È la stagione delle tasse e, con gli attuali prezzi record per tutto, dall'affitto alla spesa, le famiglie di tutto il paese sono alla ricerca di modi per ottenere un po' di soldi extra il 18 aprile. La buona notizia è che ci sono diversi modi per massimizzare il rimborso o ridurre la fattura fiscale e recuperare tutto ciò che ti è dovuto dall'IRS. Tuttavia, è importante iniziare presto e mappare il piano fiscale prima di archiviare.
"Alcune di queste voci richiedono una pianificazione durante l'anno in cui prevedi di ricevere la detrazione", Russell Ephraim, CPA, amministratore delegato di CBIZ segna Paneth spiegato. "Pianificare in anticipo può aiutare a evitare una pesante fattura fiscale ad aprile o fornire un'idea di quale sarà il tuo rimborso in modo da poter pianificare di conseguenza."
Mentre ti concentri sulle tue tasse, ecco cinque aree su cui concentrarti per limitare la tua responsabilità fiscale e, si spera, ottenere un buon rimborso dall'IRS.
1. Considera il tuo stato di archiviazione
Il tuo stato di deposito determina l'importo della detrazione standard che puoi richiedere. Per la maggior parte delle coppie sposate, la dichiarazione congiunta è la soluzione migliore e fornisce la detrazione standard più elevata, ma ci sono alcuni casi in cui lo stato di archiviazione separata del matrimonio è la scelta giusta.
Alcune spese possono essere utilizzate in detrazione solo se superano il 7,5% del tuo reddito lordo rettificato (AGI). Se uno dei coniugi ha spese mediche estese o altre detrazioni che superano tale soglia, deposito separatamente potrebbe abbassare il tuo AGI e consentirti di detrarre più di quelle spese che se avessi presentato insieme.
Tuttavia, la presentazione separata preclude alcuni crediti: il credito per l'assistenza ai figli e alle persone a carico, il credito d'imposta sul reddito guadagnato (EITC) e i crediti formativi American Opportunity o Lifetime Learning potrebbero non essere disponibili per coloro che li presentano separatamente. Se altrimenti saresti idoneo per quei crediti, fai i conti in entrambi i modi e vedi quali ti avvantaggiano di più prima di archiviare.
Per coppie divorziate, il genitore affidatario può presentare la dichiarazione come capofamiglia e ricevere una detrazione standard maggiore di quella che riceverebbe presentandosi come single.
2. Elenca le detrazioni
La detrazione standard è aumentata in modo significativo nel 2017, quindi le persone non elencano tanto quanto una volta. Quando si sceglie se specificare o prendere la detrazione standard, è importante fare i conti.
"I genitori dovrebbero accettare la detrazione più alta", ha detto Ephraim. "Quando prepari le tue tasse, tu o il tuo consulente fiscale dovreste sempre calcolare l'importo dettagliato della detrazione disponibile per determinare se è più vantaggioso della detrazione standard."
Se hai ingenti contributi di beneficenza, spese mediche, interessi ipotecari, tasse immobiliari, tasse statali o locali o altro spese deducibili che superano la detrazione standard per il tuo stato di deposito, vai avanti e specificale invece dello standard deduzione.
Potresti anche essere in grado di detrarre alcune spese di lavoro da casa. "Le famiglie possono massimizzare i loro rimborsi assicurandosi di usufruire di tutte le detrazioni a loro disposizione", ha affermato Ephraim. “Con molti nuovi genitori che lavorano da casa per almeno una parte della settimana, alcune detrazioni per l'uso professionale della casa può essere disponibile per loro, soprattutto se i contribuenti gestiscono la propria Attività commerciale."
3. Massimizza i tuoi contributi pensionistici
Investire in un'IRA tradizionale è un ottimo modo non solo per salvare un gruzzolo di pensionamento, ma anche per abbassare le tasse e magari farti superare la linea nel territorio del rimborso. I contributi agli IRA sono deducibili e ridurranno il tuo reddito lordo rettificato. Hai tempo fino alla scadenza del deposito (18 aprile 2023) per massimizzare i contributi per l'anno fiscale 2022: quelli sotto i 50 anni possono contribuire fino a $ 6.000 e quelli di età pari o superiore a 50 anni possono contribuire fino a $ 7.000. Si noti che solo i contributi agli IRA tradizionali sono deducibili, non gli IRA Roth.
4. Approfitta dei crediti
I crediti sono strumenti preziosi per abbassare le passività e aumentare i rimborsi e sono numerosi quelli a disposizione delle famiglie che, a differenza delle detrazioni che riducono il reddito su cui si è tassati.
ridurrà la tua imposta federale sul reddito su base dollaro per dollaro.
Le famiglie, spiega Ephraim, dovrebbero richiedere il credito d'imposta per i figli, che può arrivare fino a $ 2.000 per bambino per la maggior parte delle famiglie. Il credito per l'assistenza a carico è disponibile anche per le famiglie che pagano per l'assistenza all'infanzia mentre entrambi i genitori lavorano o cercano lavoro.
Aggiunge che le nuove famiglie che acquistano la prima casa dovrebbero verificare con il proprio consulente se sono idonee per il credito per l'acquisto di una casa per la prima volta, che può arrivare fino a $ 15.750 per l'acquisto di una casa per la prima volta in 2022.
Tieni d'occhio quali crediti possono essere applicati, poiché lascerai i soldi sul tavolo se non stai attento.
5. Componi il tuo conto di risparmio sanitario
I conti di risparmio sanitario offrono un triplo vantaggio fiscale: i contributi sono deducibili, i fondi investiti crescono esentasse e i prelievi sono esentasse se utilizzati per le spese mediche qualificanti.
Analogamente a un IRA tradizionale, i contributi agli HSA qualificati sono limitati ogni anno: $ 7.300 per i piani familiari e $ 3.650 per i piani singoli.
Lavorare sul tuo rendimento del 2022 è una grande opportunità per pianificare la tua strategia per la stagione fiscale del prossimo anno. Mappa le tue idee e avvia cambiamenti come i contributi di IRA e HSA che avranno un grande impatto sul tuo ritorno nel 2023.
