ცოტა რამ არის თქვენი ფინანსური ცხოვრების განუყოფელი ნაწილი, როგორც კარგი საკრედიტო ქულა. ეს სამნიშნა გამოთქმა აცნობებს კრედიტორებს, რომ თქვენ გაქვთ კარგი ფინანსური მდგომარეობა და აუცილებელია ყველაფრისთვის, დაწყებული ბინის დაქირავებამდე მანქანის იჯარით დამთავრებული საქონლის უზრუნველყოფამდე. იპოთეკა ან საპროცენტო განაკვეთი. მოკლედ, საკმაოდ მნიშვნელოვანია. და მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ ჯერ კიდევ შეგიძლიათ მართოთ დაბალი დონის კრედიტით, კარგი კრედიტი საშუალებას გაძლევთ გვერდი აუაროთ არასაჭირო ხარჯებს და მოგცეთ მეტი ბერკეტი დიდი დროის შესყიდვებზე მოლაპარაკებისას. თუ თქვენ გაქვთ გარკვეული საკრედიტო ისტორია (რომელიც მოიცავს ძალიან ცოტა დაგვიანებულ ან გამოტოვებულ გადახდებს), თქვენ კარგად ხართ. მაგრამ უკეთესად შეგიძლია. Აი როგორ.
დახარჯეთ თქვენი ხელმისაწვდომი კრედიტის 30 პროცენტზე ნაკლები
კრედიტორებს მოსწონთ, როცა მათ ფულს ხარჯავთ, რადგან ამაში პრემიის გადახდას აპირებთ. მაგრამ მხოლოდ იმიტომ, რომ მოგცეს, არ ნიშნავს, რომ უნდა დახარჯო. სინამდვილეში, თქვენი კრედიტის მესამედზე მეტის დახარჯვა გარეგნულად გეჩვენებათ თავხედურად და ნიშნავს, რომ ის იქ არ იქნება, თუ ნამდვილად გჭირდებათ. „ნუ დახარჯავთ კრედიტს, რომელიც არ გჭირდებათ“, გვირჩევს ჯეფ რიჩარდსონი, საკრედიტო ექსპერტი
შეინახეთ საკრედიტო მოთხოვნები ორი კვირის განმავლობაში
ყოველ ჯერზე, როდესაც თქვენ ან ვინმე სხვა აკეთებს გამოძიებას თქვენს კრედიტზე, ეს ოდნავ ზარალდება თქვენს ქულაზე. „სტატისტიკურად დადასტურებულია, რომ ადამიანები, რომლებიც ახალ კრედიტს იღებენ, რისკიანები არიან“, - ამბობს რიჩარდსონი. ეს შეიძლება ამოქმედდეს, თუ თქვენ ყიდულობთ ახალ მანქანას და იკვლევთ გადახდის რამდენიმე ვარიანტს, როგორც უნდა. აქ არის ხარვეზი: ორკვირიანი პერიოდის განმავლობაში გაკეთებული მოთხოვნები ითვლება ერთ შემთხვევად. მცირე გავლენისთვის, დაიწყეთ და დაასრულეთ საყიდლებისა და შესყიდვების პროცესი ორ კვირაზე ნაკლებ დროში.
იცოდეთ როდის დახუროთ ძველი ანგარიშები
ხშირად უმჯობესია ძველი საკრედიტო ხაზების გახსნა, მაშინაც კი, თუ ისინი არ გამოგიყენებიათ მას შემდეგ, რაც მონიკა ლევინსკი ახალი ამბები იყო და არ აპირებთ უახლოეს მომავალში. თუმცა, შეიძლება დაგჭირდეთ დაარღვიოთ ეს წესი ანგარიშებისთვის, რომლებსაც აქვთ შემაშფოთებელი მაღალი წლიური გადასახადი, ვარაუდობს რიჩარდსონი. „მისი დახურვა გავლენას მოახდენს თქვენს ქულაზე. თუმცა, დროთა განმავლობაში, ამის გამოსწორება შესაძლებელია“, - ამბობს ის. ”თუ ეს დიდ გავლენას არ მოახდენს თქვენს პირად ფინანსურ მდგომარეობაზე, შეინახეთ იგი ღიად და გამოიყენეთ იგი ზომიერად.”
იბრძოლეთ 700-ზე მეტისკენ
”ხალხი ფიქრობს, რომ მათ აქვთ კარგი კრედიტი და ეს არის 700, რაც ძირითადად საშუალოა” ამერიკელ მომხმარებლებს შორის, ამბობს ჰოვარდ კატლერი, საკრედიტო კონსულტანტი. ეს შეიძლება იყოს საკმარისი იმისათვის, რომ გადალახოთ, მაგრამ თუ ამას უკვე კარგად აკეთებთ, მეტი შრომა არ დაგჭირდებათ მის ბალერის ტერიტორიაზე მისასვლელად.
გააკეთე ისე, როგორც ამას აკეთებენ „მაღალი მიღწევები“.
პერფექციონისტები, რომელთა საკრედიტო ქულა 780-დან 850-მდეა (შესაძლებელია ყველაზე მაღალი ქულა) FICO-ს მიერ, ნამდვილი საკრედიტო ბროკერის, "მაღალი მიღწევების" სახელით არის ცნობილი. თუ არ გაქვთ ნულოვანი ჰობი, ვერასოდეს მოხვდებით 850 ჭერზე, მაგრამ ეს კარგია, ამბობს კატლერი. სანამ გატეხავთ 780-ს, იქნებით ყველაზე მაღალ დონეზე და საუკეთესო ტარიფების მოთხოვნით. ”თქვენ გინდათ შეხვიდეთ იმავე ძირითად ქცევაში, როგორც FICO-ს მაღალი მიღწევები,” - ამბობს ის.
აი, რა განასხვავებს მათ:
1. არასოდეს გამოტოვოთ გადახდა (... ისევ)
„მაღალს მიღწევებს“ არასოდეს გამოუტოვებია გადახდა. ერთი და ორი არა. არცერთი. ასე რომ, აღარასოდეს გამოტოვოთ ერთი. „ამ მომხმარებელთა მხოლოდ 1 პროცენტს ჰქონდა ოდესმე გაკოტრების, საგადასახადო გირავნობის ან გადაწყვეტილების საჯარო ჩანაწერი.
2. გქონდეთ სამი საკრედიტო ანგარიში. Არც მეტი არც ნაკლები.
"FICO-ს მიხედვით, მაღალი მიღწევებისთვის საკრედიტო ბარათების ოპტიმალური რაოდენობა სამია", - ამბობს კატლერი. უფრო კონკრეტულად კი, ამ ანგარიშების საშუალო ასაკი 11 წელია. სწორედ ამიტომ ანგარიშების დახურვა ზღუდავს თქვენს საკრედიტო ისტორიას, თქვენი ქულის ერთ-ერთი ფაქტორი. ეს არის მიკერძოებული ხანდაზმული ადამიანების მიმართ, მაგრამ ამ სამიზნე საშუალოზე მიღწევის მცდელობა ძლიერი სახელმძღვანელო პრინციპია. ეს ნიშნავს, რომ ყოველ ჯერზე, როდესაც ხსნით ახალ საკრედიტო ანგარიშს, თქვენი საშუალო საკრედიტო ასაკი ეცემა. ”ვინც 28 წლისაა, ეს არ ექნება, მაგრამ თქვენ უნდა იბრძოლოთ ამისთვის.”
3. ხუთი პროცენტი არის ჯადოსნური რიცხვი
არასოდეს გამოიყენოთ თქვენი ხელმისაწვდომი კრედიტის 5 პროცენტზე მეტი, ამბობს კატლერი. „არ აქვს მნიშვნელობა გადაიხდით თუ არა მას ყოველთვიურად, კომპიუტერები, რომლებიც ამას აკონტროლებენ, მაინც აკონტროლებენ თქვენი კრედიტის პროცენტს, რომელსაც იყენებთ“. ხუთი პროცენტი არ ჟღერს ბევრი. ეს იმიტომ, რომ ეს ასე არ არის. „არაფერია ცუდი სადებეტო ბარათის გამოყენებაში“, რომელსაც საკრედიტო ანგარიშები არ ადევნებს თვალყურს, ამბობს ის.
4. არც კი მიმართოთ კრედიტს, თუ ეს ნამდვილად არ გჭირდებათ
კრედიტზე განაცხადის გაკეთება იწვევს თქვენი საკრედიტო რეიტინგის დაქვეითებას, რადგან, როგორც ჩანს, თქვენ შეიძლება გადააჭარბოთ საკუთარ თავს. „მაღალი მიღწევების“ შორის, მათი სულ ახლახანს გახსნილი საკრედიტო ხაზი შეიქმნა დაახლოებით ორწელიწადნახევრის წინ. მოკლედ, მიჰყევით თქვენს მისაბაძი მაგალითებს, რომლებიც მიღწეულნი არიან. "ნუ გახსნით ახალ ხაზებს", - ამბობს კატლერი.
გაითვალისწინეთ ეს რჩევები და თქვენი ფინანსური ცხოვრება გაცილებით ნათელი მოგეჩვენებათ.
