אמריקאים שמממנים את המכללה של ילדם עם תוכנית חיסכון של 529 ספגו מכה לאחרונה עקב ירידה בבורסה. אבל מומחים פיננסיים אומרים שיש דרכים להימנע מהפסדים נוספים עם תכנון וידע נכונים.
הודות להטבות כמו משיכות ללא מס והנחות ממס הכנסה של המדינה, 529 תוכניות חיסכון הפכו פופולריות יותר ויותר. למעשה, כמות הכסף שהושקעה ב-529 תוכניות בארה"ב הגיעה לשיא של כל הזמנים ב-2018 בסכום מדהים של 328.9 מיליארד דולר הפרוס על 13.6 מיליון חשבונות.
אז איך ההורים יכולים להגן על הכספים שלהם במהלך ירידה בשוק? יועץ תוכנית חיסכון בקולג' 529 וינס סאליבן מ SavingForCollege.com אומר שהאפשרות הטובה ביותר היא להקים חשבון מבוסס גיל, שבו הכסף מושקע באופן שמרני יותר ככל שהילד מתקרב לגיל הקולג'.
"עם גישה מבוססת גיל, הסיכון מופחת אוטומטית במרווחי גיל/שנים ספציפיים עד ההרשמה, ממניות לניירות ערך קבועים ועד לתיקים מסוג שוק הכסף", סאליבן. אומר. "ככל שההורים צריכים לגשת מוקדם יותר לכספם כדי למלא התחייבות קודמת (כמו מכללה), כך יש לקחת פחות סיכון עם סכום הכסף הזה."
עם זאת, להורים שאין להם חשבון מבוסס גיל, אין צורך להיכנס לפאניקה - עדיין. ישנן דרכים אחרות להתמודד עם שוק נמוך מבלי לקחת הפסדים גדולים.
"אם אתה חושב שהשוק הולך לרדת ולהמשיך לרדת לנצח עד שהוא מגיע לאפס, אז אולי אתה צריך להיות מודאג", סמנכ"ל המחקר ב-SavingForCollege. קום, מארק קנטרוביץ, מסביר. "אבל אם אתה חושב שמדובר בבליפ רגעי ואז בסופו של דבר השוק יתאושש אז אתה צריך להמשיך להשקיע."
הוא אומר שבמקום למכור מניות בהנחה, ההורים יכולים לעכב חלוקה ובמקום זאת להשתמש במזומן או בהלוואות כדי לשלם את חשבונות שכר הלימוד הממתינים. לאחר מכן, הם יכולים להחזיר את עצמם מחשבון 529 שלהם לפני סוף 2019 כדי להימנע מחיוב בקנס.
אפשרות נוספת לכל מי שלא צריך לבצע תשלום מיידי היא להמתין עד שהשוק יתאושש לפני שהוא משלם חלוקה לא מוסמכת. בעוד שהורים יצטרכו לשלם גם מס וגם קנס מס על החלוקה, קנטרוביץ הערות ש"מצבה של המשפחה לא יותר גרוע ממה שהם יהיו בחשבון החייב במס."
ללא קשר לאופן שבו ההורים בוחרים להגיב לטבילות בדאו, מומחים מפצירים בהם לזכור שמרכזי השווקים הם לא רק נורמליים, הם בלתי נמנעים. קנטרוביץ אומר שמחקרים מראים שהשוק יחווה לפחות שלושה תיקונים ושוק דובי אחד במהלך תקופה נתונה של 17 שנה.
