მშობლობასთან დაკავშირებით ყველაფერი ძვირია: საფენები, საკვები, სათამაშოები, კოლეჯი… გირაო. დღევანდელ სამყაროში, სადაც ცხოვრების ღირებულებაა იუგე, ქირა ძალიან მაღალია და შემოსავალი სტაგნაციას განიცდის, როგორ უმკლავდებით თქვენს პირად ფინანსებს, შესაძლოა განსხვავება იყოს შვებულებაში მიკი მაუსის სანახავად ან ერთდღიან მოგზაურობებს შორის ჩაკ ე-ს სანახავად. ყველი.
თუ გახსოვთ პატარა წელი, რომელიც ცნობილია როგორც 2009 (ან ფილმი დიდი მოკლე) თქვენ იცით, როგორ ცდილობს მტაცებელი ფინანსური ინდუსტრია თქვენს გაფუჭებას ყოველ ჯერზე. საბედნიეროდ, ამ მსუქანი კატების ხრიკებზე მეტი არავინაა, ვიდრე ფინანსური ჟურნალისტი ჰელეინ ოლენი, ფიქალი მიმომხილველი და თანაავტორი ინდექსის ბარათი: რატომ არ უნდა იყოს რთული პირადი ფინანსები. კიდევ უკეთესი სიახლე: ის მზადაა გაგიზიაროთ რჩევები.
სტუდენტური სესხების კონსოლიდაცია ფედერალური მთავრობის მეშვეობით (და სხვა არავინ)
სასაცილოა მოსაზრება, რომ თქვენ კვლავ იხდით თქვენს კოლეჯში განათლებას, როდესაც სკოლას არ აკლებთ, ვიდრე ოდესმე სკოლაში იყავით. ოლენი ამბობს, რომ ვალის გვირაბის ბოლოს შუქია. თუ თქვენ მიიღეთ ფედერალური განათლების სესხები, მათ შეუძლიათ მიიღონ შემოსავალზე დაფუძნებული დაფარვის გეგმები ფედერალური მთავრობის მეშვეობით. სესხის კონსოლიდაციის ეს რეკლამები შეიძლება მაცდური ჩანდეს (განსაკუთრებით 90-იანი წლების წარმოების ხარისხით), მაგრამ სინამდვილეში საშინელია.
„ბევრი ცუდი სესხის გამცემი გადასახადს იხდის იმისთვის, რომ გააკეთო ის, რისი გაკეთებაც შეგიძლია უფასოდ“, - ამბობს ის. „თუ ეჭვი გეპარებათ, მიმართეთ არაკომერციულ ორგანიზაციას საკრედიტო კონსულტაციის ეროვნული ფონდი, და მიეცით მათ საშუალება გაგიწიოთ პროცესის განმავლობაში.” შეიძლება ცოტა ხნით მოგიწიოთ მათ გაცინების უფლება.
Financial Times
მიიღეთ ფიდუციარული სტანდარტი
შენი ფინანსური მრჩეველი შენთვის ოჯახივითაა - მაგრამ ის შეიძლება სინამდვილეში მთვრალი ბიძა იყოს. ”არავინ გეტყვით, რომ რჩევა ინვესტიციის გამცემის სასარგებლოდ არის შეწონილი”, - ამბობს ოლენი. ის ამბობს, რომ შეიძლება ფიქრობთ, რომ თქვენი მრჩეველი დაიფიცა, რომ მხარს დაუჭერს ფიდუციალური მოვალეობაეთიკური და სამართლებრივი სტანდარტი, რომელიც ჰიპოკრატეს ფიცის ფინანსური ექვივალენტია. თქვენ იქნებით არასწორი.
ოლენი აღნიშნავს, რომ თაკო ბელის მენიუს მსგავსად, მრჩევლებმა მხოლოდ უნდა დაიცვან ქვედა ვარგისიანობის სტანდარტი, რომელიც საშუალებას აძლევს მათ გაგიწიონ ინვესტიციებისკენ, რომლებიც უფრო მაღალ საფასურს მოაქვს საკუთარი თავისთვის. 2017 წლის აპრილიდან იწყება, ფინანსურ მრჩევლებს უნდა დაიცვან ფიდუციალური წესები საპენსიო ანგარიშების შესახებ რჩევისას, მაგრამ ეს ასეა. ასე რომ, თუ რაიმე ფასიან ქაღალდს დებთ თქვენი შვილის სახელზე, გსურთ გააკეთოთ თქვენი საკუთარი კვლევა.
Teaser განაკვეთები არის Suckers
ოლენის პარაფრაზირებისთვის, „ნულოვანი ქვევით“ და „დაბალი პროცენტი“ არის სესხის ტერმინები, რომლებიც BS-ის სინონიმია. ზოგიერთი გვკარნახობს, რომ თუ ერთჯერად გადასახადს გამოტოვებთ ან დაგვიანებით გააკეთებთ, შეგიძლიათ მაღალი საპროცენტო განაკვეთები მიიღოთ სესხის მთელი ვადის განმავლობაში - თუნდაც რეტროაქტიულად გაგრძელდეს სესხის დაწყებამდე. თუ ფიქრობთ, რომ მთავრობამ დააფიქსირა ეს რამდენიმე წლის წინ, მომხმარებლების დაცვის წესები ამ პრაქტიკისგან იშვიათად გამოიყენება. "არ გამოტოვოთ გადახდა, რასაც აკეთებთ", - ამბობს ოლენი.
არ დაივიწყოთ ავტომატური გადახდების შესახებ
ოლენი ამბობს, რომ ადამიანების უმეტესობა ფიქრობს, რომ ელექტროენერგიის გადასახადის ან საკრედიტო ბარათით გადახდის ავტომატურად გამოქვითვა მათი საბანკო ანგარიშიდან არის ის და ავიწყდება ცხოვრების გზა. მაგრამ რა ხდება საკრედიტო ბარათების დაკარგვის ან მოპარვისას? ან ბანკი უშვებს შეცდომას? ან კომპანია, რომლის გადახდასაც აპირებთ ყოველთვიურად, განიცდის ერთგვარი სასულიერო შეფერხებას, რის შედეგადაც გამოტოვებული გადახდა? ან გაგიტეხეს?
„იმდენი საშინელებათა ისტორია მოვისმინე ამ ნივთებთან დაკავშირებით, ხალხს ვეუბნები, რომ თავიდან აიცილონ ავტომატური გადახდები“, - ამბობს ის. ამის ნაცვლად, ოლენი გვირჩევს თვეში ერთი დღე გამოყოთ, რათა ყველაფერი კარგად გადახედოთ და თავად დააჭიროთ გადახდის ღილაკებს. არავის უთქვამს, რომ ეს არ იყო ტკივილი - მაგრამ ჯობია გაღვიძება და აღმოაჩინო, რომ იდუმალი თანხები გაქრა.
იგნორირება Big Time პირადი ფინანსური ექსპერტები
ჯიმ კრამერი და სიუზე ორმანი მხიარულები არიან, თუ გსიამოვნებთ ბუშტების სწრაფად გაფუჭების ხმა, უბრალოდ ნუ გააკეთებთ იმას, რასაც ისინი ამბობენ, გვირჩევს ოლენი. ორმანი, მისი თქმით, თითქმის არ ახორციელებს ინვესტიციას საფონდო ბირჟაზე და „მისი რჩევა ყველგან იყო წლები.” და კრამერი ეუბნება მაყურებელს ინვესტირებას ცალკეულ აქციებში - რასაც ოლენი მკაცრად ურჩევს წინააღმდეგ. ”აკადემიური კვლევა აჩვენებს, რომ ჩვენგან ერთ პროცენტზე ნაკლებს აქვს უნარი გამოიცნოს ბაზარი ყოველწლიურად, მათ შორის პროფესიონალი ფულის მენეჯერები”, - ამბობს ის. ”ის გეუბნება, რომ რაღაც არასწორად გააკეთე.” ჯონ სტიუარტი მართალი იყო.
შეინახეთ 3-დან 6 თვემდე გადაუდებელი დახმარების ფონდი
ოლენი ამბობს, რომ ყოველთვის გქონდეთ საკმარისი ნაღდი ფული, რათა გადალახოთ 3-დან 6 თვემდე მძიმე პერიოდი - ფული გამოყოფილია მანამ, სანამ რაიმე გადავა ზოგადად დანაზოგზე ან ინდექსში. ”თუ არ გააკეთებთ, გექნებათ გადაუდებელი შემთხვევა და მოგიწევთ გაყიდოთ თქვენი აქციები. ეს არის ძვირადღირებული გადაუდებელი ფონდი, რადგან თქვენ აიღებთ ყიდვისა და გაყიდვის საფასურს და შეიძლება გქონდეთ გაყიდო ისინი იმაზე ნაკლებ ფასად, ვიდრე შენ იყიდე,” აჰ, რატომ არ გითხარი ფინანსურმა მრჩეველმა, რომ შეგეძლო დაკარგავს ფული საფონდო ბირჟაზე?
ინვესტიცია დაბალი საკომისიო ინდექსის ფონდებში
სანამ დაიწყებთ ფულის ინვესტირებას, თქვენ გჭირდებათ ფული ინვესტიციისთვის. ნაბიჯი 1: გადაიხადეთ თქვენი დავალიანება. ნაბიჯი 2: ჩადეთ თქვენი შემოსავლის 10-დან 20 პროცენტამდე დანაზოგში (გადაუდებელი დახმარების ფონდის თავზე). ნაბიჯი 3: განათავსეთ ყველაფერი, რაც დარჩა ინდექსში. ოლენი ამბობს, ვიდრე აქციების კრეფაზე არევა, დაბალ საფასურში ინვესტიცია მოახდინე ინდექსის სახსრები როგორც მათგან ავანგარდის ჯგუფი. ინდექსის ფონდები არის სახსრების ჯგუფი, რომელიც გროვდება პოპულარული ინდექსების მიბაძვის მიზნით, როგორიცაა S&P 500. ნაბიჯი 4: იმუშავეთ, იყავით კეთილი, მოიყვანეთ ცოლს ყვავილები დროდადრო და ზედმეტად ნუ გააფუჭებთ თქვენს შვილებს.
გსურთ რჩევები, ხრიკები და რჩევები, რომლებსაც რეალურად გამოიყენებთ? დააწკაპუნეთ აქ, რომ დარეგისტრირდეთ ჩვენს ელფოსტაზე.
