אני מניח שאני אופטימי, כי אני תמיד אוהב לקבל החלטות לעצמי כשהשנה החדשה מתגלגלת. יש לי תינוק חדש, עבודה טובה, ואני רוצה להיות טוב יותר עם כסף ב-2019. מה יעד פיננסיהאם עליי לשאוף לשנה זו? - קירן, 34, בוסטון
אם אתה משהו כמוני, יש הרבה דברים לעבוד עליהם ב התפתחות אישית מַחלָקָה. הגיוני שנחליט לתקוף לפחות חלק מהדברים האלה כשהשנה החדשה תתחיל.
כמו בכל מטרה, הרזולוציות הטובות ביותר הן אלה שהן גדולות מספיק כדי להשפיע לטובה על חיינו, ועם זאת מציאותיות מספיק כדי להשיג. הנה כמה שכדאי לשקול.
שימו לב לתכנית הפרישה שלכם
לשנה הבאה, מס הכנסה העלה את מגבלת התרומה עבור 401(ק) s ומקומות עבודה אחרים תוכניות פרישה ל-19,000 דולר בשנה. אם לא הגעת לנקודת הסף השנה (18,500 דולר), נסה להתקרב ב-2019. לפחות, אתה צריך להיות השקעה מספיק כל תלוש משכורת כדי למקסם את ההתאמה של המעסיק שלך.
"התחל עם צעדי תינוק", אומרת רבקה קנדי, הבעלים של קנדי תכנון פיננסי בדנוור. "סביר להניח שאפילו לא תרגיש ירידה של 1-3 אחוז בשכר החזרה הביתה, במיוחד אם קיבלת לאחרונה העלאה שווה".
אמץ אוטומציה
לפעמים הדרך הקלה ביותר לבנות הרגלים טובים היא לגרום למחשבים לעשות את העבודה בשבילך. כך זה גם עם חיסכון פנסיוני, שבו ניכויי שכר מבטיחים שחלק מהשכר שלך הולך לצרכים ארוכי הטווח שלך.
אוטומציה גם עושה את זה הרבה יותר קל לבנות קרן חיסכון חירום, אומר אריק קרול, שמנהל את הילטופ פיננסיים במילווקי. אחת הדרכים לעשות זאת היא להגדיר העברות חודשיות מא בודק חשבון לתוך נפרד חשבון חיסכון. לחלופין, אם יש לך הפקדה ישירה בעבודה, אתה יכול לגרום לחלק מתלוש המשכורת שלך להיכנס לחשבון החירום שלך מיד.
קרול בדרך כלל אומר ללקוחותיו לשים את הכסף בחשבונות חיסכון עם תשואה גבוהה כמו אלה שב בנק אלי, המציע שיעור תשואה של שני אחוזים שמשאיר את רוב הבנקים הלבנים ב- אָבָק. מתחרים אחרים ברשת מציעים גם תשואות מרשימות, אבל לפעמים רק אם עומדים ברף חיסכון מסוים. "עם Ally, אתה לא צריך יתרה מינימלית כדי לקבל את התעריף הזה", אומר קרול.
"בנק של אבא" הוא טור שבועי המבקש לענות על שאלות על איך לנהל כסף כשיש לך משפחה. רוצה לשאול על חשבונות חיסכון במכללה, משכנתא הפוכה או חוב הלוואות לסטודנטים? שלח שאלה ל-Bankofdad@fatherly.com. רוצה ייעוץ לגבי אילו מניות הן הימור בטוח? אנחנו ממליצים מנוי על The Motley Fool או לדבר עם מתווך. אם יש לך רעיונות מצוינים, דבר. נשמח לדעת.
תהיו רציניים לגבי תקציב
אין דבר חיוני יותר עבורך בריאות כלכלית כמו הקמת משק בית תַקצִיב. "זה אבן בניין כל כך חשובה, ואחת שמשפיעה על כל היבט של הכספים שלך", אומר קרול.
ישנן עדויות לכך שהורים צעירים ממש משתפרים בהקשר זה. נתונים עדכניים מאגודת האקטוארים הראו ש-61 אחוזים מבני דור המילניום מצליחים לעמוד בתקציב, לעומת 49 אחוזים מהדור ה-Xers.
אם אתה לא אחד מהם, השנה החדשה היא זמן מצוין להתחיל. אתה יכול למצוא כל מספר אפליקציות נהדרות שיכולות לעזור לך לעקוב אחר מה שנכנס ויוצא מחשבונות הבנק שלך בכל חודש. קרול אוהב אתה צריך תקציב (YNAB), שעולה 6.99 דולר לחודש, הטוב ביותר. עם YNAB, כל דולר בחשבונך מיועד לקטגוריית הוצאות ספציפית. ואם אתה מוציא יותר מדי בתחום אחד, אתה יכול להעביר את הכספים כדי לכסות את החסר.
נתח את העלויות החוזרות שלך
חברות שנתית יכולה להיות נהדרת כשאתה משלם על משהו שבאמת חשוב לך. אבל רובנו נרשמנו לדברים שחשבנו שיהיה לנו הרבה יותר זמן ליהנות מהם. אם אתה לא משתמש הרבה בחדר הכושר או קורא את ערימת המגזינים שממשיכים להופיע בדואר, אולי הגיע הזמן לבטל.
קרול אומר שכמה זוגות עשויים לרצות לבדוק אם הם צריכים מנוי לכבלים כאשר יש כל כך הרבה שירותי סטרימינג זמינים. העלות החודשית הממוצעת לכבלים היא 106 דולר, על פי קבוצת המחקר של ליכטמן; רוב תוכן הסטרימינג עולה פחות ממחצית הסכום הזה. "אלא אם כן אתה חובב ספורט מושבע, הייתי שוקל לחתוך את החוט", אומר קרול.
יישם את חוק 24 שעות.
כמה מהחלטות הקנייה הכי מצערות שלנו מגיעות בדחיפות, כשמשהו במדף החנות תופס לפתע את עינינו. תחילתה של שנה חדשה היא הזדמנות טובה להשיל את הנטייה הזו, אומר קנדי.
היא ממליצה לשבת על החלטות רכישה לפי שיקול דעת במשך 24 שעות לפני ביצוע הביצוע. "לעיתים קרובות הפיתוי של הדבר החדש הזה יתפוגג, ויהיה לך ראש צלול יותר להחליט אם זו באמת החלטה חכמה."
בחן מחדש את סדרי העדיפויות שלך.
אם הבזבזנות היא עקב אכילס שלך, קנדי מציע לפתח חשיבה חדשה לגבי ההוצאות שלך. קנדי אומרת שיותר מדי מלקוחותיה מודאגים מלהיות בקצב של בני הזוג ג'ונס, ומשווים כל הזמן את אורח חייהם לזה של החברים והשכנים שלהם.
"קנאה במה שיש לאחרים היא דרך אש בטוחה להרוס את המטרות ארוכות הטווח שלך", אומר קנדי. "אם קשה מדי להחזיק את הסמוכים, שקול לשנות את החברה שאתה מחזיק."
