Mi prendo una settimana di ferie con i miei figli per le vacanze di primavera e voglio divertirmi un mondo in vacanza. Quanto dovrei spendere? Quanto sarebbe troppo? voglio essere questo lato del responsabile. Ma appena. – Dave, Pittsburgh, PA
Dopo un lungo inverno con periodi di tempo brutale, sono sicuro che sei pronto per un po' di tempo libero, per non parlare delle temperature più calde.
Ma piuttosto che tirare fuori il tuo carta di credito e impazzire, vuoi guardare quanti soldi hai e lasciare che sia la tua guida, dice Shannon McLay, fondatore e CEO di La palestra finanziaria, una società di formazione finanziaria con sede a New York.
“Non vuoi andare in vacanza di primavera, divertirti e tornare a casa con debito che non puoi pagare", afferma McLay. "Sarà più doloroso di una scottatura solare."
Un sondaggio LearnVest del 2017, ad esempio, ha rilevato che il 74% degli adulti va in rosso per finanziare le proprie vacanze, accumulando una media di 1.108 dollari di debiti. Non buono.
Piuttosto che fare affidamento su una linea di credito, stai molto meglio
“Banca di papà” è una rubrica settimanale che cerca di rispondere a domande su come gestire il denaro quando si ha una famiglia. Vuoi chiedere informazioni sui conti di risparmio del college, sui mutui invertiti o sul debito del prestito studentesco? Invia una domanda a Bankofdad@paterno.com. Vuoi consigli su quali azioni sono scommesse sicure? Noi raccomandiamo abbonarsi a The Motley Fool o parlando con un broker. Se ti vengono delle ottime idee, parla. Ci piacerebbe saperlo.
Ho il vago sospetto che tu stia pensando a questo perché non c'è esattamente un enorme saldo nel tuo conto di risparmio in cui puoi attingere. Se ho ragione su questo, potresti voler scendere a compromessi per il bene della tua salute finanziaria.
Quindi forse il tuo viaggio di una settimana alle Hawaii oa Disney World lascia il posto a un'escursione di tre giorni in auto. Almeno vivi in una parte del paese dove città culturalmente ricche come Washington DC e Filadelfia sono facilmente accessibili. Rimanendo nei limiti delle tue possibilità, tornerai a casa con tranquillità, se non con un'ottima abbronzatura.
Anche se è troppo tardi per iniziare le vacanze di quest'anno, McLay consiglia di creare un fondo di risparmio di viaggio che accumuli nel corso dell'anno tramite trasferimenti automatici ogni mese. Con un po' di pianificazione, si spera che la prossima primavera non dovrai fare un compromesso tra la tua avventura primaverile e gli obiettivi di denaro a lungo termine.
Il paradiso può aspettare. E ti divertirai di più quando avrai risparmiato in anticipo.
Come molti, ne ho ricevuto uno più piccolo dichiarazione dei redditi quest'anno. Soffia e butta via anche il mio bilancio familiare. Avevo carte di credito che stavo per pagare e che stavo per mettere da parte per le vacanze. Ora? Io non so cosa fare. Come posso rivalutare le mie finanze annuali per capirlo? Qualche consiglio? O mi limito a urlare nel vuoto? — Chris W, Boston
Non sconsiglierei mai una buona sessione di urla, se non altro per ragioni terapeutiche. Il tuo dilemma finanziario di fondo, tuttavia, potrebbe richiedere una risposta più ponderata.
Non sei certamente il solo a sentirti ingannato dall'IRS. Mentre si prevede che il taglio delle tasse di Trump ridurrà il prelievo per circa l'80% degli americani, i datori di lavoro hanno ridotto le ritenute fiscali lo scorso anno di un quantità ancora maggiore. Di conseguenza, è possibile avere una passività fiscale inferiore e tuttavia ottenere un rimborso inferiore. Questo non è stato esattamente spiegato bene al pubblico.
Quindi, sì, puzza. Indipendentemente da ciò, è sempre un tiro di dadi fare affidamento sul tuo assegno dell'IRS, che invariabilmente oscillerà da un anno all'altro. "Le dichiarazioni dei redditi sono divertenti da ricevere, ma non dovremmo considerarle parte del nostro piano di spesa per l'anno", afferma Shannon McLay di The Financial Gym.
McLay suggerisce di guardare indietro alle spese degli ultimi tre mesi, comprese le transazioni con carta di credito e di debito, per ottenere una lettura più accurata del budget. "Se è più di quanto stai portando, dovrai guardare a cosa puoi ridurre su come puoi fare più soldi", dice McLay.
Ciò potrebbe significare fare degli straordinari al lavoro o mettere insieme un trambusto per compensare eventuali deficit di cassa. Ancora più facile: sbarazzarsi di tutte le spese di cui non hai effettivamente bisogno. Pensa al pacchetto via cavo che non guardi quasi mai o all'abbonamento a una palestra che hai visitato l'ultima volta durante l'amministrazione Obama.
Ma tornare finanziariamente in nero non dovrebbe ricadere solo sulle tue spalle. “A seconda di quanti anni hanno i tuoi figli, dovresti parlare con loro delle finanze familiari e di come dovete lavorare tutti insieme per gestire le spese in modo da poter pianificare meglio cose divertenti come le vacanze", afferma McLay.
Quindi, sebbene la mancanza di un rimborso considerevole sia stata uno shock, almeno ha esposto alcuni problemi di flusso di cassa più profondi nella tua famiglia. Se riesci ad affrontarli entro la prossima stagione fiscale, tutto ciò che ottieni dallo Zio Sam sembrerà la ciliegina sulla torta, non un cerotto finanziario.
