto le basi di un budget. Abbiamo parlato di capire quanto ha "guadagnato", come tutti avevano bisogno di risparmi per un'emergenza / pioggia giorno, e come risparmiare anche per qualcosa di "grande" come quei nuovi fantasiosi jeans ricamati e abbagliati che lei Appena avevo avere.
Ora, a 24 anni, mia figlia è venuta da me e mi ha chiesto se potevo aiutarla a sistemare un foglio di calcolo che aveva creato perché voleva provare a ripagare i suoi prestiti studenteschi in anticipo, ma non riusciva a far funzionare le formule. Se c'è qualcosa che rende più felice un genitore contabile che sentire "Ehi papà, vuoi controllare il mio foglio di calcolo?" era molto vicina, ma il fatto che lei facesse il lavoro e mi guidasse attraverso di esso, ha reso sensato per lei correggere il suo errore e ha dato potere suo. — Gregg Gamble, Intuito, Lacerte Tax Content Development Manager
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