אף אחד לא רוצה להרהר בתמותה שלו, אבל זו עובדת חיים מצערת. ולא מתכננים את פטירתך הסופית על ידי הכנת צוואה, במיוחד כהורה, יכול בסופו של דבר להכניס את יקיריכם לבלבול. אם אתה מת ללא צוואה, זה יכול להוביל לסכסוך בין יקירייך שנותרו בחיים כשהם מנסים להבין איך הכי טוב לחלק את החפצים האישיים שלך כספים.
"כעו"ד בפועל ראיתי משפחות נלחמות מעל נכסים גדולים כמו מכוניות לנכסים קטנים כמו אוסף של ספרים נדירים כביכול", אומר דיוויד ריישר, Esq. עו"ד והמנכ"ל של LegalAdvice.com. "נתקלתי במריבות על פריטים קטנים בעלי ערך סנטימנטלי לפריטים גדולים בעלי ערך אמיתי כמו כרטיסי בייסבול נדירים. נראה שמשפחות נלחמות על כל דבר ועניין. לכן, זכרו תמיד - הנח את המנוח לקיים צוואה וצוואה אחרונה לפני עזיבת העולם הזה, על מנת לקבוע את כוונתו כיצד לחלק את כל החפצים שנותרו בעיזבון".
ישנן סיבות אחרות להבטיח שיש לך צוואה אחרונה. אם יש לך תלויים או שאתה רוצה להשאיר חלק כלשהו מהעיזבון שלך למישהו מחוץ למשפחה, צוואה חשובה במיוחד, אומר אנדרו ג'קסון, בכיר ב-IMC Financial Services. "חוקי עיריות עוקבים אחר תהליך לגבי מי מרוויח ממותו, כך שאם יש לך בקשות ספציפיות הן לא יבוצעו אלא אם תכתוב צוואה", הוא אומר.
בנוסף, מוות ללא צוואה מותיר את העזבון שלך פתוח לחלוקה בהתאם לחוקי האמהות של מדינתך, מה שעלול להותיר את יקיריכם בבלימה. לדוגמה, במדינות מסוימות, בן/בת זוגך עשוי לקבל רק מחצית מהעיזבון שלך, והשאר הולך להוריך. אם ההורים מתים, החלק הזה יעבור לאחים שלך. ובהתאם לנזילות הנכסים, בן/בת הזוג שלך אף עלולים למצוא את עצמם מפונים מביתו על מנת לספק את חלוקת העיזבון.
אז ברור שצוואה חשובה. עם זאת, 60 אחוז מהאנשים, בין אם בגלל הימנעות מהתחשבות בתמותה שלהם או עצלות גרידא, עדיין לא טורחים לצייר אחד כי השלבים המעורבים נראים מורכבים. אבל כתיבת צוואה היא חיונית. מומחים ממליצים לא לנסות לעשות זאת בעצמך, אלא להבטיח את שירותיו של עורך דין צוואה או עיזבון. לאחר שעשית זאת, הנה כמה שלבים נוספים שכדאי לזכור.
אל תדחה את זה
זה מחייב לחזור. מוות ללא צוואה מוביל את המדינה להיות מעורבת בעיזבון שלך ולחלק אותה בהתאם לכללי הנטיות שלה. עם זאת, כולם שונים, וייתכן שהכללים שלהם לא יחולו על אורח החיים שלך. לדוגמה, מה אם חלק מהעיזבון שלך אמור לעבור לאחיך, אבל לא ראית אותו כבר עשר שנים? "יצירת הצוואה שלך נותנת לך את ההזדמנות לעקוף את כללי המדינה עם כללים משלך המתאימים לצרכים ולערכים הספציפיים שלך", אומר פיליפ ג'יי. Ruce, עורך דין לתכנון עיזבון ובעלים של משרד עורכי דין סטון ארץ' במינסוטה. "אם אתה לא רוצה שאדם ספציפי יקבל את הכסף או החפצים שלך, קבל את ההחלטה עכשיו לעשות משהו בקשר לזה לפני שהמדינה שלך תחליט בשבילך."
עשה תוכנית לכל תרחיש
בעת תכנון הצוואה שלך, זכור את כל התרחישים והמקריות השונים שיכולים להתעורר לאחר ההיעלמות. "צוואה מחושבת היטב כוללת מתי והיכן אתה רוצה שהנכסים שלך ילכו", אומר Ruce. "ראיתי אנשים מקבלים 100,000 דולר כשהם מלאו להם 18, וזה נעלם תוך שנתיים. כשאתה נותן למישהו כסף לפני שהוא מוכן, הוא לא יודע מה לעשות איתו". היה חכם לגבי איך לחלק את הנכסים שלך, למי הם יפנו ומתי. אתה יכול ליצור תוכנית לחלוקת העושר שלך ברצף של גילאים כדי להבטיח שהוא יטופל באחריות.
קח בחשבון את הדינמיקה המשפחתית שלך
חיוני להיות מאוד ספציפי בעת עריכת צוואה, במיוחד אם הנסיבות המשפחתיות ייחודיות. לדוגמה, אומר רוס, "ילדים מנישואים קודמים שאינם מאומצים כחוק על ידי בן זוג עלולים לעבור ירושה. אם אתה רוצה לוודא שהם יקבלו כסף או ירושה מיוחדת, עליך ליצור צוואה המפרטת את הפרטים הספציפיים". בנוסף, אם אתה ובן זוגך אינם נשואים כחוק, בן הזוג המשמעותי שלך עלול למצוא את עצמו או היא מנושל מהנכסים שלך לאחר שתהיה נעלם.
אל תשכחו לתת שם לאפוטרופוס של ילדיכם
זה נשמע ברור, אבל זה צעד חיוני. אם אתה מתעלם מבחירת אפוטרופוס עבור ילדיך (במקרים של הורות חד הורית או כאשר שני ההורים נפטרו), אתה עלול להעמיד אותם במצב רע מאוד "כללי ברירת המחדל של המדינה יקבעו מי יקבל את הילדים שלך", אומר רוסי. "תהליך זה עלול לגרום לאומנה זמנית."
תהיה ספציפי
הרצון שלך הוא הזדמנות עבורך להחליט מי יקבל מה עד הפרוטה האחרונה והטצ'קה. והיופי הוא שמותר לך להיות ספציפי כמה שאתה רוצה. "אם יש לך אוסף ויניל מוערך, פנה למי שיקבל אותו בצוואה. אם אתה רוצה שג'וני יקבל את הרולקס, רשום את זה בצוואה או שזה לא ניתן לאכיפה", אומר רוס. "מדינות מסוימות מאפשרות לך לכלול רשימה כתובה של הפריטים האישיים האלה שאתה יכול לצרף לצוואה שלך, מה שמאפשר לך לבצע שינויים מתי שתרצה."
אל תשכח את שירותי הבריאות
התחל לתכנן את הצוואה שלך כשאתה בריא, כך שבמקרה הגרוע ביותר, כבר תוכל לנקוב בשמות של ייפוי כוח פיננסי וסוכן בריאות. אם אתה חולה מכדי לקבל החלטות בעצמך, תצטרך למצוא מישהו שיכול לקבל את ההחלטות האלה בשבילך. "אם אין לך את המסמכים האלה, עלולים להיות הליכים משפטיים מורכבים", אומר רוסי. "הגשת התוכניות שלך מאפשרת לאכוף את רצונותיך."
הבן את הכללים לקטינים
קטינים יכולים להחזיק ברכוש, אך לא תהיה להם שליטה עליו עד שימלאו להם 18. "אם זוג משאיר רכוש כמו בית לילד הקטין שלהם, לבן הזוג שנותר בחיים יהיו בעיות אם הם רוצים למכור אותו", אומר פיליפ ג'יי. Ruce, עורך דין לתכנון מדינה ובעלים של משרד עורכי דין סטון ארץ' במינסוטה. באופן דומה, אם ילד נקרא המוטב של א פוליסת ביטוח חיים, IRA, או 401(k), נכסים אלה ייכנסו לחשבון מוגן. "הורים יכולים ליצור נאמנות שתאפשר גישה לכספים ותשמור על הנכסים מוגנים עד שהילד יהיה מספיק גדול לטפל בכסף בעצמו".
אל תעשה זאת בעצמך
לא ניתן להדגיש מספיק את הנקודה הזו. הרבה אנשים שמחפשים להרכיב יעשו את המסלול הקל ויורידו טופס גנרי באינטרנט. זו ההגדרה לאסון. כפי שמציין Ruce, אם הוחלף את הגג שלך בצורה לא נכונה, בפעם הראשונה שיורד גשם, אתה הולך לגלות. באופן דומה, אם הצוואה שלך מורכבת בצורה גרועה, המשפחה שלך תסבול מהנפילה. "טפסים כלליים שנמצאים באינטרנט הם בדיוק זה - גנרי. אבל, משפחות אינן גנריות. מצא עורך דין מורשה לתכנון עיזבון שיעזור לך לנווט מה שיכול להיות תהליך מורכב. השאלה שרוב האנשים שואלים היא האם צוואה תקפה. אבל, יש בזה הרבה יותר. האם הרצון נותן את הדברים הנכונים לאנשים הנכונים בדרך הנכונה בזמן הנכון. אם פריט כלשהו נשאר בחוץ, צוואה לא תעשה את מה שאתה צריך שהיא תעשה".
