האם יש סיכוי למיתון? ובכן, למרות העגום של התמונה הפיננסית בקנה מידה גדול, יש חדשות כלכליות טובות שם. כמעט כל המשרות שאבדו במהלך המגיפה חזרו והמעסיקים עדיין מגייסים עובדים. חודשים של בדיקות גירוי ואפס עלויות נסיעות הורידו את החובות והגדילו את החיסכון. אמריקאים מטורפים מטיילים, מתארחים בבתי מלון והולכים למסעדות. הכסף זז.
אבל בזמן שאנחנו מוציאים יותר, אנחנו מקבלים פחות. אינפלציה בורחת, מחירי גז בשמיים ושוקי מניות ומטבעות קריפטוגרפיים צונחים מאפילים על אינדיקטורים כלכליים חיוביים. בעוד יו"ר הפדרל ריזרב, ג'רום פאוול, מעלה את הריבית כדי לרסן את האינפלציה, שיעור התעסוקה נמצא בסיכון והאווירה השתבשה. צרכנים ומשקיעים נפגעים.
"אין לי ספק שאנחנו במיתון", הווארד דבורקין, יו"ר Debt.com ומדריך פיננסים אישי, אומר. "אולי ההגדרות הכלכליות והטכניות של מיתון עדיין לא הגיעו, אבל אנחנו שם."
אם אכן מיתון קרוב, עדיף להיות מוכן מאשר מופתע. אז מה כדאי לעשות כדי להתכונן למיתון? ביקשנו מיועצים פיננסיים ומומחים אחרים את עצתם להתגבר על הסערה. הם המליצו על מגוון טקטיקות, החל מהקטנת ההוצאות ובניית חסכונות (קל יותר לומר מאשר לעשות) ועד לבחינה מקרוב של החוב ושימוש בהפסדים כלשהם לטובתך. הנה מה לשקול.
1. בנה את החסכונות שלך
זכרו את הפתגם הישן על עצים: הזמן הטוב ביותר לשתול אחד היה לפני 20 שנה. הזמן השני הכי טוב הוא היום. כך גם לגבי חיסכון. גרב כמה מזומנים שאתה יכול, החל מעכשיו. וכשאנחנו אומרים מזומן, אנחנו מתכוונים בדיוק לזה: מטבע שטוח, לא השקעות או נכסים. יועצים פיננסיים מייעצים בדרך כלל לבנות קרנות חירום שיכולות לכסות לפחות שלושה עד שישה חודשים. בשווי הוצאות, מושג שייראה כמו מדע בדיוני פרוע אם אתה חי במשכורת תלוש שכר. על כל פנים, אם אין לך חסכונות, זה הכרחי שתתחיל לחסוך עכשיו. ואם יש לך קצת חסכונות, תחסוך יותר. "אם אתה בגיל שלושה חודשים, אולי תרצה להיות קרוב יותר לטווח של ששת החודשים במקרה שהכלכלה תאט ותאבד את עבודתך", המתכנן הפיננסי של קנזס סיטי, MO, קייל היל אומר. "ייתכן שייקח זמן רב יותר מבעבר כדי לנחות הופעה חדשה."
2. קצץ הוצאות
עם העלייה במחיר מוצרי הצריכה, נראה שהמשכורת שלך מתוחה עד כמה שאפשר. למרות שזה אולי נראה בלתי אפשרי, אתה צריך למצוא דרכים להוציא פחות. "הסתכל על קיצוץ בהוצאות לפי שיקול דעת כדי ליצור מרווח רב יותר בתקציב שלך כדי שתוכל לשים יותר כסף", אומר היל. זה כנראה לא נראה כאילו אתה מוציא בקלות דעת. אבל תחפור פנימה. שלף את חשבונות כרטיס האשראי שלך וחפש חיובים חוזרים. האם אתה מנוי למספר שירותי סטרימינג? צמצם אותו לאחד לכמה חודשים. האם אתה קונה ארוחות צהריים בכל יום עבודה? תכנן מראש וארוז ארוחות. באיזו תדירות אתה קונה אלכוהול? גם אם תקצץ בהוצאות לפי שיקול דעת במשך כמה שבועות, זה יכול לעשות הבדל ניכר.
3. להתמודד עם כל חוב שאתה יכול
יתרות כרטיסי אשראי הן כמו עובש שחור. קל לנגב אותם כשהם קטנים אבל נרקב כל מה שהם נוגעים בהם אם נותנים להם לגדול. זה עסק מסובך לבנות קרן חירום תוך פירעון חוב, בטח. הפנה כמה שיותר כסף היום לפירעון חוב צרכני (כלומר ללא משכנתא), עם דגש מיוחד על חוב עם ריבית משתנים שצפויים לעלות כשהפד מתעסק בריבית תעריפים.
4. השקיעו לטווח ארוך
אם יש לך מספיק מזומן בהישג יד כדי לכסות שישה חודשים או יותר, התחל להסתכל יותר אל העתיד והשתמש בתנאים הכלכליים של היום לטובתך לטווח ארוך. אזהרה מהירה: בתור מנכ"ל מיליארדר ברקשייר האת'ווי וורן באפט הזהיר באופן מפורסם, אי אפשר לתזמן או לנצח את השוק. עם זאת, אולי הגיע הזמן לשקול הזדמנויות לקנייה נמוכה היום ולמכור במחיר גבוה הרבה בעתיד.
"אם אתה ממקסם את Roth IRA שלך עכשיו, אותן קרנות שהיית משקיע בהן בתחילת השנה זולות כעת ב-20%, או יותר, במקרים רבים", אומר היל. "זה אומר שאתה מקבל יותר מניות באותו סכום דולר בהשוואה לתחילת השנה."
זה לא הימור בטוח. השוק עשוי לשקוע נמוך יותר לפני שהוא יגיע לתחתית ויחזור אחורה. אבל, כפי שמציינת היל, בטווח הארוך, לשוק היסטורית יש מסלול כלפי מעלה. "אם אתה בן 30 וחוסך לפנסיה, סביר להניח שהשוק יהיה שווה יותר כשתגיע לפנסיה ממה שהוא עכשיו", אומר היל.
5. שקול מחדש את תמהיל ההשקעות שלך
בעשור האחרון, שוק המניות פרח כמו תקליטן של רחבת הריקודים של איביזה, שומר ידיים באוויר להשקעות מרגשות שיכפילו, יכפילו או יותר בן לילה. אווירת מפלגה זו הורידה את הברק מנכסים שמרניים יותר. אם תתייעץ עם מתכנן פיננסי, הם עשויים לומר שזה זמן מצוין לבחון מחדש את תמהיל המניה לאג"ח שלך ב-401(k) או בחשבונות השקעה אחרים שלך.
"אני לא בהכרח תומך בהפיכתו לשמרנית יותר, במיוחד בגלל שהשוק כבר ירד, אבל כדאי לבקר שוב אם אתה רוצה להיות שמרני יותר בשלב מסוים בעתיד", אומר פיננסי של ויסקונסין יועץ אליוט אפל.
6. הקציר הפסדי השקעות לרווחי מס
אולי קרן הנאמנות שהייתה לה תקוות כה גדולות לא לקחה אותך לארץ המובטחת. למעשה, הוא הפסיד סכום לא מבוטל של כסף. אף על פי כן, זה עדיין יכול לעשות לך טוב לקראת עונת הגשת המס. "אם השקעתם בשוק, קח את הפסדי המס שלך עכשיו", אומר דבורקין, ומציין כי מגישי מס יכולים לקחת עד 3,000 דולר כנגד הכנסה רגילה בהפסדים. הוא גם מציין שיכולים להיות יתרונות מס להמרת חשבונות IRA מסורתיים דחויים במס ל-ROTH IRAs החייבים במס, שבהם הבעלים משלמים מס, בשווקים מטה שבהם אתה מגיש הפסדים. שים לב שזהו תמרון מסוכן, אז המשך בזהירות ועם ייעוץ של איש מקצוע בתחום המס אם אתה מנסה זאת.
7. הפוך לעובד שהעבודה הבאה שלך צריכה
אם אתה חושב שהפיטורים מתקרבים, אל תבזבז זמן בדאגה לאבד את העבודה הנוכחית שלך. השקיעו את הזמן והאנרגיה בקבלת העבודה הבאה שלכם. הגן על קורות החיים שלך באמצעות מיומנויות חדשות ותעודות שימושיות. אם אתה מצפון לגיל 35, זה חשוב במיוחד מכיוון שעובדים מבוגרים שמרוויחים משכורות גבוהות יותר בדרך כלל פגיעים יותר לפיטורים מאשר עמיתיהם הצעירים והזולים יותר. יש מגוון רחב של שיעורים מקוונים, קורסים ומחנות אתחול. אבל מה שלא תבחר, התחל בהקדם האפשרי. "שדרג את הכישורים שלך לפני שמשהו קורה, לא אחרי", אומר דבורקין. "לוקח לך זמן ללמוד מיומנויות."
