Ჩემი სიდედრი ჯანმრთელობის მდგომარეობა დაქვეითებულია, იმდენად, რომ მე და ჩემს მეუღლეს გვჭირდება მართოს მისი ფინანსები მისთვის. ჩემი MIL ყოველთვის იყო ის, ვინც გაუმკლავდა ოჯახის ფინანსები და ყველაფერი ნორმალურ მდგომარეობაშია (მგონი) მაგრამ რა უნდა ვიცოდე როგორ მართოს მისი ფინანსები ახლა, როცა ის უფროსია? უნდა გავხდეთ მისი მეურვე? უნდა განვახორციელოთ თუ არა უკეთესი ინვესტიციები მისი სახელით?
ჩვენ ყველაზე იღბლიანი ვართ. მას აქვს საკმარისი ფული, სადაც ის არ აკმაყოფილებს Medicaid-ის კვალიფიკაციას და ბევრი ფული აქვს ჩემგან სიმამრის სიცოცხლის დაზღვევა - ის გარდაიცვალა ხუთი წლის წინ - მაგრამ რა უნდა ვიცოდეთ კონტროლის აღების შესახებ მისი აქტივებიდან? — მიტჩელი, ელექტრონული ფოსტით
მოხუცების მოვლა თუ ძალიან რთულია. აქ საუკეთესო ვარიანტია, სავარაუდოდ, თქვენს დედამთილს შეადგინოს მინდობილობა (POA), დოკუმენტი, რომელიც მიეცით სხვას - "ფაქტობრივად ადვოკატს" - უფლებამოსილება მართოს ფინანსური და სხვა სამართლებრივი საკითხები მისი სახელით. თუ თქვენი დედამთილი საკმარისად ცუდად არის და ვერ ახერხებს საკუთარი ინვესტიციების და საბანკო ანგარიშების გონივრულად მართვას, კარგი იდეაა ამის შესახებ ახლავე იმოქმედოთ. წინააღმდეგ შემთხვევაში, ყველაფერი გაცილებით რთული ხდება.
მას შემდეგ, რაც თქვენი დედამთილი ძალიან უძლურია ხელი მოაწეროს ფორმას, რომელიც მოგცემთ ბიჭებს - ან სხვა სანდო ზრდასრულს - ამ საკითხებზე კონტროლის საშუალებას, უკვე გვიანია. ნებისმიერი ფინანსური გადაწყვეტილება, რისი მიღებაც შეიძლება დაგჭირდეთ, როგორიცაა აქტივების გაყიდვა მისი მოვლისთვის, ბევრად უფრო რთული ხდება.
”თქვენ აუცილებლად უნდა გააკეთოთ ეს, სანამ ის ქმედუუნარო გახდება”, - ამბობს ადამ ბიტი, მფლობელი ბულლოგიური სიმდიდრის მენეჯმენტი პერლენდში, ტეხასის შტატში „როგორც ეს მოხდება, თქვენ ვეღარ მიიღებთ მინდობილობას“. თუ იგი ფიზიკურად ან გონებრივად ვერ შეძლებს POA-ს ხელმოწერას, ყველაფერი გაცილებით რთულდება. თქვენ მაინც შეგიძლიათ მიმართოთ სასამართლოებს, რომ დაასახელონ თქვენ ან თქვენი ცოლი მის მეურვედ - ან მზრუნველად, როგორც ამას ზოგიერთ შტატში უწოდებენ. ეს ასევე საშუალებას მოგცემთ მართოთ მისი ფინანსური საქმეები. მაგრამ ეს უფრო თმიანი და პოტენციურად ძვირი პროცესია. ასევე არ არსებობს გარანტია, რომ მოსამართლე ერთ-ერთ თქვენგანს მიანიჭებს ამ როლს და არა ოჯახის სხვა წევრს ან მეგობარს.
ზედმეტია იმის თქმა, რომ POA-ს მოწესრიგება ბევრად უფრო გონივრული ნაბიჯია. ხანდახან, ყველაზე რთული ნაწილი ხანდაზმული მშობლის (ან ნათესავთან) დარწმუნებაა, რომ დათმოს კონტროლი მათ საქმეებზე. ვიმედოვნებთ, რომ თქვენი დედამთილი ნათლად აცნობიერებს იმას, რისი გაკეთება შეუძლია თუ არა რეალურად, რაც მთელ სიტუაციას ბევრად გაამარტივებს. მაგრამ დროა გვქონდეს ღია, გულწრფელი საუბარი ადრე თუ გვიან. ვივარაუდოთ, რომ თქვენ შეგიძლიათ აიძულოთ იგი დაინახოს POA-ს საჭიროება, აქ არის რამდენიმე ნაბიჯი, რომლის გადადგმაც გსურთ, რათა თავიდან აიცილოთ ზედმეტი პრობლემები გზაზე.
4 რჩევა ხანდაზმული მშობლის ფინანსების მართვისთვის
1. ეძიეთ ადვოკატი.
რა თქმა უნდა, თქვენს დედამთილს შეუძლია დამოუკიდებლად შექმნას POA. მაგრამ სინამდვილეში, პროცესი არასოდეს არის ისეთი მარტივი, როგორც ერთი შეხედვით ჩანს. კარგ ადვოკატს, რომელიც სპეციალიზირებულია ხანდაზმულთა მოვლის საკითხებში, შეუძლია დაეხმაროს კლიენტებს თავი აარიდონ ხვრელებს, სანამ ისინი ერთში მოხვდებიან, ამბობს ბიტი.
თუ თქვენი დედამთილი საკმარისად კარგ მდგომარეობაშია, თქვენ და თქვენს მეუღლეს შეიძლება გინდოდეთ მისი თანხლება ადვოკატის ოფისში, ან მოაწყოთ, რომ ვინმე მოინახულოს სახლში. ადვოკატს შეეძლება შექმნას POA თქვენი ოჯახის წევრის კონკრეტული საჭიროებების დასაკმაყოფილებლად. ამ შემთხვევაში, ეს ალბათ ნიშნავს „გამძლე“ მინდობილობის შექმნას, რომელიც ძალაში დარჩება მის გარდაცვალებამდე.
2. გაერკვნენ მათი უძრავი ქონების ჰოლდინგები.
POA გაძლევთ საკმაოდ ფართო უფლებამოსილებას საპენსიო და საბროკერო აქტივებზე, ასევე საბანკო ანგარიშებზე. მაგრამ როდესაც საქმე ეხება გადაწყვეტილების მიღებას უძრავი ქონება, ეს სხვა საქმეა, ამბობს ბიტი. ნებისმიერი თვისება უნდა იყოს ჩამოთვლილი დოკუმენტში; წინააღმდეგ შემთხვევაში ისინი შეიძლება თქვენი კონტროლის გარეშე აღმოჩნდნენ. დარწმუნდით, რომ დოკუმენტი შეიცავს იმ უძრავი ქონების საკუთრების მისამართს და ნათლად ასახავს უფლებამოსილებებს, რომლებიც აძლევენ ადვოკატს.
3. დაუკავშირდით მის ფინანსურ ინსტიტუტებს.
ზოგიერთ სადეპოზიტო ბანკს და სამეურვეო ფირმას - კომპანიებს, რომლებიც რეალურად ფლობენ საინვესტიციო აქტივებს - აქვთ სპეციალური ფორმები ან პროცედურები, რომლებიც საშუალებას აძლევს სხვა ზრდასრულს იმოქმედოს როგორც აგენტი ანგარიშის მფლობელისთვის. ასე რომ, რაც არ უნდა დიდი ტკივილია, თქვენ ნამდვილად გჭირდებათ დაუკავშირდეთ თითოეულ ამ ინსტიტუტს და მიიღოთ ეს ინფორმაცია. საკითხების ძალიან დიდი ხნის გადადება მხოლოდ აუარესებს.
ზოგჯერ დავა შეიძლება წარმოიშვას, როდესაც სხვა პირი გამოჩნდება ხელმოწერილი POA-ით იმავე ანგარიშის მფლობელისთვის, რაც ხშირად სასამართლოში მთავრდება. „ხალხი ფიქრობს, რომ დოკუმენტის დაწერის შემდეგ ის შესრულებულია“, - ამბობს ბიტი. ”ისინი ჩვეულებრივ იგვიანებენ, როცა გვიანია, რომ მეურვე არ აპირებს მის მიღებას.”
თქვენ შეგიძლიათ მინიმუმამდე დაიყვანოთ ამ დავების რისკი მეურვესთან POA-ს წარდგენით, ამბობს ბიტი. შემდეგ ყოველწლიურად მოახდინეთ დოკუმენტის ხელახალი ავტორიზაცია ნოტარიულად დამოწმებული ხელმოწერით, რათა დაზუსტდეს ანგარიშის მფლობელის განზრახვა.
4. მოწესრიგდით
აქვს იურიდიული დოკუმენტი, რომელიც გაძლევთ იურიდიულ უფლებამოსილებას მის აქტივებზე. მაგრამ ეს არ არის ძალიან კარგი, თუ არ იცით რა არის ეს აქტივები. თავად POA-ს გარდა, თქვენ ასევე უნდა აიძულებთ თქვენს დედამთილს მოაწყოს მისი ბანკი, ინვესტიცია და უძრავი ქონების დოკუმენტები, ასევე ნებისმიერი მომხმარებლის სახელი და პაროლი, რომელიც საშუალებას მოგცემთ მართოთ მისი აქტივები დისტანციურად. ძალიან ხშირად, ეს ინფორმაცია არ ინახება ერთ ადგილას, სადაც აგენტმა იცის სად მოიპოვოს იგი. „ანგარიშები ქრება, რადგან არავინ იცოდა მათი არსებობის შესახებ“, - ამბობს ბიტი.
შეხედე, საყვარელი ადამიანის ფიზიკურ დაქვეითებასთან გამკლავება საკმაოდ რთულია. მისი ფინანსური საკითხების მიმართ პროაქტიული ყოფნით, თქვენ მაინც არ აძლიერებთ მწუხარებას.
