חדשות טובות לבני דור המילניום והדור ה-Xers מבועתים ומודאגים שאולי לא ישרדו את הפרישה: פידליטי, המנהלת הגדולה ביותר במדינה של חשבונות פרישה, הודיעה לאחרונה על השקת פלטפורמת Guaranteed Income Direct שלה, המאפשרת למשקיעים לקחת חלק מחסכונותיהם של 401k או 403b ולהפוך אותו לקצבה - הכנסה חודשית מובטחת וניתנת לחיזוי לאחר פרישה לגמלאות.
401k מסורתיים, הסבר
באופן מסורתי, חיסכון של 401,000 מחולק בסכומים חד פעמיים. משקיעים היו נכנסים לפורטל ההשקעות שלהם ו לבקש משיכה מחשבון ה-401k שלהם. הסכום המבוקש יועבר והיתרה תישאר מושקעת ונתונה לתנודות בשוק.
כיצד פועלת פלטפורמת ההכנסה הישירה המובטחת?
במסגרת תוכניות קצבאות חדשות, משקיעים מייעדים אחוז מהיתרה שלהם שיהפוך לקצבה המחולקת בתשלומים חודשיים אמינים, בדומה לפנסיות של סבא וסבתא שלנו. הקצבה מוגנת מתנודות שוק ואינה יכולה לפחת.
למה זה משנה לך?
לאחר שעברו לפחות שני מיתונים גדולים ועם העלויות של כל דבר, החל מדלק ועד גרביים בעלייה, ועם תוחלת החיים הממוצעת גם בעלייה, רבים בני דור המילניום ודור הקסרים מתקרבים לגיל פרישה לדאוג שהם ימשיכו לחיות את החסכונות שלהם. (זה מלבד רבים מאיתנו שלא הצליחו לחסוך לפנסיה בכלל -
"המעבר מחיסכון לפנסיה לחיים בפנסיה הוא אחד המעברים הגדולים ביותר שאדם יעשה בחייו, ואחד האתגרים העיקריים העומדים בפני אנשים במהלך המעבר הזה הוא איך להבטיח שיש להם מספיק הכנסה צפויה כדי לכסות את ההוצאות החיוניות שלהם", אמרה קרי דוגאן, סגנית נשיא בכירה של פידליטי לפתרונות פרישה ב- הַצהָרָה. "המוצר החדש שלנו להכנסה ישירה מובטחת מספק לעובדים אפשרות פשוטה להשתמש בנכסי תוכנית החיסכון הפנסיה שלהם כדי ליצור פנסיה אישית משלהם ולספק להם זרם הכנסה יציב ואמין שיעזור לכסות את ההוצאות שלהם פרישה לגמלאות."
המרת חלק מ-401k שלך לקצבה יכול לעזור להפיג את הפחדים שלך, כל עוד הניח אורך חיים ריאלי במהלך יצירת הקצבה, מובטחת לך לפחות הכנסה קבועה לשארית חייך.
אם אתה מת לפני שהקצבה נגמרת, אתה יכול לנקוב בשמות המוטבים שיקבל גם את יתרת הכספים, כך שאין צורך לדאוג שהכסף שנחסך קשה יאבד.
אלו חדשות טובות הן לדור ה-Xers והן לבני דור המילניום, כאשר שני הדורות זוחלים לקראת פרישה.
הנה הסיבה שזו אופציה נהדרת עבור אלה עם 401k
כאשר 401ks נפוצו בשנות ה-80, הם נוצרו כדי להשלים פנסיה בתשלום מעביד. במקום זאת, הם החליפו את הפנסיות ומהווים את כלי החיסכון הפנסיוני העיקרי עבור אלה שנמצאים במשרות לא איגודיות במגזר הפרטי. עם זאת, הבעיה עם 401ks היא שבדרך כלל יש להם עמלות גבוהות יותר, כפופים לתנודתיות בשוק, ומעריכים לאט בגלל שיעורי הריבית הנמוכים.
השילוב הזה, יחד עם חיים ארוכים יותר לאחר גיל הפרישה, מותיר את הדור Xers ואת המילניאלס מודאגים בצדק מכך לא תהיה להם הכנסה מספקת בכלל לפרנס את עצמם, ופחות ברמת החיים הנוכחית שלהם לאחר מכן פרישה לגמלאות. על ידי הקדשת חלק מה-401k או 403b שלך לקצבה, אולי תוכל להפיג את החששות האלה, לפחות במעט, על ידי הידיעה שיש לך צ'ק בדואר, כביכול.
