Per la generazione di tuo nonno e anche la generazione di tuo padre, la previdenza sociale e le pensioni aziendali erano piani pensionistici affidabili, a patto che tu fossi disposto a fare l'ingranaggio della macchina industriale americana per circa 40 e più anni.
In questi giorni, i telefoni sono più potenti dei computer utilizzati per far sbarcare gli uomini sulla luna e la macchina industriale americana è sempre più gestita da robot. Ciò significa che le aspirazioni e le opportunità di carriera si sono evolute ben oltre la fabbrica. Significa anche che una rete di sicurezza sociale che ha servito abbastanza bene 3 generazioni è piuttosto logora.
Se hai appena iniziato a sciogliere i gioielli di tua moglie, smettila. Anche se non dovresti necessariamente contare su una pensione tradizionale, un futuro in cui continuerai a lavorare in una forma o nell'altra non è necessariamente una cosa negativa. Ecco come prepararsi...
Non aspettarti nessuna pensione
Ai tempi in cui la gente guardava Lascia fare a Beaver
Le pensioni, purtroppo, sono in forte calo. A partire dal 2011 solo il 14% dei datori di lavoro privati offriva QUALSIASI tipo di pensione, e la maggior parte di questi sono stati offerti solo in combinazione con un piano 401 (k). In altre parole, non puoi più contare sul fatto che il tuo datore di lavoro paghi le bollette della pensione. Stupido datore di lavoro.
Aspettati la sicurezza sociale (solo non molta)
Pensavi che i tuoi genitori fossero gli ultimi a beneficiare di denaro pubblico gratuito, ma in realtà la previdenza sociale è in condizioni molto migliori di quanto la maggior parte delle persone pensi. Secondo il Rapporto degli amministratori fiduciari 2013 sulla sicurezza sociale, puoi aspettarti di ricevere almeno il 70% del tuo attuale beneficio previsto, anche se non è stato risolto nulla del programma.
Usando il calcolatore rapido dell'amministrazione della sicurezza sociale, un 35enne che guadagna $ 70.000 all'anno può aspettarsi un beneficio mensile di $ 2.240 al mese all'età di 67 anni o $ 26.880 all'anno. Utile di sicuro, ma non pagherà quella casa per le vacanze su Marte.
Pianifica di diventare super vecchio
Il censimento degli Stati Uniti del 2010 ha rilevato che c'erano 1,9 milioni di cittadini statunitensi di età superiore ai 90 anni, più del doppio della quantità di non agenari che erano vivi nel 1990. Quindi, la buona notizia è che vivrai a lungo. La cattiva notizia è che devi pagare per vivere in quel periodo. Se leggi la sezione precedente, sai che la tua previdenza sociale non coprirà tutte quelle dipendenze (super in forma le persone super anziane sono probabilmente a poche generazioni di distanza - mi dispiace), probabilmente avrai bisogno di trovare un reddito supplementare. Ma l'altra buona notizia è che Walmart è riportando i suoi saluti.
Lavora che non odi
La prima risposta semplice e paternalistica alla necessità di più soldi più avanti nella vita è: non fare qualcosa che vuoi disperatamente smettere di fare. Lavoro significativo nel perseguimento di una missione in cui credi in una buona idea per tutti i tipi di motivi, non ultimo perché renderà anche il "pensionamento" meno attraente. Se non hai altra scelta che odiare il tuo lavoro, vedi sotto.
Prendi i soldi gratis finché puoi
A proposito di risposte semplici e paternalistiche, se il tuo datore di lavoro offre una corrispondenza 401 (k), approfittane. Contribuisci abbastanza per ottenere la partita completa e smetti di pensare che in qualche modo stai sacrificando qualcosa di più utile nel breve termine. Questo è denaro gratuito che l'IRS non può portarti via, e niente è più utile che fregare l'IRS.
Aumenta i tuoi risparmi su base regolare
Se hai mai eseguito uno di quelli "Quanto devo risparmiare per la pensione?" calcolatrici, probabilmente hai ottenuto un numero ridicolo, hai riso di te stesso e hai gettato il tuo computer nella spazzatura. Ricorda, non è necessario arrivarci tutto in una volta. Inizia con quello che puoi e poi imposta un promemoria del calendario per aumentare il tuo contributo dell'1% ogni 6 mesi. Noterai a malapena il cambiamento ogni volta, ma questi aumenti si sommano rapidamente. Potresti non essere in grado di lanciare valigette di denaro da un dirigibile come avevi pianificato per il tuo 70° compleanno, ma sarai in una forma finanziaria molto migliore rispetto a tutti gli altri saluti Walmart.
Matt Becker è un pianificatore finanziario professionista, gestisce il sito web Mamma e papà soldi, e, come te, sta cercando di racimolare qualche soldo per sua moglie e 2 figli.
