"Bank of Dad" è una rubrica settimanale che cerca di rispondere a domande su come gestire il denaro quando si ha una famiglia. Vuoi chiedere conti di risparmio universitari, idee per appuntamenti serali convenienti o dove acquistare giocattoli a buon mercato? Invia una domanda a Bankofdad@paterno.com. Vuoi consigli su quali azioni sono scommesse sicure? Chiedi al tuo broker. E poi raccontaci. Ci piacerebbe saperlo.
Quali abilità finanziarie dovrebbe avere un bambino prima di andare al college? — Lawrence, P., Omaha
Se sono ancora nel processo di ricerca del college, l'obiettivo numero uno dovrebbe essere quello di renderli un consumatore intelligente. Certo, è fantastico andare in quella scuola famosa se riesci ad entrare, ma assicurati di ottenere ciò per cui paghi. "Il mio consiglio alle famiglie è di avere una conversazione così difficile", afferma Susan Teerink, direttore degli aiuti finanziari alla Marquette University di Milwaukee. "Dì: 'questo è ciò che possiamo permetterci' e stabilisci le aspettative".
Se i tuoi figli chiedono prestiti per pagare il conto, è importante insegnare ai bambini a prendere in prestito solo ciò di cui hanno veramente bisogno. Quando le scuole erogano prestiti federali, tengono conto dei costi accessori come vitto e alloggio e libri di testo nel pacchetto. Quindi, dopo che le tasse scolastiche sono state pagate, alcuni studenti ottengono indietro i soldi sotto forma di rimborso del prestito studentesco.
Prima di iniziare a spendere quei soldi per un nuovo guardaroba, devono capire che dovranno restituire quei soldi, con gli interessi, dopo la laurea. Teerink dice che possono chiedere al loro ufficio di aiuti finanziari di ottenere solo una parte del premio, o semplicemente restituire una parte del rimborso per ridurre il saldo del prestito.
Una volta nel campus, è anche importante sviluppare alcune buone capacità di budget. Ciò li aiuterà a evitare un'altra trappola in cui gli studenti possono cadere: accumulare pesanti fatture della carta di credito.
Diversi anni fa una legge federale denominata CARTA Atto impedito alle aziende di aprire negozi nel mezzo del campus e di offrire gratuitamente magliette e frisbee per invogliare gli studenti. Ma quegli stessi emittenti di carte possono ancora prendere di mira i bambini nei ritrovi vicini, per non parlare dei social media e di altre piattaforme digitali.
Quindi, con ogni mezzo, parla con tuo figlio o tua figlia in anticipo su come gestire le loro spese. Se hanno un lavoro che consentirà loro di pagare il saldo ogni ciclo, avere una carta di credito probabilmente non farà alcun male. In caso contrario, un buon modo per accumulare credito è con una carta protetta che consente loro di spendere solo fino all'importo del deposito cauzionale rimborsabile.
È difficile insegnare agli adolescenti che le decisioni che prendono oggi hanno conseguenze a lungo termine. Ma più sei disposto a coinvolgerli ora, maggiori sono le tue possibilità di evitare scelte disastrose.
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Ho letto che i genitori pagano i ragazzi il doppio delle ragazze per l'indennità. Come posso essere sicuro di non ripetere questo errore? — Jerry, New York
È già abbastanza grave che le donne vengano pagate meno degli uomini sul posto di lavoro. Ma l'idea che le disparità retributive partano da mamma e papà? È piuttosto scioccante.
Eppure, questo è ciò che indicano una serie di recenti scoperte. Un sondaggio su 10.000 famiglie negli Stati Uniti ha rilevato che i ragazzi guadagnavano in media $ 13,80 a settimana mentre le ragazze guadagnavano solo $ 6,71. Esatto: i maschi ricevono il doppio dai loro genitori.
Come avviene esattamente? Innanzitutto, i ragazzi vengono spesso pagati per compiti che le ragazze non svolgono, come lavarsi i denti o pulire la loro stanza. Se la maggior parte delle famiglie americane è come la mia, non devi perseguitare le ragazze così spesso per fare quelle cose. E, poiché non c'è davvero giustizia in questo mondo, la loro ricompensa per le buone abitudini è meno denaro.
Un'altra scoperta interessante è stata che i genitori tendono ad assegnare ai ragazzi lavori che richiedono flessione muscolare, come tagliare il prato. E i genitori tendono a pagare di più per quelli che pulire i piatti o piegare il bucato, compiti che le ragazze hanno maggiori probabilità di ottenere.
Per risolvere tutto questo, dobbiamo davvero essere consapevoli di questi pregiudizi inconsci. "La risposta più semplice è pagare la stessa indennità settimanale per tutti, indipendentemente da quante faccende svolgano", afferma Mike Prusinski, presidente di BusyKid, la società Kid's Chore Chart App che ha anche condotto il indagine.
Naturalmente, ad alcuni genitori (me compreso) piace un sistema di pagamento in base alle prestazioni. Anche allora, ci sono modi per evitare di sottopagare tua figlia. Ad esempio, potresti mescolare le faccende e chiedere a una ragazza di fare i lavori in giardino mentre tuo figlio impara a piegare i vestiti.
Inoltre, assicurati di pagare regolarmente le faccende che sono già state fatte, ad esempio una camera da letto pulita, non solo quelle di cui hai bisogno per tormentare i tuoi figli. Se non altro, i tuoi figli dovrebbero ricevere una ricompensa più grande per essere proattivi.
Ci sono lezioni finanziarie che posso insegnare a mia figlia per darle un vantaggio? — Paul K., Kansas City
Quando si tratta delle grandi lezioni finanziarie da trasmettere ai tuoi figli, non dovrebbe esserci alcuna differenza in ciò che dici a ragazzi o ragazze. Le ragazze entrano nel mondo del lavoro svantaggiate? La maggior parte dei segnali indica ancora sì. Ma saranno ancora più svantaggiati se non riceveranno le lezioni finanziarie di base sul blocco? Sicuramente.
Quindi, a rischio di sembrare i tuoi stessi genitori – o nonni o bisnonni – inizia insegnandole il valore di un dollaro. Una volta che è abbastanza grande da svolgere compiti più grandi, come fare da babysitter o tagliare l'erba, penso che sia fantastico quando i bambini iniziano a guadagnare i propri soldi. Te lo garantisco, i $ 5 che hanno guadagnato con il duro lavoro sono molto più preziosi di quei cinque punti che hai appena messo in tasca.
Invitali a mantenere un budget per qualunque reddito guadagnino. Non stiamo parlando di un elaborato foglio di calcolo qui, solo di un piano di base che regola la parte della retribuzione destinata alle esigenze a breve termine rispetto a quelle a lungo termine.
Anche se si pone un obiettivo semplice come mettere 50 centesimi per ogni dollaro guadagnato in un conto di risparmio, farà molto. Forse può individuare qualcosa di grande per cui vuole davvero risparmiare, come un nuovo telefono o un paio di scarpe costose, come motivazione.
Ci sono alcune prove che il semplice atto di gestire un conto di risparmio aiuta a costruire abitudini responsabili. Uno studio sui quindicenni negli Stati Uniti, ad esempio, ha mostrato che coloro che hanno un account hanno ottenuto 22 punti in più in alfabetizzazione finanziaria rispetto a quelli che ne sono sprovvisti.
È piuttosto semplice, ma non c'è lezione finanziaria più importante dell'imparare a spendere meno di quanto guadagni. Una volta compreso, dovrebbero essere in grado di prendere decisioni intelligenti all'università e oltre.
