אשתי ואני התחלנו לחפש בתים. אבל אני לא בטוח שזה רעיון טוב. מיתון מגיע. הריבית נמוכה. תהיו גלויים איתי: האם זה זמן ממש מטופש לבזבז הרבה כסף על בית? האם עלינו לחכות? -סאם ר., אורלנדו, פלורידה
נתחיל עם ההסתייגות: העובדה שכלכלת ארה"ב תתפרץ לתוך מיתון היא עדיין לא מסקנה מפורשת.
עכשיו, כשזה יצא מהדרך, אציין את המובן מאליו. קשה שלא לשמוע על מבול החדשות הכלכליות המטרידות - ההאטה בתוצר הרבעון השני, מלחמת הסחר המתמשכת עם סין, המיתון הכמעט בכלכלה הגדולה באירופה - בלי לקבל מְעוּצבָּן. ממש עצבני.
אז אתה צודק לתת את האקלים הכלכלי שאנחנו נמצאים במחשבה רצינית לפני שנכנסים להחלטה פיננסית גדולה. אני אהיה טיפש לתת לך את התשובה הברורה שאתה כנראה מקווה לה כאן. אבל לפעמים לשאלות יש דרך לענות על עצמן, והעובדה שאתה מגדר כל כך הרבה אמורה להגיד לך משהו.
בראש ובראשונה, אתה צריך לשאול את עצמך האם אתה צוֹרֶך בית חדש ברגע זה בדיוק. האם אתה עובר דירה כי יש לך ילד שהולך לבית הספר ואתה רוצה לנתק שורשים? או שמא בעלות על בתים היא פשוט מטרה שתמיד נתקעת בחלק האחורי של הראש שלך - סמל מרגיע ש"הצלחת"? אם זה יותר האחרון מאשר הקודם, הייתי מהסס.
ואז יש את שאלת הביטחון התעסוקתי, גם לעצמך וגם לאשתך. אלא אם כן אתה עובד במגזר מוגן יחסית למיתון כמו בריאות או חינוך, קשה להרגיש בטוח לגבי 12 או 18 החודשים הבאים. הדבר האחרון שאתה רוצה הוא לקחת על עצמך את ההלוואה הגדולה ביותר או את החיים שלך, רק כדי להבין שאתה לא יכול להחזיר אותה.
ואז יש את העניין של כמה אתה יכול להוריד על הבית. עם משכנתאות FHA, למשל, אתה יכול לגייס נכס עם ירידה של 3.5 אחוזים בלבד. אבל זה לא משאיר הרבה כר אם מיתון כלכלי ייקח את שוק הדיור איתה (זה יכול בסופו של דבר להיות אחד המקרים הנדירים כשזה לא הפוך). ככל שאתה יכול להרשות לעצמך להשקיע מראש בזמן סיעוד בקרן חירום בריאה, כך ארגיש בטוח יותר לגבי הצעדה.
החדשות הטובות כאן הן שאם יש, למעשה, נסיגה בשוק הדיור, לא סביר שזו תהיה הצניחת החוטמת שחווינו לפני עשור. זה נכון: המלווים משחררים לאט לאט את הסטנדרטים שלהם במה שנראה כמו מקרה ענק של אמנזיה בנוגע למשבר האחרון. חלקם אפילו נכנסים למשכנתאות סאב-פריים שוב (למרות שסביר יותר שהם יקראו להם במונח התמים יותר "הלוואות לא פריים" הפעם). עם זאת, מה שמכונה "הלוואות שקרניות", הדורשות תיעוד מועט אם בכלל, נסוגו מהמקום.
והמציאות היא שהדינמיקה בשוק שונה בהרבה ממה שהייתה אז. לפני עשור, בוני בתים הקימו בתים מהר ככל יכולתם כדי לעמוד בקצב הביקוש. בימים אלה אנו מתמודדים עם מלאי מוגבל בחלקים רבים של הארץ. וזה כנראה ימנע מערכי הבית ליפול מצוק.
כמובן, המצב שלך נוגע לשאלה גדולה עוד יותר האם בעלות על בתים באופן כללי היא חכמה כמו שרוב האנשים מניחים. העובדה היא שבטווח הארוך, מחירי הדירות לא עולים הרבה מעבר לאינפלציה. כשאתה מביא בחשבון את כל עלויות התחזוקה, סביר להניח שהמעטפת החוצה - יחידת המיזוג השבורה כאן, הגג הדולף שם - זה בשום אופן לא טריקה. זו הסיבה שהכלכלן זוכה נובל רוברט שילר - הבחור שעזר ליצור את מדד קייס-שילר בשימוש נרחב של מחירי הדיור - הוא אדיש באופן מפורסם לגבי בעלות על בתים.
תראה, בסופו של יום, ללכת לקניות הביתה היא ההחלטה שלך. זה משהו שאתה צריך להיות איתו בנוח. אבל זו משימה של שוטה ללכת בדרך היקרה הזו מבלי לחשוב על המקרים. אתה לא רוצה שהחלום האמריקאי יהפוך לסיוט למקרה שהשיהוקים הכלכליים של המאוחר יבשרו על משהו גרוע עוד יותר.
