המכללה יקרה. זה לא חדשות. אבל אם יש לך ילדים, זה בהחלט משהו שאתה שוקל כי המחירים לא יורדים. המכללה הממוצעת בארה"ב עולה 35,551 דולר לשנה, לפי EducationData.org. זה פי שלושה ממה שעלתה שנת לימודים בקולג' לפני 20 שנה. כתוצאה מכך, חיסכון בעלויות המכללה של ילדך יכול להיות מאתגר - ולפתוח עיניים.
"הרבה הורים מתנשפים כשהם שומעים כמה עולה הקולג' בימינו", אומר כריס גולוטי, מתכנן פיננסי מוסמך בפרמינגהם, מסה. "אין ספק שיש הלם מדבקה."
אבל זה המקום שבו ה חשבון 529 מגיע ב. "זו הדרך הטובה ביותר לחסוך בעלויות המכללות", אומר מארק קנטרוביץ, מומחה עצמאי לסיוע פיננסי והמוציא לאור לשעבר של Savingforcollege.com.
כמרענן, תוכנית 529 היא חשבון השקעה המספק הטבות מס כאשר משתמשים בה לתשלום הוצאות חינוך מוסמכות עבור מוטב ייעודי. התוכניות קיבלו את שמם עבור הסעיף בקוד המס של IRS שיצר אותן ב-1996.
בדומה ל-Roth IRA, תרומות לאחר מס לתוכנית 529 מושקעות בקרנות נאמנות, תעודות סל והשקעות דומות אחרות, והקרן צומחת על בסיס דחיית מס. ניתן להוציא את החיסכון ללא מס אם הכסף משמש לתשלום הוצאות השכלה גבוהה מוסמכת, כגון שכר לימוד, פנסיון, וספרי לימוד נדרשים. כל 50 המדינות ומחוז קולומביה נותנים חסות ל-529 תוכניות, אבל אתה לא מוגבל להשקעה בתוכנית של המדינה שלך. (תוכל ללמוד על התוכנית של כל מדינה
אז כמה הורים צריכים לחסוך בחשבון 529?
שיעורי האינפלציה של שכר הלימוד משתנים בהתאם למי שמחשב אותם, אבל Savingforcollege אומר ששכר הלימוד נוטה לעלות בכ-5% מדי שנה. (הם עלו באחוז אחד במהלך המגיפה, אבל מומחים אומרים שזה יוצא דופן.) ובכל זאת, כמה חיסכון אתה צריך לבנות בתוכנית 529 תלוי ביעד שלך, אומר קנטרוביץ. לדוגמה, האם אתה מחפש לשלם הובלה מלאה עבור עלויות ההשכלה של ילדך, או רק לשלם עבור חלק? הגדרה מהי יעד החיסכון שלך כשילדך נולד יכולה לעזור לך לקבוע במדויק כמה לתרום ל-529 שלהם בכל חודש כדי להגיע ליעד שלך.
בדרך כלל, לפי קנטרוביץ, הורים משלמים עבור שליש מעלות האוניברסיטה של ילדם באמצעות חיסכון, עם השאר מגיע מהכנסתם ומהלוואות סטודנטים (שנלקחו על ידי ההורים או על ידי יֶלֶד). מכיוון שעלויות המכללה משולשות בערך לאורך כל תקופה של 17 שנה, קנטרוביץ אומר שמטרת החיסכון שלך צריכה להיות העלות המלאה של לימודים בקולג' בשנה שבה ילדך נולד. אם הילד שלך נולד בשנת 2021 והם מתכננים ללמוד באוניברסיטה פרטית, העלות הכוללת לארבע שנים תהיה 165,644 דולר.
כמה אתה צריך לתרום לתוכנית 529 בכל חודש?
באופן טבעי, ככל שתתחיל לחסוך מוקדם יותר, כך ייטב, אומר גולוטי, "בגלל כוחה של שילוב ריבית". אל תעשה חכה עד שהבן או הבת שלך ילמדו בתיכון כדי להתחיל לחסוך עבור עלויות הקולג' שלהם, אחרת אתה עומד לפגר", הוא מוסיף. בעקבות הערכה ששכר הלימוד במכללה עולה ב-5% בשנה וכלל שליש של קנטרוביץ, הורה של יילוד יצטרך לחסוך 250 דולר לחודש מהלידה כדי שילדו ישתתף בציבור של ארבע שנים במדינה מִכלָלָה.
לא רוצה לעשות את החישוב עבור התרחיש שלך? לא חסרים מחשבוני עלויות מקוונים של מכללות - חיסכון במכללה, נֶאֱמָנוּת, ו מועצת המכללה לכולם יש כלים נהדרים - שבהם אתה יכול להשתמש כדי לקבוע כמה כסף אתה צריך לתרום לתוכנית 529 עבור הילד שלך בהתבסס על מידע כגון גיל ילדך, סוג המכללה שאתה חוסך עבורה ומשק הבית שלך הַכנָסָה.
"מחשבונים מקוונים קלים לשימוש, וזו הסיבה שאני מציע אותם ללקוחות שלי", אומר גולוטי. גם הוא וגם קנטרוביץ ממליצים על הטקטיקה הפשוטה של הגדרת תרומות אוטומטיות לתוכנית 529 מחשבון הבנק שלך.
"אתה עלול להתפתות לדלג על כמה חודשים אם אתה לא תורם באופן אוטומטי", אומר קנטרוביץ.
הישאר עקבי ככל האפשר עם 529 התרומות שלך וחשבון החיסכון של ילדך בקולג' יהיה במצב מצוין.
מאמר זה פורסם במקור ב
