ამერიკელი მშობლები არასოდეს ყოფილან ასეთი სტრესული. ქვეყნის თითქმის ნახევარში ორმშობლიანი ოჯახები, ორივე მშობელი მუშაობს სრულ განაკვეთზე ⏤ 1970 წელს შინამეურნეობების 31 პროცენტთან შედარებით. და ბევრი აკეთებს ამას გარეთ ფინანსური აუცილებლობა, არა მხოლოდ კარიერული ამბიციების გამო. არასდროს არ დაჯდა მეტი აღზარდე ბავშვი, იყიდე სახლი, გადაიხადეთ საბავშვო ბაღში ან ჩააბარეთ ბავშვი კოლეჯში ვიდრე დღეს. მაგალითად, ვაშინგტონში, საშუალო ოჯახი იხდის 35,782 დოლარს წელიწადში ორი ბავშვის შესანარჩუნებლად. საბავშვო ბაღში, ყველაზე მაღალი თანხა ქვეყანაში. მაშინ გასაკვირი არ არის, რომ ამდენი მშობელი სამუშაოს დატოვებას თვლის სახლში მყოფი მშობლები. რატომ მუშაობს ორივე, როცა თქვენი ხელფასის ნახევარი პირდაპირ ბავშვის მოვლაზე მიდის?
გადაწყვეტილების მიღება უნდა დატოვოს თუ არა ერთ-ერთმა მშობელმა სამუშაო, ცხადია, პირადი საქმეა და დამოკიდებულია უამრავ ფაქტორზე, ზოგი ფინანსური, ზოგი კი არა. თუმცა ფაქტი ფაქტად რჩება, რომ თუ რიცხვები არ შეიკრიბება, ერთი მშობელი ვერ შეძლებს დატოვა სამსახური დარჩეს სახლში ბავშვებთან ერთად. მაგრამ როგორ გაარკვიოთ რა არის შესაძლებელი? დასახმარებლად⏤ და სხვა ფინანსური შედეგების გადასაჭრელად ერთი შემოსავლით საცხოვრებლად ⏤ ჩვენ მივმართეთ მეტ ბეკერს, ფლორიდაში დაფუძნებულ CFP-ს და დამფუძნებელს
1. ჰკითხეთ საკუთარ თავს: რისი გაკეთება გსურთ? რა არის მიზანი?
სანამ ციფრებს შეაფასებთ, უნდა ჰკითხოთ საკუთარ თავს, რატომ ფიქრობთ უარი თქვას. იმიტომ რომ გძულს შენი საქმე? Აქვს სტრესი სრული განაკვეთით მომუშავე ორი მშობელი ძალიან უხდება თქვენს ოჯახს ან ქორწინება? ან უბრალოდ გინდა ბავშვებთან ერთად სახლში დარჩენა?
არსებობს ხარჯები, რომლებიც დაკავშირებულია როგორც ოფისში მუშაობასთან, ასევე ბავშვების აღზრდასთან მუშაობასთან, ასე რომ, ნებისმიერი ნაჩქარევი გადაწყვეტილების მიღებამდე მნიშვნელოვანია განსაზღვროთ რა არის საბოლოო მიზანი. შეიძლება თუ არა თქვენი მდგომარეობის გამოსწორება საათების შემცირებით, ნახევარ განაკვეთზე გადასვლით ან თქვენი შვილის უფრო იაფზე გადაყვანით საბავშვო ბაღში? და რა მოუტანს უფრო მეტ სტრესს თქვენს ოჯახზე: ყოველთვიურად ცდილობთ ხარჯების შემცირებას, რათა იცხოვროთ ერთიანი შემოსავლით, ან ორივე მშობლის შეწუხება სამუშაოსა და დღის მოვლის დაბალანსების მცდელობისგან?
"Რა გინდა რომ გააკეთო?" ამბობს ბეკერი. „გინდა იმუშაო თუ გინდა იყო სახლში შვილებთან ერთად? ნებისმიერი გადაწყვეტილების ფინანსური შედეგები მნიშვნელოვანია და სერიოზულად უნდა იქნას მიღებული, მაგრამ საბოლოო მიზანია ააწყოთ ცხოვრება, რომელიც გსურთ, რაც გაბედნიერებთ.”
2. გამოთვალეთ რამდენად შემცირდება თქვენი შემოსავალი
ვივარაუდოთ, რომ მიზანია ერთი მშობელი დარჩეს სახლში, ნომრების გაშვების პროცესი საკმაოდ მარტივია. ის იწყება თქვენი ახალი შემოსავლის გაანგარიშებით და თქვენს ხარჯებთან შედარებით.
„თუ ერთ შემოსავალზე ჩამოხვალთ, თქვენი წმინდა საშინაო ანაზღაურება შეიძლება რეალურად გაიზარდოს, რადგან ახლა უფრო დაბალ საგადასახადო ჯგუფში მოხვდებით“, - ამბობს ბეკერი. შედეგად, ნაკლები გადასახადები დაიკავებს თითოეული ხელფასიდან, რაც დაგიტოვებთ იმაზე მეტ ფულს, ვიდრე ყოველთვიურად მოელოდით. ბეკერი გირჩევთ გამოიყენოთ საიტი, როგორიცაა Paycheckcity.com, რათა შეაფასოთ თქვენი ახალი ყოველთვიური ანაზღაურება სახლში.
ანალოგიურად, ის გვთავაზობს ისეთი ხელსაწყოს გამოყენებას, როგორიცაა Turbo Tax's TaxCaster, რათა შეაფასოთ რამდენად შემცირდება თქვენი ფედერალური გადასახადები. ცხადია, თუ თქვენ გააკეთე საკუთარი გადასახადები, შეგიძლიათ გაატაროთ დრო მომავალი წლის იმიტირებული საგადასახადო დეკლარაციის შევსებაში, მაგრამ თქვენი ახალი, დაბალი საგადასახადო ფრჩხილის საფუძველზე გამოცნობა არ იმუშავებს.
„იმიტომ, რომ ჩვენ გვაქვს პროგრესული საგადასახადო კოდექსი და თქვენ გადიხართ რამდენიმე საგადასახადო ფრჩხილს“, ამბობს ბეკერი. ”თქვენ არ შეგიძლიათ უბრალოდ გამოიყენოთ თქვენი საგადასახადო ფრჩხილი ამის გასარკვევად. თქვენ ასევე უნდა გაითვალისწინოთ ბავშვის საგადასახადო კრედიტი და მსგავსი გამოქვითვები. თქვენ ნამდვილად გჭირდებათ რაიმე სახის ინსტრუმენტი, თუ გსურთ იყოთ ზუსტი ამის შესახებ. ”
ორი საბოლოო რამ, რაც გასათვალისწინებელია თქვენი ახალი სახლის ანაზღაურების გაანგარიშებისას: ჯანმრთელობის დაზღვევა და საპენსიო დანაზოგი. დაფარავდით თუ არა თქვენი დამსაქმებლის სამედიცინო დაზღვევას სამსახურიდან წასვლამდე? თუ ასეა, შეიძლება მოგიწიოთ საოჯახო გეგმაზე გადასვლა, რომელიც თვეში უფრო ძვირი დაგიჯდებათ და შეამცირებს თქვენს შემოსავალს. ანალოგიურად, ზრდის თუ არა სამუშაო პარტნიორი მათ 401 ათასი წვლილი რათა დაეხმარონ სხვა სამუშაოს ზარალის წვლილის ან მატჩის კომპენსირებას. თუ ასეა, კიდევ ერთხელ, ეს ნიშნავს ნაკლებ ანაზღაურებას.
3. დაამატეთ თქვენი ყველა ხარჯი
ერთადერთი გზა, რომ მიიღოთ მკაფიო სურათი იმის თაობაზე, შეგიძლიათ თუ არა იცხოვროთ ერთი შემოსავლით, არის იმის გარკვევა, თუ სად მიდის თქვენი ფული ყოველთვიურად. თუ გაგიმართლა, უკვე თვალყური ადევნეთ ხარჯებს Quicken-ში. თუ არა, თქვენ მოგიწევთ ცოტათი ფეხის მუშაობა. შემდეგი ნაბიჯი, ამბობს ბეკერი, არის თქვენი ყველა ხარჯის ⏤ ფიქსირებული, ცვლადი, არარეგულარული და გადაუდებელი ⏤ შეკრება და ნახოთ სად გამოხვალთ. მიუხედავად იმისა, რომ ყველაზე დიდი ხარჯი, რომელიც სავარაუდოდ დაიხარჯება, არის ბავშვის მოვლა, არ უნდა დაგვავიწყდეს, რომ მუშაობა ფულს ხარჯავს: საკვები, ტანსაცმელი, მგზავრობა. (ბენზინი, პარკინგი, მატარებლის საფასური), ყავა, ქიმწმენდა, მანქანის ტექნიკური მომსახურება, ეს ყველაფერი გროვდება ⏤ და ეს არის მთელი ფული, რომელიც ბრუნდება თქვენს ფულში ჯიბე.
„შეიცავს გადასახადებს, როგორიცაა ქონების გადასახადი, სიცოცხლისა და სახლის მესაკუთრეთა სადაზღვევო პრემიები და ყოველწლიური ან არარეგულარული ხარჯები, როგორიცაა სახლის მოვლა, მანქანის შეკეთება, საჩუქრები, მოგზაურობა, ყველაფერი, რაც იცით, გამოვა, მაგრამ თქვენ არ იცით, როდის არის გასათვალისწინებელი. ” ბეკერი დასძენს. და ის ხაზს უსვამს, რომ არ დაგავიწყდეთ გადაიხადოთ საკუთარი თავი პირველ რიგში, როგორც საპენსიო დანაზოგების, ასევე თქვენი წვიმიანი დღის ფონდი. მიუხედავად იმისა, რომ ბეკერი აღიარებს, რომ სტანდარტული გადაუდებელი დახმარების ფონდი 3-6 თვის ხარჯია, ის უნდა გაიზარდოს. ”თქვენ ამატებთ რისკს აქ, რადგან თუ ეს ერთი ადამიანი დაკარგავს სამუშაოს, მაშინ შემოსავალი არ გაქვთ.”
ასევე ფრთხილად იყავით, რომ გამოიყენოთ რეალური ხარჯების ნომრები და არა ცალსახა ბიუჯეტის მიზნები. ნება დახარჯეთ გარეთ ჭამაზე, მოგზაურობაზე ან ტანსაცმელზე, როცა მხოლოდ ერთი შემოსავალი გაქვთ. ზოგს ავიწყდება - ან არ სურს - დაამატოს თავისი მიმდინარე ხარჯები იმდენი, რის დახარჯვას გეგმავს და როგორც ყველამ იცის, ვინც ბიუჯეტით არის დათვლილი, ეს ყოველთვის არ გამოდგება.
„ფრთხილად ვიქნები იმის ვარაუდით, რომ თქვენ შეგიძლიათ უბრალოდ გამორიცხოთ ბევრი რამ, მაგალითად, გარეთ ჭამა და მოგზაურობა“, ამბობს ბეკერი, „მე ყურადღებას გაამახვილებს ხარჯებზე, რომლებიც აუცილებლად შეიცვლება, როგორიცაა ბავშვის მოვლა, მგზავრობის ხარჯები, ქიმწმენდა, თქვენი გარდერობი“.
და ბოლოს, დაამატეთ ახალი ხარჯები, როგორიცაა თქვენი ოჯახის გეგმის ჯანმრთელობის გაშუქება და გრძელვადიანი ინვალიდობა, რომელიც ბეკერის თქმით, არის კიდევ ერთი დიდი დაცვა, რომელიც შეიძლება გქონდეთ, თუ მხოლოდ ერთი შემოსავალი იქნება.
„თუ თქვენ ხართ ერთადერთი შემოსავალი ოჯახისთვის, გრძელვადიანი ინვალიდობის დაზღვევა ნამდვილად ღირებული დაცვაა“, დასძენს ბეკერი, „ის გარანტიას გაძლევთ შემოსავალი, თუნდაც სამედიცინო პრობლემების შემთხვევაში. დიდი ხნის განმავლობაში უმუშევრად გაგაჩერეთ“. პირველი ადგილი, სადაც უნდა მოძებნოთ დაფარვა, უნდა იყოს თქვენი დამსაქმებელი, მაგრამ ინდივიდუალური დაფარვა, რომელსაც თქვენ იღებთ, ხშირად არის უფრო ძლიერი. გასაკვირი არ არის, რომ ის ასევე უფრო ძვირია და უფრო რთული მოსაპოვებელი.
4. შეადარეთ ნომრები
მაშ, როგორ გამოიყურება რიცხვები? რა არის წმინდა განსხვავება თქვენს შემოსავალსა და ხარჯებში ცვლილებას შორის? წმინდა დადებითი ხარ თუ წმინდა უარყოფითი?
”თუ ეს წმინდა დადებითია, სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, თქვენი შემოსავალი მცირდება იმაზე ნაკლებით, ვიდრე თქვენი ხარჯებია. სამუშაოს შემცირება და დატოვება არის ის, რისი გაკეთებაც გინდა, თავისუფლად უნდა გააკეთო ეს“, - ბეკერი ამბობს.
ის დასძენს: ”უმეტეს შემთხვევაში, თქვენ ალბათ იქნებით იმ სცენარში, სადაც შემოსავლის ვარდნა უფრო დიდია, ვიდრე ვარდნა. ხარჯებში“. ამ შემთხვევაში, თქვენ უნდა გაარკვიოთ, რა არის ეს განსხვავება და გაერკვნენ, როგორ შეიტანოთ ცვლილებები თქვენს ცხოვრებაში ხარჯები. ეს არ ნიშნავს, რომ ეს შეუძლებელია, უბრალოდ, თქვენ დაგჭირდებათ გარკვეული შემცირების გაკეთება.
5. გააკეთე სატესტო გაშვება
ბეკერი გვირჩევს სცადოთ იცხოვროთ ერთი შემოსავლით რამდენიმე თვით, სანამ რეალურად დატოვებთ სამუშაოს. ის გვთავაზობს აიღოთ განსხვავება შემოსავალსა და ხარჯებში თქვენს ცვლილებას შორის და ჩადოთ იგი პირდაპირ დანაზოგში, არსებითად ვითომ ის არ არსებობს. მაგალითად, თუ სხვაობა თქვენს შემოსავალსა და ხარჯებს შორის არის $500 თვეში, დაიწყეთ მისი ამოღება და ივარჯიშეთ იცხოვროთ ახალი დაბალი შემოსავლით. გარდა იმისა, რომ უბრალოდ დაამტკიცებთ, რომ თქვენ შეგიძლიათ გაუმკლავდეთ ცხოვრების ახალ წესს, ის, ბეკერის თქმით, აპირებს დაზოგოს გარკვეული დანაზოგი, რომელიც შეგიძლიათ გამოიყენოთ გარდამავალი პროცესის მართვაში.
მას შემდეგ, რაც გაიგებთ, რამდენ ფულს გამოიმუშავებთ ყოველთვიურად, უფრო ადვილი იქნება იმის გარკვევა, თუ სად უნდა შეიტანოთ ცვლილებები თქვენს ბიუჯეტში, იქნება ეს ნაკლები ჭამა, მოგზაურობის შემცირება და ა.შ. „დაიწყეთ ამ ცვლილებებზე მუშაობა ახლა, სანამ რეალურად მოგიწევთ მათი განხორციელება და სანამ ჯერ კიდევ გაქვთ ეს დამატებითი შემოსავალი“, ამბობს ბეკერი. „თუ თქვენ შეძლებთ ამის გაკეთებას, მაშინ მშვენივრად იგრძნობთ თავს კომფორტულად ამ სამუშაოს შეცვლაზე. თუ არ შეგიძლია ამის გაკეთება, თუ ეს ნამდვილად ბრძოლაა, მაშინ შესაძლოა ჯერ არ ხარ მზად, რომ თავი დაანებო“.
6. არ დაგავიწყდეთ გრძელვადიანი ფიქრი
ადვილია მომავლის მხედველობის დაკარგვა, როდესაც გიჭირს სრულ განაკვეთზე აღზრდისა და ორი სრულ განაკვეთზე სამუშაოს ყოველდღიური პრობლემები. მაგრამ მნიშვნელოვანია უკან დახევა და გრძელვადიანი განხილვა. გაითვალისწინეთ, რომ ოჯახის ბიუჯეტი ყველაზე მჭიდროა, როდესაც ბავშვები 5 წლამდე არიან და მიუხედავად იმისა, რომ ახლა შეიძლება რთული იყოს, ყოველთვის ასე არ იქნება.
„რა თქმა უნდა, შესაძლებელია, რომ ბავშვის მოვლის ხელფასზე და ღირებულებაზე და სხვა თანმდევი ხარჯებიდან გამომდინარე, ერთი თქვენგანი მაინც სამუშაო უფრო ძვირი დაგიჯდებათ, ვიდრე ახლა გაიძულებთ, - ამბობს ბეკერი, - მაგრამ ასევე შესაძლებელია, რომ ეს მხოლოდ რამდენიმე წელი გაგრძელდეს. The ვარაუდი, რომ თქვენი შემოსავალი გაიზრდება, როგორც თქვენ წინ მიიწევთ თქვენს კარიერაში და თქვენი შვილები დაამთავრებენ ბავშვზე ზრუნვას უფასოდ საჯაროდ. სკოლები. მიუხედავად ამისა, მნიშვნელოვანია გავითვალისწინოთ, მაგრამ არ უნდა იყოს დამოკიდებული ისეთი რამ, როგორიცაა მომავალი შემოსავლის დაკარგვა პოტენციალი და ამაღლება, თანხის შესატყვისი თანხა, რომელიც არ არის შეტანილი 401 000-მდე, და უფრო მცირე სოციალური უზრუნველყოფის შეღავათები. საპენსიო.
”იყო მრავალი კვლევა, რომელიც აჩვენებს, რომ ქალები განსაკუთრებით სწირავენ დიდ მსხვერპლს კარიერულ შემოსავალსა და წინსვლაში შვილებთან ერთად სახლში დარჩენის გამო,” - ამბობს ბეკერი. ”თუ ეს არის ის, რისი გაკეთებაც გინდა, რა თქმა უნდა, ეს უნდა გააკეთო, დედა ხარ თუ მამა. მაგრამ არსებობს რეალობა, რომ თუ ახლავე დატოვებთ სამუშაო ძალას, სულ მცირე დიდი შანსია, რომ ეს მოგვიანებით გამოიწვევს დაბალ შემოსავალს და უფრო რთულ კარიერულ წინსვლას. თუ ეს არის თქვენთვის მნიშვნელოვანი რამ, მაშინ შესაძლოა ღირდეს ამის გამოტოვება ⏤ მაშინაც კი, თუ ეს ახლა ფინანსური ზარალია.”
და მაინც, ასკვნის ბეკერი, ეს ყველაფერი თქვენს თავდაპირველ განზრახვას უბრუნდება. „შეიძლება თუ არა პენსიაზე ადრე ან მეტი ფულით გასვლა, თუ ბავშვებთან ერთად სახლში დარჩენის ნაცვლად მუშაობას განაგრძობდი, თუნდაც ეს არ გსურდეს? რა თქმა უნდა. მაგრამ ეს არ არის ამ ყველაფრის აზრი. მიზანია გააკეთო ის, რისი გაკეთებაც გინდა და იყო ბედნიერი“.
