המכללה יקרה. זה לא חדשות. אבל אם יש לך ילדים, זה בהחלט משהו שאתה שוקל כי המחירים לא יורדים. המכללה הממוצעת בארה"ב עולה 35,720 דולר לשנה, לפי EducationData.org. זה פי שלושה ממה שעלתה שנת לימודים בקולג' לפני 20 שנה.
כתוצאה מכך, חיסכון בעלויות המכללה של ילדך יכול להיות מאתגר - ולפתוח עיניים. "הרבה הורים מתנשפים כשהם שומעים כמה עולה הקולג' בימינו", אומר כריס גולוטי, מתכנן פיננסי מוסמך בפרמינגהם, מסה. "אין ספק שיש הלם מדבקה."
אבל זה המקום שבו ה חשבון 529 מגיע ב. "זו הדרך הטובה ביותר לחסוך בעלויות המכללה", אומר מארק קantrowitz, מומחה עצמאי לסיוע פיננסי והמו"ל לשעבר של Savingforcollege.com. אבל בהתחשב בעלויות העולות של המכללה, כמה צריכים ההורים להכניס לחשבון 529?
מה לזכור לגבי 529 חשבונות
כמרענן, תוכנית 529 היא חשבון השקעה המספק הטבות מס כאשר משתמשים בו לתשלום הוצאות חינוך מוסמכות עבור מוטב ייעודי. התוכניות קיבלו את שמם עבור הסעיף של קוד המס של IRS שיצר אותן ב-1996.
בדומה ל-Roth IRA, תרומות לאחר מס לתוכנית 529 מושקעות בקרנות נאמנות, תעודות סל והשקעות דומות אחרות, והקרן צומחת על בסיס דחיית מס. ניתן להוציא את החיסכון ללא מס אם הכסף משמש לתשלום הוצאות השכלה גבוהה מוסמכת, כגון שכר לימוד, פנסיון וספרי לימוד נדרשים.
כל 50 המדינות ומחוז קולומביה נותנים חסות ל-529 תוכניות, אבל אתה לא מוגבל להשקעה בתוכנית של המדינה שלך. (תוכל ללמוד על התוכנית של כל מדינה פה.)
אז כמה הורים צריכים לחסוך בחשבון 529?
שיעורי האינפלציה של שכר הלימוד משתנים בהתאם למי שמחשב אותם, אבל Savingforcollege אומר ששכר הלימוד נוטה לעלות בכ-5% מדי שנה. (הם עלו באחוז אחד בשנה שעברה במהלך המגיפה, אבל מומחים אומרים שזה יוצא דופן.)
ובכל זאת, כמה חיסכון אתה צריך לבנות בתוכנית 529 תלוי ביעד שלך, קנטרוביץ אומר. האם אתה מחפש לשלם הובלה מלאה עבור עלויות ההשכלה של ילדך במכללה, או לשלם רק עבור חלק? הגדרה מהי יעד החיסכון שלך כאשר ילדך נולד יכול לעזור לך לקבוע במדויק כמה לתרום ל-529 שלהם בכל חודש כדי להגיע ליעד שלך.
בדרך כלל, לפי קנטרוביץ, הורים משלמים עבור שליש מעלות המכללה של ילדם באמצעות חיסכון, עם השאר מגיע מהכנסתם ומהלוואות סטודנטים (שנלקחו על ידי ההורים או על ידי יֶלֶד). מכיוון שעלויות המכללה משולשות בערך במהלך כל תקופה של 17 שנה, קנטרוביץ אומר שמטרת החיסכון שלך צריכה להיות העלות המלאה של השכלה אקדמית בשנה שבה ילדך נולד.
אז אם הילד שלך נולד בשנת 2021 והם מתכננים ללמוד באוניברסיטה פרטית, העלות הכוללת לארבע שנים תהיה 165,644 דולר.
כמה אתה צריך לתרום לתוכנית 529 בכל חודש?
באופן טבעי, ככל שתתחיל לחסוך מוקדם יותר, כך ייטב, אומר גולוטי, "בגלל כוחה של שילוב ריבית". "אל תעשה חכה עד שבנך או הבת שלך ילמדו בתיכון כדי להתחיל לחסוך עבור עלויות הקולג' שלהם, אחרת אתה עומד לפגר", הוא מוסיף.
הבא הערכה ששכר הלימוד במכללה עולה ב-5% בשנה ו שלטון השליש של קנטרוביץ, הורה לילוד יצטרך לחסוך 250 דולר בחודש מהלידה כדי שילדו ילמד בקולג' ציבורי של ארבע שנים במדינה.
לא רוצה לעשות את החישוב עבור התרחיש שלך? לא חסרים מחשבוני עלויות מקוונים של מכללות - כמו כלים מ חיסכון במכללה, נֶאֱמָנוּת, ו מועצת המכללה- שבו אתה יכול להשתמש כדי לקבוע כמה כסף אתה צריך לתרום לתוכנית 529 עבור ילדך בהתבסס על מידע כגון גיל ילדך, סוג המכללה שאתה חוסך עבורה ומשק הבית שלך הַכנָסָה. "מחשבונים מקוונים קלים לשימוש, וזו הסיבה שאני מציע אותם ללקוחות שלי", אומר גולוטי.
Gullotti וקנטרוביץ ממליצים שניהם להגדיר תרומות אוטומטיות לתוכנית 529 מחשבון הבנק שלך. "אתה עלול להתפתות לדלג על כמה חודשים אם אתה לא תורם באופן אוטומטי", אומר קנטרוביץ.
זה אולי נשמע מובן מאליו אבל כדאי לחזור על זה: הישאר עקבי ככל האפשר עם 529 התרומות שלך וחשבון החיסכון של ילדך בקולג' יהיה במצב מצוין.
