Io e mia moglie stiamo aspettando il nostro primo figlio. A causa del puro panico di tutto questo e solo per essere più abbottonato in generale, sto ottenendo il nostro finanze familiari più in ordine. Uno degli elementi che sto cercando è una nuova app per il budget. Ce ne sono molti là fuori. Sto pensando di farti avere bisogno di un budget – qualcuno mi ha detto che mi ha cambiato la vita. Ma ne vale la pena? Lavorano? In tal caso, quale utilizzo e ci sono problemi di sicurezza di cui dovrei essere a conoscenza? — Terry J., Long Island
Sei un uomo saggio, Terry. I bambini sono fantastici. Daranno alla tua vita una dimensione che non ha mai avuto prima. Ma non c'è niente che possa fare un buco nel tuo portafoglio più velocemente di un nuovo bambino. D'ora in poi, dovrai guardare più da vicino quei centesimi e budgeting le app possono sicuramente aiutare. Il fatto che ci siano così tante app su iTunes e Google Play è in realtà un'arma a doppio taglio. Mentre c'è un prodotto là fuori per ogni esigenza, è anche difficile non rimanere paralizzati dall'enorme quantità di scelta. Nel tentativo di rendere l'esperienza di acquisto più semplice, ecco un rapido innesco su alcuni dei più popolari sul mercato.
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Hai bisogno di un budget
Quello che hai sentito è vero. You Need a Budget è un piccolo strumento elegante per le persone che cercano di tenere sotto controllo le proprie spese. È diverso dalla maggior parte delle altre app e probabilmente più efficace, grazie alla sua attenzione ai dettagli. Quando vieni pagato, ti chiederà di assegnare ogni dollaro a una specifica categoria di costo, che si tratti del mutuo, della spesa o delle bollette. Supponiamo che tu voglia uscire a pranzo con alcuni amici, ma il tuo budget per "mangiare fuori" si sta esaurendo. Dovrai prendere in prestito da un altro secchio di spese o invitare i ragazzi a casa tua. È entrando nel nocciolo della questione che YNAB ha un impatto. A differenza di altre app, ti costerà. Ti vengono addebitati $ 84 per un anno di utilizzo, che ammonta a $ 7 al mese. I suoi creatori affermano che l'utente medio risparmia più di $ 6.000 all'anno. Anche se questo è un calcolo roseo, non c'è dubbio che molti utenti ottengono un ottimo ritorno sul loro investimento.
Costo: $ 84/anno (dopo 34 giorni di prova) -
menta
Mint è stato uno dei primi prodotti del suo genere e si è guadagnato la reputazione di risorsa fondamentale per ridurre le spese inutili. È anche una delle app più ricche di funzionalità sul mercato. Con Mint, puoi estrarre informazioni dal tuo conto in banca, carte di credito, bollette e investimenti, dandoti un'istantanea istantanea del tuo vita finanziaria. Gli utenti possono monitorare i progressi dei loro obiettivi di risparmio, il che è fantastico se stai cercando di risparmiare per le vacanze estive o i regali di Natale in anticipo (mai una cattiva idea). Riceverai anche avvisi quando spendi troppo in una determinata categoria, rendendo più difficile imbrogliare sui tuoi obiettivi di denaro.
Costo: Gratuito -
PocketGuard
Come Mint, puoi sincronizzare tutti i tuoi account finanziari, eliminando la necessità di una moltitudine di accessi. Quando effettui acquisti, PocketGuard li classifica automaticamente in modo che tu possa vedere dove stai spendendo i tuoi soldi (sebbene tu possa apportare correzioni manualmente se fa un errore). Ciò che distingue davvero questo è la funzione "In My Pocket" che ti dice quanto ti rimane dopo aver risparmiato abbastanza per coprire le bollette e altre spese categorie. Quindi, se vuoi andare al centro commerciale, sai esattamente quanto puoi spendere senza metterti nei guai. Non ottieni la precisione che hai bisogno di un budget può offrire, ma non richiede nemmeno tanta della tua energia. E molti utenti apprezzeranno la sua interfaccia senza fronzoli.
Costo: Gratuito per la versione base; $4 al mese per PocketGuard Plus. -
Albert
Tenere traccia delle spese è fantastico, ma alcune persone hanno bisogno di un po' di mano in più quando si tratta di prendere decisioni finanziarie. Albert è una soluzione interessante. Anch'esso si sincronizza con i tuoi vari conti finanziari. Ma ha anche un team che ti informa quando ci sono opportunità di risparmiare denaro o quando stai pagando più del dovuto per determinate spese. Puoi anche inviare messaggi di testo quando hai una domanda relativa al denaro e ricevere input da un essere umano reale e vivo. L'app Albert stessa è piuttosto snella rispetto ad alcuni dei concorrenti. Ma la tranquillità che qualcuno è a un SMS di distanza può essere rassicurante. Ed è gratis!
Sebbene non ci sia stata una violazione di alto profilo di alcuna app di budget fino ad oggi, non è certamente inevitabile che la serie continui per sempre. Ogni volta che scarichi un'app che estrarrà informazioni dal tuo controllo e conti di investimento, ti consigliamo di assicurarti che disponga di crittografia a livello di banca per proteggere i tuoi dati.
“Banca di papà” è una rubrica settimanale che cerca di rispondere a domande su come gestire il denaro quando si ha una famiglia. Vuoi chiedere informazioni sui conti di risparmio del college, sui mutui invertiti o sul debito del prestito studentesco? Invia una domanda a Bankofdad@paterno.com. Vuoi consigli su quali azioni sono scommesse sicure? Noi raccomandiamo abbonandosi a The Motley Fool o parlando con un broker. Se ti vengono delle ottime idee, parla. Ci piacerebbe saperlo.
Alcuni usano persino un'autenticazione in due fasi come ulteriore livello di protezione. Quando accedi da un nuovo dispositivo, ti farà inserire un codice di conferma una tantum o ti chiederà domande di sicurezza per ricontrollare la tua identità. La maggior parte delle app rende abbastanza facile controllare le loro politiche di sicurezza, il che vale sicuramente un paio di minuti del tuo tempo.
Come molte coppie, io e mia moglie discutere di finanze Un sacco. Ma una cosa che mi colpisce è che mia moglie è sempre sul mio caso di comprare il caffè al mattino. Non ci spendo molto (da $ 3 a $ 5 al mattino) ma è bello andare al negozio e sentirsi parte del nostro quartiere per un po' prima di passare le prossime 10 o 12 ore alla mia scrivania. Sì, il costo si somma, ma non è una preoccupazione abbastanza grande di cui preoccuparsi davvero - incluso il fatto che prendo un caffè gratis dopo averne acquistati 10, spendo forse $ 50-60 in caffè al mese. Ci sono cose molto più grandi di cui dobbiamo preoccuparci, ma la conversazione torna sempre sul caffè. Immagino che la mia domanda sia: come possiamo superare queste meschine? argomenti finanziari e litigare per i soldi in modo più produttivo? — Greg K., Minneapolis
Probabilmente è vero che la tua dose di caffeina mattutina non è l'ostacolo principale che ti impedisce di raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Né le persone dovrebbero diventare zombi senza gioia per garantire anni di pensione confortevoli lungo la strada: si tratta di trovare il giusto equilibrio tra la tua felicità presente e la sicurezza futura.
D'altra parte, cercare una sorta di compromesso è probabilmente l'unico modo per porre fine ai continui battibecchi. E ti garantisco, è più soddisfacente di qualsiasi latte che potrai mai sorseggiare.
Per essere onesti, tagliare un po' aiuterà le tue finanze più di quanto tu possa pensare. Ho intenzione di sfidare un po' la tua matematica qui. Se stai buttando giù $ 4 al giorno lavorativo per una gita al bar - e molte persone spendono di più di quello - stai davvero spendendo più come $ 80 al mese (anche dopo aver preso in considerazione il tuo decimo gratis) tazza).
Riducendolo a, diciamo, tre visite a settimana, risparmi circa $ 32 al mese. Se lo metti in a Roth IRA che ottiene un rendimento annuo del 7%, il tuo resto di tasca extra varrebbe circa $ 16.000 in 20 anni. Non vivrai di questo nei tuoi anni d'oro, ma non potrebbe far male.
Inoltre, spiega a tua moglie cosa significa per te un viaggio al bar all'angolo: che ne ottieni di più che un drink elegante. E poi chiedile se sarebbe disposta a incontrarti nel mezzo. Dubito che dirà di no. Ma preparati anche a fare un piccolo sacrificio da parte tua. Quando si tratta di farlo, accontentarsi di un'umile tazza di caffè a casa una volta ogni tanto ne varrà la pena.
