זו עונת המס, ועם המחירים הגבוהים הנוכחיים עבור כל דבר, החל משכירות ועד מצרכים, משפחות ברחבי הארץ מחפשות דרכים להשיג מעט מזומנים נוספים ב-18 באפריל. החדשות הטובות הן שישנן מספר דרכים למקסם את ההחזר שלך או להוריד את חשבון המס שלך ולהחזיר את כל מה שאתה חייב מ-IRS. עם זאת, חשוב להתחיל מוקדם ולמפות את תוכנית המס שלך לפני שאתה מגיש בקשה.
"חלק מהפריטים הללו דורשים תכנון במהלך השנה שבה אתה מצפה לקבל את הניכוי", ראסל אפרים, רו"ח, מנכ"ל ב- CBIZ Marks Paneth הסביר. "תכנון קדימה יכול לעזור להימנע מחשבון מס כבד באפריל או לספק מושג מה יהיה ההחזר שלך כדי שתוכל לתכנן בהתאם."
כאשר אתה מתמקד במסים שלך, הנה חמישה תחומים להתמקד בהם כדי לעזור להגביל את חבות המס שלך, ובתקווה לקבל החזר יפה מ-IRS.
1. שקול את סטטוס ההגשה שלך
סטטוס ההגשה שלך קובע את גובה הניכוי הסטנדרטי שאתה יכול לתבוע. עבור רוב הזוגות הנשואים הגשה משותפת היא ההימור הטוב ביותר ומספקת את הניכוי הסטנדרטי הגבוה ביותר, אך ישנם מקרים שבהם סטטוס הגשת נישואין בנפרד הוא הבחירה הנכונה.
הוצאות מסוימות יכולות לשמש כניכויים רק אם הן עולות על 7.5% מההכנסה ברוטו המתואמת שלך (AGI). אם לאחד מבני הזוג יש הוצאות רפואיות נרחבות או ניכויים אחרים העולים על רף זה, הגשה בנפרד יכול להוריד את ה-AGI שלך ולאפשר לך לנכות יותר מההוצאות האלה מאשר אם תגיש יַחַד.
הגשה בנפרד מונעת זיכויים מסוימים, עם זאת - זיכוי טיפול בילד ותלויים, זיכוי מס הכנסה (EITC), וקרדיטים חינוכיים של American Opportunity או Lifetime Learning עשויים שלא להיות זמינים עבור המגישים לְחוּד. אם אחרת היית זכאי לזיכויים האלה, עשה את החישוב לשני הכיוונים וראה אילו יתרונות אתה הכי הרבה לפני שתגיש.
ל זוגות גרושים, ההורה המשמורן יכול להגיש כראש משק בית ולקבל ניכוי סטנדרטי גדול יותר ממה שהיה מקבל בהגשה כרווק.
2. פרט ניכויים
הניכוי הסטנדרטי גדל באופן משמעותי בשנת 2017, כך שאנשים לא מפרטים כמו פעם. כאשר בוחרים אם לפרט או לקחת את הניכוי הסטנדרטי, חשוב לעשות את החשבון.
"ההורים צריכים לקחת את הניכוי הגבוה יותר", אמר אפרים. "בעת הכנת המסים שלך, אתה או יועץ המס שלך צריכים תמיד לחשב את סכום הניכוי המפורט הזמין כדי לקבוע אם הוא מועיל יותר מהניכוי הסטנדרטי."
אם יש לך תרומות נרחבות לצדקה, הוצאות רפואיות, ריבית על משכנתא, מיסי מקרקעין, מסים ממלכתיים או מקומיים או אחר הוצאות ניתנות לניכוי החורגות מהניכוי הסטנדרטי עבור סטטוס ההגשה שלך, קדימה ופרט אותן במקום התקן ניכוי.
ייתכן שתוכל גם לנכות הוצאות מסוימות של עבודה מהבית. "משפחות יכולות למקסם את ההחזרים שלהן על ידי הבטחה שהן מנצלות את כל הניכויים העומדים לרשותן", אמר אפרים. "עם הורים טריים רבים שעובדים מהבית לפחות חלק מהשבוע, ניכויים מסוימים עבור שימוש עסקי בבית עשוי להיות זמין עבורם, במיוחד אם משלמי המסים מנהלים משלהם עֵסֶק."
3. מקסימום תרומות הפרישה שלך
השקעה ב-IRA מסורתית היא דרך מצוינת לא רק לחסוך ביצית קן לפרישה, אלא גם להוריד את המס שלך ואולי להעלות אותך מהגבול לטריטוריית ההחזרים. תרומות ל-IRA ניתנות לניכוי ויורידו את ההכנסה הברוטו המתואמת שלך. יש לך עד למועד האחרון להגשה (18 באפריל, 2023) להגדיל את התרומות לשנת המס 2022 - אלה מתחת לגיל 50 יכולים לתרום עד $6,000, ואלה בני 50 ומעלה יכולים לתרום עד $7,000. שימו לב שרק תרומות ל-IRA מסורתיות ניתנות לניכוי, לא ל-Roth IRAs.
4. נצל את הקרדיטים
זיכויים הם כלים יקרי ערך להפחתת התחייבויות ולהגדלת ההחזרים, ויש הרבה זמינים למשפחות שבניגוד לניכויים שמקטינים את ההכנסה עליהן אתה חייב במס.
יפחית את מס ההכנסה הפדרלי שלך על בסיס דולר לדולר.
משפחות, מסביר אפרים, צריכות לתבוע את זיכוי המס לילד, שיכול להגיע עד 2,000 דולר לילד עבור רוב המשפחות. הזיכוי לטיפול תלוי זמין גם למשפחות המשלמים עבור טיפול בילדים בזמן ששני ההורים עובדים או מחפשים עבודה.
הוא מוסיף שמשפחות חדשות שקונות את ביתן הראשון צריכות לבדוק עם היועץ שלהן אם הן זכאיות עבור אשראי רוכשי דירה בפעם הראשונה, שיכול להגיע עד $15,750 עבור רכישת דירה ראשונה ב 2022.
בדוק אילו זיכויים עשויים לחול, מכיוון שאתה תשאיר כסף על השולחן אם לא תיזהר.
5. חייג לחשבון החיסכון הבריאותי שלך
חשבונות חיסכון בריאותיים מספקים הטבת מס משולשת - ההפקדות ניתנות לניכוי, הכספים המושקעים גדלים ללא מס, ומשיכות פטורות ממס כאשר הן משמשות להוצאות רפואיות מזכה.
בדומה ל-IRA מסורתי, תרומות ל-HSAs מוסמכות מוגבלות מדי שנה - $7,300 לתוכניות משפחתיות ו-$3,650 לתוכניות יחיד.
עבודה על ההחזר שלך לשנת 2022 היא הזדמנות מצוינת לתכנן את האסטרטגיה שלך לעונת המס של השנה הבאה. מפה את הרעיונות שלך ותניע את הכדור בשינויים כמו תרומות IRA ו-HSA שישפיעו מאוד על ההחזר שלך ב-2023.
