ეს ამბავი მომზადდა პარტნიორობით გაუმჯობესება, ყველაზე დიდი დამოუკიდებელი ონლაინ ფინანსური მრჩეველი.
როგორც ყველა მშობელმა იცის, ბავშვის სამყაროში მოყვანა არის ის იშვიათი მომენტი ცხოვრებაში, როცა მთელი შენი მსოფლმხედველობის ცვლილებები. უცებ შენი სამყაროს ცენტრში მყოფი ადამიანი შენ არ ხარ.
არის რაღაც წარმოუდგენლად კეთილშობილური იმ მსხვერპლზე, რომლებსაც მშობლები მზად არიან გაიღონ შვილებისთვის. მაგრამ ფინანსური თვალსაზრისით, შვილზე ან ქალიშვილზე ზედმეტმა ფოკუსირებამ შეიძლება რეალურად საფრთხე შეუქმნას თქვენს კეთილდღეობას.
„როცა შვილი გყავს, გსურს შეადგინო თამაშის გეგმა და რეგულარულად გაიარო შემოწმება, თუ როგორ ხარ ფინანსურად. შეგიძლიათ დაგეგმოთ თქვენი ოჯახის მომავალი“, - ამბობს გარეტ ოკლი, CFP®, ფინანსური დამგეგმავი ავტომატური ინვესტიციით. ფირმა, გაუმჯობესება. "არ გინდა დაივიწყო მთელი ოჯახი და ყურადღება გაამახვილო მხოლოდ ბავშვზე."
ხშირად ხდება, რომ მშობლები იღებენ კეთილგანწყობილ გადაწყვეტილებებს ფინანსური დაგეგმვის შესახებ, რომლებიც ორიენტირებულია შვილების დახმარებაზე, მაგრამ ეს არ მთავრდება ოჯახს გრძელვადიან პერსპექტივაში. აქ არის რამდენიმე ყველაზე დიდი დამნაშავე.
1. კოლეჯის შემნახველიოუკლი ამბობს, რომ ის ბევრ ახალ დედას და მამას ესაუბრება, რომლებიც უკვე ორიენტირებულნი არიან დაზოგონ თავიანთი შვილის მომავლისთვის. პრობლემა ის არის, როდესაც მათ ავიწყდებათ მეტი უახლოესი საჭიროება. ჩვენ ყოველთვის გვესმის მშობლების კითხვა:როგორ დავიწყო კოლეჯის გადახდა?, რაც შესანიშნავია, ”- ამბობს ის. ”მაგრამ ეს ყოველთვის არ არის პირველი ნაბიჯი.”
უფრო მნიშვნელოვანია საგანგებო ფონდის შექმნა, რომელიც ფარავს 3-6 თვის ხარჯებს. Betterment ამას უწოდებს ა უსაფრთხოების ბადე. მშობლებმა ასევე უნდა იფიქრონ ფინანსურ ინსტრუმენტებზე, რომლებიც იცავს ყველაზე უარეს სცენარებს, როგორიცაა სიცოცხლის დაზღვევა, ინვალიდობის დაზღვევა და განახლებული ანდერძი.
მშობლებმა არ უნდა უგულებელყოთ მათი საპენსიო ანგარიში კოლეჯის ფონდის გულისთვისაც. ოუკლი ამტკიცებს, რომ უნივერსიტეტის სტუდენტებს აქვთ ბევრად მეტი ფინანსური ვარიანტი, ვიდრე მათ მშობლებს. ”არ არსებობს გრანტი ან სტუდენტური სესხი პენსიაზე გასვლისთვის,” - ამბობს ის.
2. Ჯანმრთელობის დაზღვევაპედიატრიან შემოწმებასა და პერიოდულ ER ვიზიტს შორის ბავშვის გაჩენა ნიშნავს, რომ თქვენ ალბათ უფრო მეტს დახარჯავთ ჯანმრთელობის დაცვა ვიდრე ოდესმე გქონია. მაგრამ ძალიან ბევრი მშობელი თვლის, რომ ეს ნიშნავს, რომ მათ სჯობს გადავიდნენ უფრო მაღალი დონის, უფრო ძვირადღირებულ სადაზღვევო გეგმაზე.
„მონეტარული თვალსაზრისით, ამას შეიძლება აზრი არ ჰქონდეს“, - ამბობს ოკლი. ხშირ შემთხვევაში, უფრო მკვეთრი პრემიები უარყოფს უფრო დაბალი გამოქვითვის და შემცირებული თანადაზღვევის სარგებელს. გარდა ამისა, ჯანმრთელობის შემნახველი ანგარიშის საგადასახადო უპირატესობები, რომლებიც შეგიძლიათ გამოიყენოთ მაღალი გამოქვითვის გეგმის შეძენის შემთხვევაში, დაგეხმარებათ გადაიხადოთ გარკვეული ხარჯები. ოუკლი მოუწოდებს მშობლებს, განახორციელონ რამდენიმე მაგალითი სცენარი, რათა დაინახონ, ნამდვილად ღირს თუ არა უფრო ელიტარული გეგმა დამატებითი ყოველთვიური ხარჯებისთვის, გადასახადების გარეშე.
3. დღის მოვლანორმალურია, რომ ახალბედა მშობლებმა არ შეაფასონ, თუ რამდენად დიდ თანხას დახარჯავს ბავშვის მოვლა მათ ბიუჯეტში. მიხედვით ა Care.com-ის გამოკითხვაშარშან ბავშვებისათვის საბავშვო ბაღის საშუალო წლიური ღირებულება 10,468 აშშ დოლარი იყო, მაგრამ ქვეყნის ზოგიერთ ძვირადღირებულ ნაწილში 20,000 დოლარს გადააჭარბა. ძიძები კიდევ უფრო ძვირი წინადადებაა, სახლში საშუალო დამხმარე 28,905 დოლარი ღირს.
ზოგიერთისთვის ეს ღირებულება შეიძლება შეჭამოს მათი გადასახადის შემდგომი შემოსავლის უმეტეს ნაწილს. იმის ნაცვლად, რომ ვივარაუდოთ, რომ ორივე მშობლისთვის უკეთესი ფინანსური გარიგებაა, გააგრძელონ სრულ განაკვეთზე მუშაობა, როცა თქვენი შვილები პატარები არიან, აწონ-დაწონეთ თქვენი ვარიანტები.
ზოგიერთმა წყვილმა შეიძლება აღმოაჩინოს, რომ ერთი მეუღლის დისტანციურად მუშაობა ან ნახევარ განაკვეთზე მუშაობა შეიძლება დაეხმაროს მათ დღის მოვლის ხარჯების შემსუბუქებას. „ზოგიერთი ჩემი კლიენტი მუშაობს სახლიდან, რათა თავიდან აიცილოს საბავშვო ბაღის გადასახადები, რაც მოქნილად იყენებს კომპანიას მოწყობის პოლიტიკა“, - ამბობს სტეფანი გენკინი, CFP®, რომელიც მართავს საკონსულტაციო ფირმას My Financial Planner. ბრუკლინში.
4. სამეურვეო ანგარიშებიერთი შეხედვით, თქვენი შვილისთვის საინვესტიციო ანგარიშის შექმნა არასრულწლოვანთათვის ერთიანი საჩუქრების აქტის (UGMA) ან არასრულწლოვანთათვის ერთიანი გადარიცხვების აქტის (UTMA) ფარგლებში მშვენიერი იდეაა. თქვენ შეგიძლიათ დაზოგოთ მათი მომავლისთვის, მაგრამ შეინარჩუნეთ კონტროლი ანგარიშზე, სანამ ბავშვი არ მიაღწევს თქვენი სახელმწიფოს „უმრავლესობის ასაკს“, 18 ან 21 წლის.
მაგრამ ოკლი წუხს, რომ UGMA ან UTMA ანგარიშზე შენატანებმა შეიძლება მოგცეთ ნაკლები ფინანსური მოქნილობა, ვიდრე უბრალოდ საკუთარ სახელზე ინვესტირება და საჭიროებისამებრ თქვენი შვილისთვის ფულის ჩუქება. როგორც კი ფულს ჩადებ, ის შენს შვილს ეკუთვნის. ”ისინი არ აცნობიერებენ, რომ ეს შეუქცევადი საჩუქარია”, - ამბობს ის. უფრო მეტიც, მიმღებებს შეუძლიათ გააკეთონ ის, რაც სურთ ფულით, როგორც კი გახდებიან კანონიერი ზრდასრული, კარგი ან უარესი.
ბევრი მშობელი აყალიბებს მეურვეობის ანგარიშს მათი შვილის უმაღლესი განათლების ხარჯების გათვალისწინებით. მაგრამ ოკლი და გენკინი აფრთხილებენ, რომ თქვენი შვილის სახელზე დარიცხული თანხები უფრო დიდ გავლენას ახდენს ფინანსური დახმარების გადაწყვეტილებებზე, ვიდრე ის, რასაც თქვენს სახელზე ინახავთ. ასე რომ, ამ დაზოგვის ჯილდო შეიძლება იყოს უფრო მცირე გრანტი ან სტიპენდია.
უფრო რთული ფინანსური გადაწყვეტილებისთვის, როგორიცაა კოლეჯისთვის დაზოგვა, ფინანსურ პროფესიონალთან დაკავშირება დაგეხმარებათ გზაზე თავის ტკივილის შემსუბუქებაში. ამ დღეებში ეს უფრო ადვილი ხდება, ვიდრე ოდესმე. Მაგალითად, Betterment-ის მობილური შეტყობინებების ფუნქცია გთავაზობთ სწრაფ, პერსონალიზებულ ფინანსურ რჩევებს პირადი ვიზიტის გარეშე. და მათ, ვისაც Betterment პრემიუმ გეგმა ისიამოვნეთ Certified Financial Planner™-ზე წვდომით ნებისმიერ დროს.
5. ძალიან დიდი სახლის ყიდვაროდესაც გზაში ახალი შვილი გყავთ, ბუნებრივია, რომ დაიწყოთ ოცნება უფრო დიდ სახლზე მეტი საძინებლით. მაგრამ თუ თქვენ უკვე გაქვთ მჭიდრო ბიუჯეტი, უფრო ფართო საცხოვრებელი შეიძლება იყოს ბოლო, რაც გჭირდებათ.
განსაკუთრებით ახალგაზრდა სახლის მყიდველები, როგორც წესი, ყურადღებას ამახვილებენ თავად სახლის ფასზე, როდესაც წყვეტენ, თუ რამდენის გადახდა შეუძლიათ. ადვილია დავივიწყოთ, რომ მეტ კვადრატულ მეტრს შეუძლია ასევე მოიტანოს უფრო დიდი ენერგიის გადასახადები, ქონების გადასახადი და ტექნიკური მომსახურება.
თუ გაზრდა ხდება უფრო დიდი პრიორიტეტების ფასად, როგორიცაა თქვენი საპენსიო დანაზოგი, იფიქრეთ იმაზე, თუ როგორ შეგიძლიათ უკეთ გამოიყენოთ სივრცე, რომელიც უკვე გაქვთ. თქვენს ვარიანტებს შორის: კარადის თაროების დამატება ან დეკორატიული გზების პოვნა სახლის გარშემო არეულობა რომ შემცირდეს.
ფასიან ქაღალდებში ინვესტიცია მოიცავს რისკს და ყოველთვის არის ფულის დაკარგვის პოტენციალი. ეწვიეთ www.betterment.com დამატებითი ინფორმაციისთვის. უმსხვილესი დამოუკიდებელი ონლაინ ფინანსური მრჩევლის დადგენა ასახავს შპს Betterment-ის განსხვავებას მართვის ქვეშ მყოფი აქტივების ყველაზე დიდი რაოდენობით, ეფუძნება Betterment-ის მიერ SEC-ის ფორმა ADV-ში მოხსენებული აქტივების მიმოხილვა, Betterment-ის მიერ დამოუკიდებელი ონლაინ ფინანსური მრჩევლის საინვესტიციო სერვისების გამოკითხვაში 24 მაისის მდგომარეობით, 2017. როგორც აქ გამოიყენება, „დამოუკიდებელი“ ნიშნავს, რომ ონლაინ ფინანსურ მრჩეველს არ აქვს კავშირი იმ ფინანსურ პროდუქტებთან, რომლებსაც ის ურჩევს თავის კლიენტებს..
