תַחַת COVID-19, כסף גורם כמעט באותה מידה אימה ופאניקה בתור ה מגפת הקורונה עצמו. בערך 17 מיליון אמריקאים הגישו בקשה לדמי אבטלה במהלך ארבעה שבועות בסוף מרץ ובתחילת אפריל. על אודות אחד מכל 10 עובדים אמריקאים מקומות עבודה אבודים, עם עובדי בתי מלון, שירותי מזון ושירותי בריאות בין הנפגעים הקשים ביותר. בזמן הגדלת דמי ביטוח האבטלה ו בדיקות גירוייכול להוריד קצת מהקצה, הכאב הכלכלי מורגש ברחבי אמריקה, עם מכוניות עמדו בתור קילומטרים מחוץ לבנקי מזון מתקשה לעמוד בקצב דרישה חסרת תקדים לסיוע חירום.
כפי ש פוליטיקאים מתווכחים מתי לפתוח מחדש את הכלכלה, אף אחד לא בטוח איך תיראה הפתיחה מחדש. האם צרכנים מטורפים יתחילו את הקפיטליזם בכך שהם ממהרים לעסקים שנפתחו מחדש? או שכולנו נהיה מזועזעים מדי מהמגיפה מכדי לבלות עם נטישת טרום-COVID?
זה מובן אם אתה רוצה למשוך את השמיכות מעל הראש שלך, להזרים פרק נוסף של אוזרק, ולפתור דיונים פיננסיים. אבל תשרת את עצמך היטב אם תתמודד עם זה היום. אחרי הכל, שליטה על הכספים שלך - ועיצוב הוצאה משפחתית נכונה במהלך המגיפה - יעזור למשפחתך לנהל עתיד לא ברור ומעורער. כיועץ עושר בטקסס ברנדון רנפרו מציין, יש פער בין אלה שכבר הושפעו ישירות כלכלית לבין אלה שעדיין לא.
"המקום שבו אני רואה בעיות הוא עם הקבוצה שלא נפגעה כלכלית", אומר רנפרו. "חלק מהקבוצה הזו פשוט לא הושפע עדיין.”
רנפרו לא תומך בפחד. אבל הוא מבקש שלאנשים תהיה הערכה בריאה לעובדה שעדיין יש הרבה עלומים לגבי איך הכלכלה תגיב במהלך החודשים הקרובים. "אני חושב שתכנון ההוצאות על הוצאות לא חיוניות הוא לא הדרך ללכת", הוא אומר. "לרוב המשפחות יהיה שירות טוב לשקול להחזיק את זה לנזילות אם הן חושבות שהן לא צריכות את זה מיד."
הסגר מעניק לכולם הזדמנויות להכיר בהוצאות לא חיוניות. כשכולם תקועים בפנים וברים, מסעדות וחנויות קמעונאיות סגורות או מופחתות לשוליים שירות, תדפיסי האשראי, כרטיס החיוב והבנק של מרץ כנראה ריקים יותר מאשר של ינואר או של פברואר. עם פחות רכישות למיין ודאגה מוגברת לגבי הכנסה עתידית, משפחות יכולות לראות איך הן מוציאות והיכן הן יכולות לחסוך.
"חסימה אפשרית להסגר הנוכחי היא שאתה יכול להבין את העלות המינימלית החשופה לחיות את אורח החיים שלך", אומר המתכנן הפיננסי ברוד איילנד ג'ייק נורתרופ
הרגלים חסכוניים אכן פורחים כאשר החנויות נותרות סגורות וחששות מגיפה מסיעים אנשים פנימה. בהסגר, פריצות התקציב של אתמול, מבישול ביתי ועד הימנעות מטיולים אקסטרווגנטיים וממטרות יוקרה, הפכו לאורח חיים ענייני עבור אנשים רבים. "הם מבשלים בבית אפילו בלי לחשוב על זה", טורנס, מתכננת פיננסית בקליפורניה ואמא לשלושה טרה טוסינג אונוורזאגט מציין. "הם לא עושים את השיער והציפורניים שלהם. באופן כללי, רוב האנשים פשוט מוציאים הרבה פחות באופן טבעי."
אבל זה שאתה מוציא פחות, לא אומר שאתה יכול להתעלם תקציבים משפחתיים. בת חמישים ושנתיים מנהלת בית ספר בסן דייגו ואם לשלושה משפחתה של קייסי סמית' הייתה לחסוך כסף מעלויות הובלה אבל לקחה את החסכונות שלה צעד קדימה. "אנחנו מקפידים לקיים פגישות תקציב שבועיות והתאמנו את היעדים שלנו באופן זמני", היא אומרת. "להיות באותו עמוד זה עצום. אנחנו מכירים את התוכנית שלנו ומסוגלים להישאר ממוקדים יותר לא משנה עם מה אנחנו מתמודדים".
הסמית'ס העבירו כסף שיועד במקור לגז לתקציב המזון שלהם, וקיזז את הסכום הגבוה מהרגיל חשבונות מכולת. ואז סמית חיפש דרכים נוספות לקצץ בהוצאות. לאחר שביטלה מנויים חוזרים לביגוד, זבל חתולים, מגזינים ואפליקציות, היא התקשרה לספקית הכבלים, האינטרנט והטלפון שלה וניהלה משא ומתן על תעריף חודשי נמוך יותר של $30. על ידי עשיית הדברים הקטנים האלה, היא אומרת שהיא הצליחה לגלח 289 דולר לחודש בהנחה שלהם.
ספק המשכנתאות של סמית' לא יכול היה לתת לה מספיק מידע כדי שיהיה לה נוח עם דחיית תשלומים, אבל היה לה יותר מזל עם הנושים.
"כמה אמרו שהם יכולים לדחות את התשלומים שלי בשלושת החודשים הבאים, בעוד כמה אחרים אמרו שהם יכולים להוריד לי את הריבית ולהוריד את התשלומים החודשיים המינימליים שלי", אומרת סמית', ומסבירה שבשלושת החודשים הבאים היא תחסוך 1,800 דולר בתשלומים ומקווה לקבל כ-500 דולר ממכירת רהיטים שאין בהם צורך יותר.
בעוד סגירות COVID-19 מאלצות את האמריקאים להוציא פחות על מסעדות, חיי הסגר מסוגלים להעלות את עלות המזון, כפי שלארי דאפני, אב לשלושה בן 55. תומסטון, CT הוא אומר ש, מכיוון שכולם בבית, תקציב המכולת של המשפחה עלה. אבל הוא מאמין שהאכילה מונעת יותר משעמום מרותק לבית מאשר מרעב. "מסיבה זו, הקמתי את 'הכיתה'/המשרד שלי רחוק ככל האפשר מהמטבח."
יחד עם האוכל, דאפני אומרת שהמחסה במקום הגדיל את עלויות השירות. "שוב, בגלל שאנחנו בבית, גם חשבון החשמל שלנו עלה", הוא אומר. "כולנו בבית ואנחנו את כל באמצעות מכשירים."
דאפני הוא אחד מני אמריקאים רבים שכן איבד מקור הכנסה משני שהיה פעם אמין תחת COVID-19. עבודתו במשרה חלקית כמדריך של איגוד הלב האמריקאי תלוי יותר מדי בהדרכה אישית ללמידה מרחוק. גגז כבד ופחות נהיגה, יחד עם פעילויות ילדים שבוטלו והפחתות בעלויות הבריאות קיזזו את החסר, בעיקר. הוא אמנם כבר איבד הופעה צדדית, אבל הוא מתכונן לאפשרות לאבד את ההופעה העיקרית שלו בהמשך הדרך. כמו אמריקאים רבים, הוא לא בטוח אם תפקידו יצליח לשרוד חודשים של שפל כלכלי. הוא עובד בבית ספר פרטי ותפקידו תלוי בהרשמה, שעלולה לרדת עקב המשבר הכלכלי.
"אני זורק כסף נוסף חיסכון כרגע כדי לגדר את האפשרות של אובדן מקומות עבודה בהמשך הדרך", הוא אומר.
עם 81 אחוז מהמפרסמים הגדולים צמצום הוצאות פרסום ושיווק, אנשי מקצוע יצירתיים רבים מחוסרי עבודה ברחבי העולם. וולשי אב לשניים ברט דאונסההכנסה כמשווק דיגיטלי נמחקה על ידי נגיף הקורונה כאשר לקוחותיו קיצצו בתקציבים שלהם. ההכנסה של אשתו מכסה את החשבונות, אבל חוץ מזה הוא מצא כושר יצירתי לגבי עלויות אחרות, כולל ניצול חופשת התשלומים של בריטניה בת שלושה חודשים לתשלומי משכנתא וכרטיסי אשראי.
בנוסף ל-גמשפחתו של דאונס הוציאה קופונים וקצירת ירקות מהגינה שלהם צמצמה עלויות עם מהלך שרבים עשויים למצוא בלתי מתקבל על הדעת בתקופה של תוכן זרימה נרחב: הוא השהה את נטפליקס ודיסני פלוס והפך את משפחתו שעות פנאי. "אנחנו מבלים את הערבים שלנו במשחקי קופסה ומשתמשים באפליקציית House Party", הוא אומר.
מלבד הגדלת דמי אבטלה ו בדיקות גירוי, הממשלה הפדרלית הציעה אפשרויות לאמריקאים מתקשים. פול פלנגן, אב לשניים בדאלאס אשר הבעלים של חברת מכירת קרקעות לא מפותחות Land Cravings, ניצל אמצעי גירוי אחד כדי לצמצם את הר החובות שלו בכרטיסי האשראי.
"עם אישור הפד של מוותר על הקנס בגין משיכה מוקדמת של חלוקות 401 ו-IRA, החלטנו שזה יהיה רעיון טוב לשלם את כל החוב של כרטיס האשראי בריבית גבוהה עם ה-IRA שלי", אומר פלנגן. "היה מספיק כסף כדי להשקיע מחדש בנכסים אחרים לאחר שהפך ללא חיוב בכרטיס אשראי."
מומחים פיננסיים קוראים להיזהר מאלה ששוקלים לטבול לחשבונות פרישה כדי לשלם את החוב הצרכני. דאפני המליץ לחייג את תשלומי החוב למינימום כדי להחזיק במזומן למקרה שהמשבר יימשך זמן רב מהצפוי. אבל בניגוד חשבונות השקעה לפנסיה, אשר משתנים עם השוק, לשלם חוב יש שיעור תשואה מובטח על ידי שלילת ריבית כרטיסי אשראי.
"כל עוד יש לך תוכנית קונקרטית להימנע ממנה חוב בכרטיס אשראי שוב, משיכת כסף מ-IRA יכולה להיות התחלה חדשה מאוד נחוצה בשלב זה", הוא אומר.
Unverzagt ציין כי משיכות מוקדמות מ חשבונות חייבים במס כמו 401Ks ו-IRA עדיין גוררים מסים. "אבל אני גם חושבת שכרגע להגביר את קרן החירום שלך ו/או לשלם את החוב זה חשוב", היא אומרת, ומוסיפה שהיציאה ללא חובות היא פחות חשובה מקרן חירום. "פירעון מוקדם של חובות הוא פתרון טוב רק אם אתה מוצק בקרן המגירה שלך ומסוגל לשלם את החשבונות היומיומיים שלך גם אם הדברים ילכו דרומה בעתיד."
אבל למרות שחשוב לפקוח עיניים על המחר, בריחה מהמציאות העגומה של היום יכולה להרגיש הרבה יותר דחופה ונחוצה לא פחות. אב לשניים בברוקלין ופיליפ איש מקצוע ההשכלה הגבוהה אומר שהוא ואשתו, שניהם אנשי צווארון לבן, בילו שנים בחייהם בכוחם והשקיעו כסף עבור בית. עכשיו תקועים בתוך דירתם בעיר ללא גישה לחלל חיצוני, הם מחפשים בית להשכרה לקיץ. מכיוון שהוא עדיין היה משלם שכר דירה על דירתו בזמן השכרת הבית, הוא יודע שהמהלך יחזיר את חיפוש הבית שלו לאחור באופן משמעותי, תוך שהוא לא מציע דבר במונחים של השקעה או הון עצמי. אבל בהתחשב בנסיבות, הוא מאמין שזה שווה את השינוי.
"אמרנו שניקח שנה או שמונה חודשים ממה שחסכנו למקדמה ונלך לגור במקום נחמד לקיץ כי אנחנו יכולים לעשות את זה, הוא אומר. "אם זה יחזיר אותנו שנה אחורה, זה עשוי לעזור לשפיות שלנו בטווח הארוך".
